小业务 大发展

经济决定金融，金融服务经济。近年来，工商银行江西鹰潭分行围绕市委市政府提出的“四个新鹰潭”发展目标，以支持当地实体经济为己任，着力夯实“富裕鹰潭”建设基础，积极拓展小微企业金融服务，取得了令人瞩目的成绩。截至2012年12月末，鹰潭工行小微企业贷款客户数达到196户，较2008年增长近30倍；小微企业贷款余额13.11亿元，较当年年初净增4.83亿元，比2008年增长28倍，增速高于全部贷款增速42.63个百分点；近三年累计向全市小微企业发放贷款2100余笔，累放金额达70亿元，有力支持了全市小微企业的发展。

转变观念 大银行服务小客户

长期以来，“融资难”一直成为小微企业制约自身成长与发展的瓶颈。2008年金融危机时期，许多企业出现了经营难以为继、资金周转不灵的情况。面对小微企业“借贷无门”的困境，鹰潭工行向小微企业伸出“橄榄枝”，将提高工商银行品牌影响力和自身业务竞争力与发展小微企业业务高度统一起来，在辖内制定了“小企业大特色”的小微企业信贷业务发展战略。

鹰潭工行坚定不移走 “抓小不放大，大小兼顾，协调发展”之路，明确了小微企业信贷业务“理念优先转变、战略优先发展、业务优先处理、规模优先配置”的“四个优先”策略。从2008年的7户小微企业客户仅4220万元的贷款余额，到2012年贷款余额相继突破11亿、12亿、13亿大关，帮助196户小微企业客户“强筋健骨”；从以前单一铜加工的客户群体到目前涵盖了铜加工、农林、贸易、五金、服务、医药等多项行业，开创了“大银行服务小企业”的新格局，用实践证明：大银行也能服务好小客户。

优化服务 小业务撑起大经营

鹰潭工行把大力支持鹰潭小微企业发展作为推进经营转型、加快金融创新的突破口和调整自身经营结构的主攻方向，积极增加小微企业信贷投放，倾力打造优质、高效和专业的金融服务。

设立专业机构，确保小微企业经营管得“好”。鹰潭工行在同行业率先提出了专业化经营的思路，于2009年7月专门组建了“小企业金融业务中心”，负责全市小微企业信贷业务的组织管理、市场营销及小微企业初审、评级、授信工作，开辟了小微企业金融服务“绿色通道”。随着业务不断拓展、规模不断扩大，2012年鹰潭工行又以现有城区支行为依托，新增设四海支行、月湖支行和东湖支行三个小微企业信贷业务受理网点，初步形成了“分行有中心、支行有团队”的新型经营模式，为全市小微企业信贷业务发展提供了强有力的机构支持。

针对小微企业“短、频、急”的融资需求，鹰潭工行借助品牌优势、系统优势，对小微企业实行“四合一”管理流程，实现评级、授信、押品、融资业务“四合一”综合化、一站式的金融服务，同时对小微企业信贷业务实行电子化申报审批，极大地缩短审批发放流程，提高服务效率，为小微企业提供“及时雨”，解“燃眉急”。仅2012年一年，该行累计发放小微企业贷款800余笔，累计发放金额达23.78亿元。

创新体系 小产品做成大业务

鹰潭工行根据全市小微企业的经营实际和服务需求，在信贷产品创新、营销体系创新以及信贷管理创新方面进行了大胆而有益的尝试。

实施产品创新。鹰潭工行坚持以产品为 “利器”，加快信贷产品的营销，打造全产品、全链条、全方位的服务体系，率先迈出了小微企业信贷转型的成功步伐。一是充分运用“网贷通”业务，自2010年10月13日鹰潭工行成功办理第一笔170万元小企业“网贷通”业务以来，该产品广受客户好评，市场反映强烈。截至2012年12月末，鹰潭工行的“网贷通”贷款余额6.4亿元，占到该行小企业贷款余额的48.52%，较当年年初增加1.75亿元。二是大力突出“商品融资”业务。截至2012年12月末，该行的“商品融资”余额达4.7亿元，比当年年初新增1.6亿元，余额占到该行小企业余额的36.10%。三是积极推广“贸易融资”业务。截至2012年12月末，该行国内贸易融资余额14亿元，比当年年初增加5.9亿元，增长73.36%；累计办理国内贸易融资业务28亿元，较上年同期增加8.4亿元，增长42.28%。四是努力创新信贷“产品组合”业务。2012年7月，辖内月湖支行在粮食市场业务拓展创新上取得突破，成功为3家粮食加工企业捆绑办理2100万元的“联贷联保+库存质押”的商品融资业务，充分展示了鹰潭工行办理小微企业信贷产品的机动灵活优势。

实施营销创新。鹰潭工行积极实施上下联动、内外联动、点面联动的渠道机制，构建起一个全方位、立体化的营销体系。

实施管理创新。为确保小微企业业务“做大做强做优”，鹰潭工行提出“严把四关”的科学方法，即严格客户优选，把好客户准入关；严格产品优选，把好产品选择关；严格政策落实，把好政策落实关；严格贷后管理，把好全程控制关。2012年新拓展及新营销小企业客户106户，新拓展业务中不良率为零，5年来保持了小企业信贷业务高质高效增长，唱响了全省小企业不良贷款零记录的“样板戏”。

拓宽渠道 小微企业成就大事业

2012年，鹰潭工行坚持“发展小微企业、实现新跨越”的经营理念，多渠道服务辖区小微企业。

依托所处区域优势，提升链式拓展能力。鹰潭工行抓住鹰潭作为“中国铜产业基地”的特色，策应当地产业园区建设，以新兴行业发展特点为切入点，积极探索小微企业信贷业务的集群化发展模式，力求形成具有特色的小微企业业务拓展渠道。目前该行定位了“1+6”产业为目标市场的营销模式，以产品优势、服务优势支持了一大批以核心企业为中心的上下游产业链和供应链小微企业，赢得了社会各界的一片掌声。

“小企业，大作为；小业务，大发展。”小微企业金融业务的发展任重而道远，未来，鹰潭工行将坚定不移地实施小微企业金融业务发展战略，不断提升小微企业金融服务水平，在支持实体经济建设和“富裕”新鹰潭的发展道路上，作出更优异的成绩。