今年以来，农业银行南京江北新区分行创新小微信贷模式，通过与江北新区财政局签订的“江北新区小微贷”合作协议，进一步加强政银企三方合作，为具备发展潜力的中小微企业浇灌金融活水，受到各方好评。

多家企业享受到优质信贷服务

记者了解到，尽管是一个新生的信贷模式，但“江北新区小微贷”已经让不少企业尝到了甜头。在农行江北新区分行信贷部门，记者就了解到多个企业享受这项普惠金融的案例。

如浦口经济开发区有一家生产制造型企业，产品是城轨相关配件，是中车南京浦镇公司上游企业。今年4月份，因中车动集列车检修的影响，回款很慢，资金链特别紧，该公司用今年刚刚拿到产权证的厂房作为抵押物向银行申请贷款。由于银行信贷产品价格高、速度慢，客户特别不满意。农业银行江北新区分行介入后，一个月内授信并发放流动资金贷款2900万元，利率也较低，解了客户的燃眉之急。

海归博士张先生是南京321创新人才，他在江北新区创办了一家检测方面的高新技术企业，因产品在推广期，应收账款周转慢，利润率低，遇到了一定的资金困难。因企业创办人张先生在南京无房产，传统的抵押贷款遇到一定的困难。农业银行南京江北新区分行运用创新的小微贷产品，引入江北新区财政增信担保，成功为该客户发放基准利率的流动资金贷款，解决了客户融资难、融资贵的问题。

南京英派克检测有限责任公司由于2019年所承揽的项目较多，投标保证金及工程履约保函金额较大，人员规模进一步扩大，在企业的经营发展过程中，资金十分紧张。江北新区工商联葛塘街道商会在走访期间了解到该公司这一情况，及时推送了关于“江北新区小微贷”业务的通知，并介绍农业银行江北新区支行与其顺利合作，成功办理了江北新区小微贷300万元，享受基准优惠利率4.35%，解决了该公司在经营发展过程中的融资难融资贵问题。

给信用不足企业予以政府增信

“小微创业贷对企业有一定的门槛，同时能够享受到融资风险资金代偿的优惠。”农行江北新区分行营业部副行长赵寅表示，根据“江北新区小微贷”合作协议，以银政风险共担的方式支持江北新区科技型、互联网+和“双创”型中小微企业发展。客户须为南京市行政区域内符合工信部等四部门联合发布的《中小企业划分标准规定》认定条件的中小微企业，在符合上述条件的前提下重点支持“专精特新”中小微企业、“双创”型中小微企业、互联网+及《中国制造2025南京实施方案（2015-2017）》所确定的14个重点领域中小微企业。

据了解，针对符合上述基本条件的中小微企业，“江北新区小微贷”申请分成两个途径。一是农行推荐：中小微企业向农行提出申请，经农行调查通过后，将客户纳入融资风险资金补偿范围。二是区财政局推荐：中小微企业向江北新区财政局提出申请，由区财政局进行筛选并不定期向农行推荐需要融资的中小微企业（或企业主）名单，农行与企业对接，审核通过后将客户纳入融资风险资金补偿范围。

赵寅表示，目前进入“江北新区小微贷”业务库的企业已经近百家，而且这一数字还在不断增长中，授信额度也水涨船高。此外，“江北新区小微贷”最大的优势是给信用不足的潜力企业予以政府财政增信。根据政府部门和银行机构的约定，该产品实施融资风险资金代偿机制，即出现贷款逾期的情况，由融资风险资金账户中划转代偿资金用于偿还贷款本息。此举进一步增强了金融机构的信贷信心，免除了后顾之忧。

风险资金代偿有后续保障措施

记者了解到，目前“江北新区小微贷”运行顺畅，授信额度已经超过1亿元，暂未出现相关企业贷款逾期的情况。针对融资风险资金代偿的措施，相关机构还设定了后续保障措施。

据介绍，“江北新区小微贷”有一整套贷后跟踪管理措施。对借款人未按期归还贷款本金或利息的，农行须在10个工作日内将有关情况书面报告区财政局，并共同对贷款逾期原因进行调查。同时给予借款人60天的宽限期。宽限期满，借款人仍未按期归还贷款本金或利息的，农行出具相关材料提交至区财政局申请代偿，由区财政局审核并在30天内出具授权书，农行即可通知风险补偿资金账户的存款行按约定比例划款补偿。风险补偿资金代偿后，农行要依法对借款人进行债务追偿，追偿所得扣除诉讼等实现债权的费用后，按实际风险分担比例将追回的资金及时划入风险补偿资金账户冲减代偿。对追偿确实无法收回的贷款本金及利息损失，农行及财政局可按照相关管理规定进行核销和处理。

此外，江北新区财政局与农行已建立定期例会制度，对已受理小微贷企业数据及贷款企业情况进行通报，致力于建立长期、稳定的合作关系。相关人士指出，近年来，农行南京分行积极抢抓江北新区发展机遇，致力服务当地经济发展，力争将更多的创新产品、服务模式和金融工具优先在江北新区市场探索、应用和推广，系统内的各项试点优先在新区实施，提高对地方经济发展的金融支持含量。“江北新区小微贷”只是农行在江北新区创新信贷模式的一个尝试，未来还将会有更多的创新产品为中小微企业服务。