“现在守在家里养牛也能致富了，收入比外出打工强多了，老人孩子也能照看了，真心感谢党的好政策，感谢农商行的资金支持！”日前，恩施市盛家坝乡安乐屯村刘家沟组建档立卡贫困户杨顺益感慨道。

今年54岁的杨顺益，上有年已八旬的父母，下有身患疾病的儿子，主要收入来源全靠家中饲养的几头家畜，日子过得异常艰难。去年，恩施州农商行为其发放了3万元扶贫贴息贷款，帮助其发展黄牛养殖。他用扶贫贷款一次性购买了6头小牛犊。恰逢今年春节行情大好，杨顺益出售2头公牛，足足赚了2万多元，他高兴坏了。为了更早脱贫致富，杨顺益心中早已打好了如意算盘：去年贷款买的牛犊均已长大，出售后就可以将贷款还上，然后再申请几万元贷款，买一批优质新牛种，扩大养殖规模，明年就能脱贫了！

杨顺益的“养牛脱贫梦”只是农商行助力千万个贫困户脱贫的一个缩影。近年来，恩施州农村商业银行始终坚持服务“三农”市场定位，不忘为贫困群众谋福祉的“初心”，勇当金融扶贫排头兵，不断探索金融扶贫新路径、新方法，以金融杠杆撬动扶贫动力，助力打赢脱贫攻坚战。截至今年6月末，全州农商行累计发放扶贫贷款16.33亿元，帮扶带动4万多户贫困户增收致富。

“七专”工程，建立金融扶贫新机制

制订专项计划。在宏观调控趋紧，整体信贷规模紧张的情况下，2017年，全州农商行专门单列8.78亿元扶贫小额信贷投放计划，切实做到金融扶贫工作重心不移、扶贫力度不减、资金投入不降，持续不断地为脱贫攻坚“供氧输血”。截至目前，累计直接为建档立卡贫困户发放贫困户特惠贷款7.3亿元，惠及1.2万户贫困户。

建立专门档案。借助金融服务网格化工作优势，充分发扬“挎包银行”精神，对贫困户进行逐户走访，建立个人信用档案，对接金融服务需求。截至目前，全州农商行共入户走访729个贫困村，采集信用档案户8.8万户。

争取专项资金。主动对接党委、政府，签订金融扶贫战略合作协议，构建“政府+农商行”扶贫贷款风险共担机制，争取扶贫专项基金落户，切实解决贫困户融资难题。截至目前，全州农商行已引入政府扶贫贷款风险补偿金1.78亿元。

开发专门产品。立足县域经济，量身定制特色扶贫信贷产品，先后推出互保贷、贫困户特惠贷、投资分红贷、市场主体帮扶贷、高山扶贫贷、金财扶贫贷、农民信用卡等系列扶贫贷款产品，确保让贫困户“贷得到、用得好”。

打造专属模式。积极探索可复制、可推广的金融扶贫新模式，在长期扶贫实践中先后摸索出扶贫小额信贷模式、龙凤坝模式、黄坪村模式、网格化+扶贫模式等，并在全省农商行系统进行推广，充分发挥示范引领作用。

提供专优利率。本着利民、惠民的原则，对直接支持建档立卡贫困户贷款全部实行基准利率，对支持带动贫困户增收的新型农业经营主体贷款利率仅小幅度上浮，真正做到让利于民。

实施专项考核。对扶贫贷款发放实行单独列账、单独考核，实行“三挂钩”考核，即扶贫贷款完成情况与绩效收入挂钩、与个人晋升挂钩、与评优争先挂钩。

典型引路，打造金融扶贫新样板

2016年8月25日，恩施农商行领导到建始县永恒太阳能光电公司考察光伏产业扶贫情况

位于恩施市龙凤镇龙马村的丰顺家禽养殖专业合作社，是一家集家禽养殖、经济林种植、农产品加工与销售为一体的现代化生态农业合作社。合作社成立之初只是一个小型养殖场，目前已成为恩施市规模最大的蛋鸡养殖企业，拥有蛋鸡养殖基地600余亩，存栏蛋鸡8万余羽，日产鸡蛋6万枚，年营业收入超过900万元，小养殖场变成大企业，农商行的“助保贷”功不可没。

自2014年起，农商行累计为该社提供“助保贷”达1500万元，支持其在龙凤镇龙马村和双堰塘村分别建立蛋鸡养殖基地，并采取“合作社+基地+农户”的订单模式，发展周边养殖户200多户。该社对养殖户实行“六统一免”保障政策，即统一生产计划、统一供应农资、统一技术标准、统一回收包装、统一品牌、统一销售，带动周边养殖户增收。同时，与其他州内56家农业企业、专业合作社和种养大户建立合作关系，推出“草舍鹊”牌名优富硒鸡蛋，不仅在恩施本地各大超市销售，还远销上海、苏州、广州等地，带动当地4000多户农户发家致富。

“助保贷”是针对农民专业合作社推出的一款专项扶贫产品。近年来，全州农商行始终坚持创新驱动，积极探索金融扶贫新模式，逐步形成“一县一特色、一行一品牌”扶贫格局。

龙凤坝模式，打造扶贫新标杆。为积极响应李克强总理提出的把恩施市龙凤镇打造成全国综合扶贫改革示范点的号召，农商行率先在龙凤镇开展“农民专业合作社互助金担保贷”试点。由龙凤镇政府牵头，当地农民专业合作社注资入股，组建“互助资金池”，农商行按一定比例放大，向互助专业合作社成员发放“助保贷”，带动周边贫困户增收致富。截至目前，已向龙凤镇青宝硒来乐农业专业合作社等55家农民专业合作社发放“助保贷”7590万元，共带动1500多户贫困户增收脱贫。

发放农民信用卡，开辟扶贫新路径。为有效破解农民融资难题，农商行创新推出全省首款农民信用卡——“福卡·小康卡”，填补农民信用卡金融服务空白。农户无需抵押、担保，即可获得5000元至5万元授信额度，可在授信期内循环用信、按月付息、到期还本。截至目前，已向恩施市龙凤镇吉心村、芭蕉侗族乡灯笼坝村、来凤县百福司镇沙道湾村等多个贫困村发放农民信用卡346张，共授信3816万元。

网格化+扶贫，走出扶贫新路子。在金融扶贫的道路上，咸丰农商行大胆探索，将金融服务网格化与扶贫相结合，打造“1+1+N”“信息高速”模式，即：每个行政村上线运行1套网格化系统、建立1个标准化网格工作站，布设卡乐付POS等助农服务终端，为网格员开通手机银行、网上银行等电子银行产品，满足村民就近办理助农取款、转账、结算、贷款预约和水、电、通信费代缴等N种金融需求。截至目前，全州农商行共建立村级网格化工作站1809个，安装电子机具2594台，为网格内12.11万客户办理存贷、结算等金融服务，实现小额取现、代缴水电费等业务交易32.08万笔、金额6.48亿元，向2.82万户客户放贷21.25亿元。

金财扶贫贷，摸索扶贫新经验。鹤峰农商行在发放小额扶贫贷的基础上，创新引入保险公司，形成“农商行+政府+保险公司+新型农业经营主体/贫困户”产业扶贫模式，推出“金财扶贫贷”。由县财政拨付风险补偿资金，农商行按照一定比例放大向贫困户或新型农业经营主体发放贷款，政府、农商行、保险公司按1∶3∶6的比例承担风险代偿责任。截至目前，鹤峰农商行累计发放“金财扶贫贷”1.7亿元，帮扶带动1万多户贫困户增收致富。

高山扶贫贷，打造扶贫新样本。农产行因地制宜，为恩宣建鹤四县五乡高山连片特困地区量身制定扶贫产品——“高山扶贫贷”，由乡政府牵头组建高山扶贫互助社，将州政府为高山片区每个乡拨付的300万元专项扶贫资金入股互助社，同时吸纳当地农民专业合作社等新型农业经营主体注资入股，建立“互助资金池”，农商行按一定比例放大发放扶贫贷款。截至目前，全州农商行共为高山片区发放扶贫贷款5000万元，共带动1200多户贫困户增收。

产业扶贫，撬动金融扶贫新动力

2017年6月2日，恩施农商行扶贫工作队对驻点扶贫村辽叶村贫困户进行走访建档

金融对接精准扶贫，怎样才能发挥信贷资金的最大杠杆效应、实现多赢？全州农商行按照“贷款跟着贫困户走，贫困户跟着能人走，能人跟着产业走，产业跟着市场走”的产业扶贫思路，帮助贫困群体增强“造血”功能，达到“扶持一个产业带动一片”的效果。

恩施市巨鑫农业公司是一家集富硒农产品加工、销售、科研、出口于一体的农业产业化龙头企业，农商行为其提供3600万元贷款支持，通过“公司+基地+农户”的“订单农业”模式，与州内多家蔬菜生产加工企业、营销企业、专业合作社和种植大户建立基地发展协作关系，采取租赁贫困户土地、吸纳贫困户打工、让贫困户入股变股民等方式，辐射带动300多户贫困户增收，户均年收入超过2万元。

产业引领，“农商行+产业链”助脱贫。紧紧围绕“产城融合”和“精准扶贫”总部署，大力支持现代烟草、茶叶、畜牧、清洁能源、生态文化旅游、信息、健康七大特色产业链发展，带动贫困农户增收致富。今年以来，全州农商行共向七大特色产业发放贷款30亿元，其中发放烟叶贷款1.7亿元、茶叶贷款7.5亿元、畜牧类贷款8.8亿元。

龙头带动，“农商行+龙头企业”助脱贫。通过“农商行+龙头企业+贫困户”扶贫模式，充分发挥龙头企业带动作用，解决一批农民就业，带动一批贫困户脱贫。2017年，全州农商行共为386家小微企业发放贷款3.76亿元，结对帮扶贫困户6579户。

能人引路，“农商行+新型农业经营主体”助脱贫。采取“农民专业合作社/家庭农场/能人大户+贫困户+农商行”模式，与新型经营主体签订对口帮扶协议，带动贫困户增收。今年，全州农商行共向419家农民专业合作社、112户家庭农场、3033户能人大户发放贷款5.13亿元，结对帮扶2.5万户贫困户增收脱贫。

问渠那得清如许，唯有源头活水来。全州农商行巧用金融杠杆撬动产业扶贫，为全州脱贫攻坚注入了源源不断的金融活水。下阶段，全州农商行将继续担当好金融扶贫主办行角色，加大扶贫力度，实现金融服务“三个100%”目标，即对建档立卡贫困户调查建档面达到100%、对符合贷款条件建档立卡贫困户的扶贫小额信贷需求满足率达到100%、执行基准利率和贴息率达到100%，切实将精准扶贫责任扛在肩上，为建设“一谷、两基地、三示范区”增添动力，为早日实现脱贫摘帽目标做出新的更大贡献。