中华财险黄梅支公司在黄梅县苦竹乡开展水稻完全成本保险现场培训会。    （吕珊 摄）

中华财险湖北省分公司党委书记、总经理夏昌军一行赴黄梅县查看水稻受灾情况。    （吕珊 摄）

中华财险黄冈中心支公司

2019年，我省在沙洋县、公安县、枣阳市、黄梅县试点一项新的农业保险——水稻完全成本保险，农户每亩只需交纳19.80元保费，就可最高获赔1100元。较以往的政策性基础水稻保险每亩最高400元的理赔额大幅增加，迈出中国农业保险由“保成本”向“保收入”的关键一步。以黄梅为例，2020年全县已参保面积59.06万亩，参保种植户20890户，中华财险黄冈中心支公司和中华财险黄梅支公司以此为主战场，截至8月18日，全县水稻完全成本保险赔款253.44万元，帮助424户农户恢复灾后生产，较好地保护了当地农民的利益。

实践证明，开展水稻完全成本保险是推动农业保险转型升级，充分保障农户的物权收益和劳动力收益，促进农村现代化，助力乡村振兴战略实施的重要举措。

水稻保险确保减产不减收

开展水稻完全成本保险试点工作，是新形势下国家“强农惠农”的又一项政策举措。当前，水稻种植业仍面临着复杂多变的发展环境，极端气候情况下，水稻产量波动大，收购价格不稳定，种植户积极性受影响。做好水稻完全成本保险试点工作，有利于稳定农民收入、健全农业风险补偿机制、创新财政支农方式，提高资金使用效率，推动水稻产业化进程。通过水稻完全成本保险可以分散水稻种植风险，保护广大农户的生产积极性，为地方经济建设保驾护航。

水稻完全成本保险即保险金额覆盖物质与服务费用、人工成本和土地成本等农业生产总成本的农业保险。与现行农业保险主要保障物化成本不同，完全成本保险隐含了土地、劳动等生产要素的平均价格，体现了农户的物权收益和劳动力收益，是一种准收入性质的保险。此前，我省水稻保险保障标准为每亩400元，费率6%，中央财政、省级财政、农户保费分担比例为45:30:25。

根据我省试点方案，以中籼稻数据测算水稻完全成本，试点县市每亩水稻的保额为1100元（不超过产值的85%），保险费率为6%，即66元/亩，中央财政、省级财政、农户分担比例为40%：30%：30%，支持有条件的地区对建档立卡贫困户自缴部分保费给予减免。保险期限自水稻移栽到大田成活（或自直播水稻齐苗之日）起至收割完毕完全离开大田之日止。保险责任为暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝、风灾、雹灾、冻灾、旱灾、地震、高温热害、低温冷害、泥石流、山体滑坡，病虫草鼠害。

同时，明确了赔付方式，因保险责任造成保险水稻损失率达到25%以上时，保险人按约定负责赔偿；损失率达到70%（含）以上时，视为全部损失，按生长期最高赔偿限额全额赔付；损失率在25%至70%（不含）之间时，按损失率赔付。保险期内，投保水稻多次受灾，每亩累计赔款最高不超过保险金额。我省已选定人保财险、中华联合财险、太平洋产险为试点保险机构。

政企协同保障试点工作

黄冈市银保监局、中华财险黄冈中心支公司坚持“保险惠民”定位，从落实国家政策方针、保障群众切身利益出发，将推进水稻完全成本保险试点工作，作为“为民办实事”的重要内容，由主要领导引领推进试点改革工作。市银保监局负责人多次深入黄梅县进行专题调研走访，现场了解试点工作进展，找问题，查短板，督办推进试点工作进展。进一步强调为民服务宗旨意识，把群众满意作为建议工作的最高标准，自觉查摆试点工作中存在的问题短板，制定举措、落实整改，真正把推动试点工作的过程，转变为帮群众做好事、办实事、解难事的过程，努力把好事做好、实事做实。

黄梅县政府高度重视试点工作，县政府常务会专题研究，县长多次听取试点工作进展情况，县分管领导牵头主抓、全程参与、积极协调解决工作难题，县财政局、农业农村局、金融工作局、银保监管办以及各乡镇大力配合支持，为试点工作顺利推进创造了条件、提供了保障。中华财险省市县三级工作，均把试点工作作为讲政治、惠民生、防风险、促发展的头等大事来抓。政企双方相互合作，有力保障了试点工作的顺利推进。

专班推进突出服务至上

中华财险黄冈中心支公司和中华财险黄梅支公司作为此次水稻完全成本保险的主战场，黄冈中心支公司组织行业专家、业务骨干进行多轮会商研究，研究制定了《水稻完全成本保险试点工作指导意见》。省公司指派3名专家、黄冈中支抽调2名骨干，联合组成5人工作专班常驻黄梅，现场办公指导督导试点工作。黄梅支公司更是全员上阵，人人担责，齐心协力推进试点工作。承办保险机构系统梳理了承保理赔流程，制定了试点工作突发情况处置应急预案，与农险重要岗位人员签订合规经营承诺书，确保试点工作不出问题。

在市、县两级银保监局、财政局、农业农村局支持下，中华财险黄梅支公司规范了服务网点设立、承保理赔操作过程、到户凭证档案资料管理,建立起一整套制度性、规范性、合规性工作机制。公司还不断加强从业队伍建设和培训力度，切实做好各项基础工作，制定了《中华联合财产保险股份有限公司黄梅支公司农险工作人员合规经营责任书》《中华联合财产保险股份有限公司黄梅支公司农险工作人员合规经营承诺书》，做到农险工作人员人手一份，进一步提高服务水平，确保规范经营，保障投保农户合法利益。

利用基础优势，加大政策宣传。在镇村两级干部配合下，通过宣传单、公开信、电视广播、墙体广告、流动宣传车等方式开展全方位、多形式、立体化的政策宣传活动。本次试点，中华财险黄梅支公司始终坚持农户自主自愿、金融普惠、不重复投保三个原则，做到“愿保尽保”，同时加强政策解读，消除农户顾虑，最大限度将惠民政策带到农村、送进农户,得到农户积极响应。

理赔迅速确保不误农时

自6月8日湖北入梅以来，黄冈先后发生多次明显降雨过程，降雨量为历史同期最多，沿江县市水稻受灾严重。7月10日，中华财险湖北省分公司党委书记、总经理夏昌军一行先后查看黄梅县受灾最严重的大河镇、濯港镇及武穴市花桥镇，深入村组，了解受灾情况并现场办公。

夏昌军对抗灾赔付作出了明确要求，当前必须以防汛抗洪、核灾赔付作为首要任务，全司上阵、全力以赴查勘现场、核定损失，对确定绝收的水稻，务必迅速赔付，减轻农民生产损失及时恢复灾后生产。

中华财险黄冈中心支公司和中华财险黄梅支公司以黄梅县水稻完全成本保险作为主战场，截至8月18日，全县水稻完全成本保险赔款253.44万元，帮助424户农户恢复灾后生产。