炙手可热的区块链技术被认为将改变诸多行业，如金融、医疗健康、产权保护和慈善等，其中金融行业几乎被公认为将是率先被重构的行业。

上个月，新加坡华侨银行旗下两家分行——马来西亚分行和新加坡分行，借助于区块链技术进行了一笔实时跨境支付交易，由于省去了传统转账中的支付中介和人工处理环节，原本需要1天的转账交易，在5分钟内即已完成。

这被认为是区块链技术在金融行业的一个典型应用。事实上，基于区块链技术在金融行业的诸多应用已在搭建中。中国银联正在与IBM合作开发一个基于区块链技术的系统，在这个系统上，可实现不同银行、不同账户和不同商户之间的积分兑换；瑞士联合银行（UBS）在区块链上试验了20多项金融应用，包括金融交易、支付结算和发行智能债券等……

“区块链天生就是为金融而生的，不说颠覆这两个字吧，起码是改良。”维优元界创始人顾颖向记者表示。

存贷汇业务或受剧烈冲击

“在区块链技术发展到一定阶段，现有的支付和清结算体系都将不复存在，银行、第三方支付机构这类的机构可能都会消失。”筹道股权创始人曹晓钢向记者表示。

工信部发布的《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》指出，金融服务是区块链技术的第一个应用领域，由于区块链技术具有高可靠性、简化流程、交易可追踪、节约成本、减少错误以及改善数据质量等特质，使其具备重构金融业基础架构的潜力，能够解决支付、资管、证券、清算、结算、用户身份识别等多领域的痛点。

以支付领域为例，金融机构特别是跨境的金融机构间对账、清算、结算的成本较高，也涉及了很多的手工流程，不仅导致了用户端和金融机构中后台业务端产生的费用较高，也使得小额支付业务难以开展。

利用区块链技术，跨境支付清结算的效率将大幅提升。华侨银行集团营运与科技部高级副总裁Praveen Raina表示，试点将为改变传统跨境支付模式打下基础。

当然，传统卡组织等清结算组织也不会坐以待毙。中国银联表示，目前正在探索推动区块链技术运用到支付领域，创建和完善金融区块链产业合作体系，形成基于区块链技术的新型金融基础底层能力。

对银行而言，区块链技术还将冲击其存贷款业务。在近日举行的2016陆家嘴新金融全球峰会上，交通银行首席经济学家连平坦言，区块链将冲击银行现有制度框架和职能、重构银行业务流程。

“商业银行最大的特点是中介机构，即基于信息不对称提供金融服务，一旦各方承认以共识算法为基础的信用而非第三方模式，那么区块链技术将改变银行的中介职能。”连平说。

顾颖也向记者表示，银行的存贷业务无非是储户把钱放在银行，银行再把钱贷出去，“既然区块链技术可以去中心化获得信任，为什么一定要通过银行？”他举例称，在区块链系统上，资金方发消息称，可出借多少资金，利率多少，借款人回应，双方敲定交易后，资金即自动从资金方划给借款人，借款人还可在系统里提供抵押物，如果到期不还，抵押物自动划拨给资金方。

在顾颖看来，当这个利用区块链技术打造的自动化借贷网络，得到市场的广泛认可和使用后，其实相当于充当了银行的角色，且这个银行不会出错、不会产生坏账，所有的交易都将按照公开透明的规则执行。

未来或将应用在资本市场

两个月前，美国在线零售巨头Over⁃stock宣布今年12月份将在比特币区块链上发行公司的数字股票。据悉，Over⁃stock此次拟发行100万股的数字股票，其交易、结算和信息完全记录在去中心化的账本中。不过，Overstock并未披露具体发行日期。早在去年12月30日，纳斯达克已宣布通过基于区块链的交易平台Ling完成了首个证券交易。

一项由德意志银行发起的对200位金融市场参与人士的调查显示，有四分之三的人认为在未来三至六年的时间内，区块链技术将会在资本市场得以广泛应用；有一半的人认为区块链技术将帮助行业解决系统崩溃的风险及应对市场混乱的情况；大约三分之二的人认为区块链技术的引入将给资本市场节省11%至25%的成本。

高盛认为，区块链技术能够大幅提升资本市场和金融机构的效率，甚至可能引发部分市场功能的脱媒。股票和外汇等的交易结算，可能因为区块链技术的引入而彻底改变。

《中国区块链技术和应用发展白皮书(2016)》指出，在智能证券的应用方面，金融资产的交易是相关各方之间基于一定规则达成的合约，区块链能用代码充分地表达这些业务逻辑，进而实现合约的自动执行，并且保证相关合约只在交易对手间可见。

“比如一个橙汁的生产商，最担心的是橙子大幅涨价，到芝加哥商品交易所询问是否有橙子的期货，从而提前锁定价格，芝加哥商品交易所可能只有农产品的而没有橙子的期货合约，但如果放到区块链系统上，作为一个智能合约，寻找对手方，可能会有很多人愿意出资。”顾颖说。