全省首家商业保理机构落子宁波

保理是基于企业交易过程中订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款，由商业银行或商业保理公司提供的贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等综合性信用服务。其中，商业保理作为新型的信用服务行业，主要为客户提供信用调查与评估、风险担保、贸易融资和应收账款管理等服务。

“我国中小型外贸企业数量庞大，业务量也在飞速增长，然而却因底子薄经常被银行高门槛的贷款或保理业务拒之门外。”商务部研究院信用评级与认证中心主任韩家平认为，商业保理作为基于买方信用的保理，出口企业只需支付给保理公司一些利息，接单后便可以迅速组织生产，或发货后及时获得资金回笼，迅速开展下一单业务。 

两年前，我省首家商业保理公司———浙江大道保理有限公司在鄞州注册成立。“保理可分为由银行提供服务的银行保理和由商业保理机构提供服务的商业保理两类，目前我国保理市场主力依然是商业银行。”市外经贸局副局长刚勇告诉记者，商业保理在宁波的破冰更加迫切，也有强劲的市场需求。

借力信息技术创新服务项目

今年春节刚过，余姚晨阳塑胶工贸有限公司就接到价值５５万美元的欧洲订单，这让总经理谷丽群既开心又纠结。“对方要求改付款方式为９０天账期的赊销，也就是每次交货后３个月付款。”谷丽群坦言，作为一家中小企业，公司资金压力比较大，“如果先垫资去购买原材料和组织生产，这个单子是不敢接的。”

最终，浙江大道保理公司的一款创新保理产品解了晨阳塑胶的围。“我们运用最先进的云计算技术设计开发出新产品，并联合中国出口信用保险公司为中小出口企业提供收汇风险保障和资信调查服务。”大道保理副总经理应海巨说，在完成必要的调查程序后，公司给予晨阳塑胶总额为５５万美元的授信额度，首笔融资款７万多美元已于近日发放。

商业保理业务的发展越来越离不开信息技术的应用。一方面，传统的保理业务模式必须与互联网和数据库技术相结合，以实现对买卖双方交易付款准确数据的及时全面收集和过程监控。另一方面，一些第三方支付机构和电子商务网站，如快钱、支付宝、京东商城等纷纷加入保理行业，发挥其在电子支付、电子商务和信息技术服务方面的数据信息优势。

“企业大量的应收账款缺乏系统管理，亟须外部专业化的服务机构提供信息、管理、催收、保障和融资服务。与此同时，由于中小企业应收账款笔数多、单笔金额小、发生频率高、贷款周期短、客户群体分散，金融机构现有的融资服务难以覆盖，客观上也需要专业的信用服务与中小企业进行匹配。”浙江大学中国组织发展与绩效评估研究部汪基强博士认为，商业保理机构只有不断创新，为中小企业量身定做结构性的融资方案，才能与信用保险、银行保理等业务互为补充。

商业保理刚起步潜力待挖掘

作为一项新的业务，商业保理在中国的发展历史不到十年，对许多人而言这个名词还相当陌生。在整个保理市场，商业保理业务额与银行保理相比几乎可以忽略不计。

据ＦＣＩ统计，２０１１年，我国国际及国内保理业务量达到２７４９亿欧元，占全世界总量的１３．６４％。从２００８年开始，中国出口保理业务量跃居世界第一并保持至今。其中，传统型商业保理（不包括第三方支付类、电子商务类及供应链融资类）营业额不到１００亿人民币。相对庞大的银行保理，商业保理只是小荷才露尖尖角。

另一方面，当前商业保理发展的市场环境有待完善。比如，由于社会信用体系尚不健全，商业保理公司难以取得非上市企业的经营和财务等非公开信息，不被允许进入银行征信系统查询信息，因而缺乏对中小企业评估所需的信用信息，也很难获得国内外买方信用状况。

但商业保理的市场潜力被业内人士广泛看好，在民营经济和开放型经济发达的港城宁波，尤其具有广阔的市场空间。２０１２年，我国商业保理市场全面发力，企业数量快速增长，为保理行业的发展注入了新的活力。特别是商业保理融资业务无需抵押担保，企业仅凭真实贸易和良好的信用记录就可以实现融资，因此非常适合中小型企业。

来自中国服务贸易协会商业保理专业委员会的一份调查显示，２０１３年国内商业保理业务量有望突破２００亿元大关，预计在未来的３到５年内，商业保理业务年营业额将达到５０００亿元。

延伸阅读

商业保理风起云涌

商业保理由１９世纪美国近代商务代理活动发展演变形成。我国最早的国际保理业务发生于１９８７年。到了２００５年，中国第一家专业的商业保理企业在天津落地。

近年来，特别是经历全球金融危机的洗礼后，我国商业保理机构数量快速增长。２０１２年，商务部出台了《关于商业保理试点有关工作的通知》，同意在天津滨海新区、上海浦东新区开展商业保理试点，单个企业的注册资本不低于５０００万元。

据不完全统计，２０１２年，全国商业保理业务累计金额达５０亿元，国内共新设３５家商业保理企业，年底企业总数较此前翻了一番，达到７１家。

今年以来，全国商业保理机构高歌猛进：截至１月底，已注册的保理公司达到８５家，其中内资６４家，外资２１家，注册资本总计约６６亿元。

本月初，中国服务贸易协会商业保理专业委员会在北京宣告成立。专委会以商业保理公司为主，其会员还包括与商业保理相关的银行、保险、租赁、供应链物流、系统建设、法律、研究咨询机构等，是我国首个全国性商业保理行业自律组织。（俞永均） 

我国将逐步放开商业保理试点严禁不正当讨债行为

我国今后将在加强准入管理、严格把握准入条件的情况下，选择一些经济较发达省市逐步放开商业保理试点，同时将严格区分商账追收和商业保理业务的界限，严格禁止商业保理业务中出现任何不正当手段的讨债行为。这是２１日举行的“商业保理行业规范发展研讨会”透露的信息。

据商务部市场秩序司巡视员温再兴介绍，商务部近期将会同最高人民法院、中国人民银行等部门，研究突破商业保理公司在债权确认、征信查询、外汇结转等方面的政策障碍，促进商业保理行业健康发展。相关试点城市可以先行出台地方性法规以及商业保理公司外部融资、风险分担等方面的创新政策，争取税收、人才引进等方面的优惠政策。

温再兴强调，在逐步放开商业保理试点工作的过程中，要重视防范行业风险，特别是要严格区分商账追收和商业保理业务的界限，严格禁止商业保理业务中出现任何不正当手段的讨债行为。

据介绍，商账追收和商业保理都是应收账款管理的重要方式，是信用管理过程中对债权的重要保障手段。商账追收是指由专门机构作为债权人的代理人，直接或间接向债务人追讨拖欠账款的行为；而商业保理则是指销售商（债权人）将其与买方（债务人）订立的货物销售（服务）合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款管理与催收、信用风险担保和贸易融资等服务。上世纪９０年代，公安部、国家工商总局等部门曾多次发文，明令禁止开办讨债公司，从事讨债业务。

（据新华社）