今年以来，我市把企业帮扶和风险化解专项行动作为破难攻坚七大行动之一，在政府及时介入、银行合力化解、企业积极自救、司法高效协助下，全市经济金融稳定形势取得了阶段性成效。为重塑社会各界信心，净化全市经济金融环境，我市公安机关加强了对故意隐匿、转移资产和“假倒闭”、“假破产”等恶意逃废债行为的打击力度，并集中开展打击逃废债专项行动。公安、司法、经信委、金融办、银监分局等多个部门还建立逃废债企业及企业主黑名单制度，加大对逃废债典型案例的曝光力度。

日前，本报采访相关部门，对三起逃废债典型案例进行解读，相关部门负责人表示，这一方面表明从严从重打击破坏信用的逃废债和恶意欠薪行为，维护金融秩序稳定的决心；另一方面，努力以时间换空间的方式帮扶优质企业正常生产，建立良性的社会信用体系。

乐清“女能人”陈乐芬

挪用资金骗取贷款被捕

12月6日，一度风光无限的飞跃联合科技集团有限公司（下简称飞跃集团）法定代表人陈乐芬被批准逮捕。

2011年底，飞跃集团在民间借贷风波中倒下，涉及银行贷款3亿多元无力偿还，一批互保企业受其牵累。在此期间，互保企业和相关债权人认为陈乐芬有转移资产用于炒房的重大嫌疑，要求公安机关彻查此案。

公安机关侦查查明，飞跃集团作为一家有限责任公司，法定代表人陈乐芬公私不分，将公司资金作为个人财产随意使用，多年以来将公司贷款等取得的资金全部转到自己的个人多个银行卡账户，用于炒房、投资、消费，严重侵害债权人的权益。乐清警方历经数月，在金华市公安局的配合下，于今年11月2日将藏匿在金华市磐安县双峰镇横山村一偏僻农家内的陈乐芬抓获。

据陈乐芬交代，她长期控制飞跃集团及其控股子公司，并以它们的名义向10家银行贷款或骗取票据承兑，取得贷款和票据贴现款，基本上当天就转入其自己多个银行账户，供自己炒房、投资或消费。2009年11月2日，陈乐芬以加价490万元从他人处购买了乐清市旭阳路上海花园荷花宛-17幢别墅，登记在其儿子程灿特的名下，并供其居住。经查，其多笔购房款共计730万元来自公司，直到今年别墅被法院拍卖才归还公司。

龙湾陈学塘系列窝案

冻结财产近1.56亿元

11月12日，市中院以诈骗罪、非法吸收公众存款罪，判处陈学塘无期徒刑；以诈骗罪、虚开增值税专用发票罪、虚假出资罪判处黄国华有期徒刑十九年。

陈学塘系温州市龙菲尔布业有限公司法定代表人、总经理，2008年至2011年4月间，陈学塘伙同其儿子陈国锋、女儿陈秀丽，以高额月息为诱饵，向47名不特定人员非法吸收公众存款，金额达4.34亿元。警方侦查过程中还发现，陈学塘以企业开立信用证需要保金为由，伙同浙江乐达制衣有限公司法定代表人黄国华等人诈骗徐春新9000万元；黄国华还涉嫌虚开增值税专用发票、虚假出资。

在该案侦办中，民警还发现了两名银行工作人员涉案，并收受贿赂。在向被害人徐春新诈骗3000万元犯罪过程中，某银行温州分行客户经理卞某，先后多次伪造《冻结函》，帮助陈学塘将3000万元转账，用于偿还公司及个人债务。卞某收到好处费50万元。在向被害人徐春新诈骗6000万元过程中，某银行支行行长陈某某确认、核实该公司在该银行开信用证的事实，开具6000万元的资金担保函，后收取了30万元好处费。

经过警方的努力，查封了陈学塘及其儿子陈国峰等名下的公司厂房，冻结了陈学塘、陈国锋、陈秀丽等个人财产近1.56亿元。

瑞安生活秀集团

民事诉讼牵出“账外账”

生活秀集团有限公司曾经是瑞安市服装龙头企业，在温州、浙江乃至全国都具有一定的品牌影响力。近几年来，生活秀集团因在经营出现问题，企业运行过程中产生巨额债务。去年9月5日，浙江瑞金铜铝型材有限公司以生活秀集团不能清偿到期债务，且明显缺乏清偿债务能力为由，向瑞安市人民法院申请对生活秀集团进行破产清算。

在审理过程中，法院发现被申请人生活秀集团存在私设账外账的行为，公司款项经常在个人账户中往来，同时，有证据表明该公司的账外账和大部分会计凭证已被故意销毁或隐匿。

今年3月19日，瑞安市人民法院以生活秀集团有限公司法人代表陈少丰涉嫌隐匿、故意损毁会计账册、会计凭证罪为由，将此案移送瑞安市公安局侦查。经瑞安市公安局初查，8月16日，犯罪嫌疑人陈少丰因涉嫌隐匿、故意损毁会计账册、会计账簿、财务会计报告罪被依法刑拘，同年9月18日被批准逮捕，并于近日被移送审查起诉。

“逃废债”应负什么法律责任

严格来说，“逃废债”是一种民事违约行为，有履行能力而不尽力履行债务的行为就是“逃废债”。一般的“逃废债”行为是民事纠纷，严重的恶意“逃废债”行为可能涉嫌犯罪的，就需要公安机关介入打击。

逃废债行为花样百出，刑事司法实践中涉及罪名众多，经侦部门管辖的89种罪名中约有20种罪名涉及。在当前我市逃废一般主体债务方面，常见的有非法吸收公众存款、集资诈骗、拒不支付劳动报酬等三个罪名，也是金融维稳处置工作以来的打击重点。逃废银行债务方面，直接的主要是骗取贷款（及骗取票据承兑、金融票证）、贷款诈骗两个罪名，此外包括部分票据诈骗、金融凭证诈骗、信用证诈骗、信用卡诈骗案件，而间接的有关罪名延伸开来主要还有违法发放贷款，洗钱两类。此外，涉及到的还有：虚假破产，妨害清算，高利转贷，违规出具金融票证等十几个罪名。由于逃废债行为涉及罪名众多，罪与非罪、此罪与彼罪较难区分，需要准确把握切入角度才能依法严厉打击。

民间借贷如何规避风险

温州是中国民营经济的发源地，民间借贷活动活跃，由民间借贷引发的民事纠纷也越来越多。针对本报报道的这三起“逃废债”典型案例，记者咨询了攀远律师事务所律师余余，她给出了民间借贷如何规避风险的相关建议。

余律师说，对于他人提出的借款要求，出借人务必首先考虑对方的信用程度和偿还能力，选择那些有还款保证且信誉良好的人。出借人可以先在信用浙江网站查询借款人的个人信用，考虑到借款人可能为外地户籍或企业，为保险起见，还可以登录最高人民法院网站，查询被执行人信息，以确定借款人是否具有良好的信誉。

其次，要明确对方的借款用途，明确借多少和借多长时间。对于抵押物，如房产，要选择“清洁”的房产。

为了避免纠纷，双方最好订立借款抵押合同并经公证。此外还要注意借款利率不能超过法定范围。法律明确规定民间借贷的利率可适当高于银行贷款利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍。

此外，在借贷的过程中出现争议时应依法处理。根据法律规定，借贷双方权利受侵害的，被侵害者应从知道或者应当知道权利被侵害之日算起的两年内向法院提起诉讼。