安徽凤台县探路农村普惠金融

享受好服务 不用出远门

“村里有个小银行，太方便了！”一大早，安徽凤台县关店乡关店村村民关恒义就盘算着上集市买农资，他不慌不忙地来到村头金融服务室的自动取款机前取了钱，就往集头上奔去。“以前一到逢集时，到信用社取款都要排队，耽误很多时间。”

围绕金融服务均等化这一目标，凤台梳理出了农村金融服务网点不健全、金融机构服务不优、服务意识不强、金融生态环境不好等一系列问题，对症下药，推进改革。效果如何？记者前去一探究竟。

 广布金融服务网点，信用保障风险可评估

家住凤台县凤凰镇芮集社区的芮长海老人手持“一卡通”在自家门前的金融服务点POS机上刷卡存取钱款，手里还拿着一张标注得密密麻麻的凤台县金融服务室建设示意图。老人说：“你看，上面标注了190多个农村金融服务室、403个助农取款服务点，每个村都有这样的取款机，我们存钱取钱可方便了。”

凤台县县长袁祖怀告诉记者，为了扩展和延伸支付清算网络在农村地区的辐射范围，凤台在10个人口密集度高、经济条件好的村（社区）建设了配备自动存取款机、多媒体自助查询机、转账电话、验钞设备等机具的高标准金融服务室；在183个地处偏远、经济落后的村民聚居区建设了配备电脑、宣传用具、助农取款POS机等设备的普通金融服务室。金融服务室兼具支付、宣传、征信、反假、维权五项功能，农户在这里不仅能办理小额取现、代理转账、定期咨询服务、缴纳“新农保”、公用事业缴费、获得惠农金融服务、采集信用信息，还可以免费鉴别假币、兑换旧钞，获取反假币、消费维权和金融产品方面的知识，真正享受到“足不出村、低廉成本、安全便捷”的均等化金融服务。

在尚塘乡郭王村村民王文京的养殖场门口，“AAA级信用户”的招牌格外醒目。“这块3A级信用户的招牌可是帮了我大忙，起了大作用喽！”王文京告诉记者，2013年6月，他拿着“AAA级信用户”等级证来到凤台农村信用联社尚塘信用社寻求贷款支持，当年8月顺利获得了首笔7万元的农户小额信用贷款，建成了15亩的新养殖场。

在凤台县，像王文京这样最高级别的3A级信用户目前有10691户。截至4月底，凤台县先后动用近3000人，完成了全县企业、居民、经济合作组织的信用信息采集、评审工作，调查居民20万户、企业3000家、经济合作组织300个；对17个乡镇计17.1万户进行了评审，评审出A级及以上信用户10.2万户，占到近六成，同时还评出信用乡镇9个、信用村141个。目前，3家金融机构已累计发放小额农户信用贷款1573笔，授信额超过1亿元，达1.04亿元。

在此基础上，凤台县整合信息资源，将原有征信信息和公安、工商、民政、人社等部门的信息资料整合为50项指标，建立起覆盖全县企业、农户、经济组织的信用信息数据库和社会事务综合管理信息共享平台，实现了普惠金融风险“可防、可控、可预测”。50个信用指标不仅包括资产征信指标，还包括家庭和睦、违法犯罪等征信指标，有力推动了社会诚信体系和社会道德建设。改革以来，凤台社会信用意识明显增强，县域不良贷款额减少2.7亿元，不良率由2012年底的4.1%下降到2013年底的1%。

创建“粮食银行”，实现粮食效益最大化

凤台县丁集镇原来的粮站，后来改名为“丁集放心粮油超市”，如今又多了个身份——“丁集粮食银行”。夏季小麦一收上来，凤台的许多农民不是把小麦放在家里，而是存进了“粮食银行”。

在这家“银行”，既能存粮，又能取粮，还可收取利息。种粮大户岳彦全去年8月初存粮114.5吨，价格为每斤1.18元，10月18日粮食价格上涨到每斤1.24元。他取回原粮46.2吨销售，仅此一笔净增收入5544元，还不包括利息收入。

记者还见到骑自行车来的村民丁振兴拿出存粮的“存折”，表示要换一袋10公斤的大米。“粮食存在家里，既占地方又有损耗，还要不定期晾晒。”丁振兴介绍说，“拿着粮食银行的‘存折’，可以在指定的超市随时兑换粮油产品、其他日用品和农资，也可以按当时粮食价格全部提现。”

“凤台县粮食年产量70多万吨，商品粮超过40万吨，县域内粮食加工企业年需求量则为80万吨。”凤台县粮食局负责同志介绍说，“粮食银行”并非一家银行类法人实体，它只是粮油购销企业下属的服务窗口，业务比照银行，希望借用银行的理念管理粮食，“可存可贷”，实现粮食效益“最大化”。它可以促进农户手中的农产品向货币资本的转换，增加农户的财产性收入，解决农户“存粮难、晒粮难、有损失”的问题，也能降低粮食加工企业的储粮成本，解决他们的融资难题，实现了金融服务实体经济。

“我们企业一天的加工能力为300吨粮食，需保持原粮库存5000吨，这是一笔很大的投入。现在我不库存原粮，有多少订单，就通过粮食银行‘贷’多少原粮，极大地降低了投入成本，使我有能力和信心扩大经营规模。”凤台昌盛面粉有限公司总经理徐井辉说。

“存粮农户省费用、降风险、多收益，加工企业降成本、增便利、有保障，粮食银行有收益、便农户、助‘三农’。粮食银行不仅要实现普惠多赢，还设置四道安全阀，做到风险可控。”袁祖怀介绍说，第一道是存粮储备，粮食银行至少保持30%的仓储保有量；第二道是保险，当粮食上涨或下跌超过15%时，由国元保险公司对经营损失进行赔付；第三道是期货，通过在期货和现货市场上进行“反向操作”，降低价格波动带来的风险；第四道是县级储备粮，用来应对因粮价大幅上涨引起的挤兑风险。

“按照商业银行经营货币的思路，凤台赋予农民粮权以货币属性，把这些粮食变成流动性资产，构建‘粮企＋金融＋农户＋社会化服务’的新型经营业态，是粮食流通体制改革与农村金融创新、农业经营体系构建紧密结合的有益探索，具有政策性、服务性、惠民性特征。”淮南市副市长钱力说。目前依托县域内的8个粮库、18个商业供销点、10个金融服务网点、12个农业生产服务点的粮食银行收存粮食3万吨、覆盖农户1200户，与11家省级龙头企业签订了贷粮合作协议，开展了价值240万元的“贷粮”业务。

（转载自人民日报7月9日10版头条）

（人民日报记者 何 聪）

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