2011年对温州银行业而言，既是信贷投放从反危机状态向常态回归年，也是银行机构信贷结构调整的优化年。据人民银行温州市中心支行统计，2011年，我市银行机构加大了对小企业的信贷支持力度，截至2011年6月末，全市小企业贷款余额1419.12亿元，比年初新增123.94亿元；余额同比增长22.8%，比各项贷款同期增速高出7个百分点。

另据了解，今年以来，人行市中心支行不断推进再贴现业务发展，充分运用再贴现政策工具，有效引导金融机构扩大中小企业融资。自2010年重启再贴现业务以来，共累计发放再贴现35单，金额5556万元，截至2011年6月末，再贴现余额2861万元。再贴现资金优先支持中小企业，中型企业票据余额占比40.8%，小型企业票据余额占比59.2%。目前已为工商银行、民生银行、中心银行、鹿城农村合作银行等开立了再贴现资金专户。

与此同时，为推动中小企业直接融资，扩大我市社会融资规模，市人行积极推动中小企业通过短期融资融券、中小企业集合票据等渠道进行融资。2011年，正泰电器计划发行短期融资券10亿元，其中第一期5亿元正在向银行间交易商协会注册。乐清中小企业结合票据的授信审批目前进展顺利，已完成包括德力西集团、人民控股集团等6家企业的授信，批复授信额度合计5.8亿元，目前项目承销计划表也正在制订中。

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专业化的营销团队、“信贷工厂”标准化流程管理的新模式，以平均5至7天的审批速度，令原本入不了银行视线的小企业得到宝贵的信贷资金——这是一家国有大型银行金融创新在温州的实践。

近日，记者从中国银行温州分行了解到，截至2011年6月末，该行“中银通达”新模式中小企业人民币贷款余额52.21亿元，比年初新增18.85%。中小企业业务中心成立2年来，新模式中小企业人民币贷款客户数及余额分别是成立时的3.43倍和3.64倍，中小企业融资服务覆盖面得到明显提升。

“信贷工厂”

助推小企业成长

新理念带来新服务

为帮助企业产业转型升级，解决我市中小企业因购置、建造厂房而引起的资金不足，中行温州分行创新推出立业通——厂房购建贷款。通过这款产品，企业购买厂房或建造厂房，最高可得到购建厂房所需资金总额70%、最长期限5年的贷款。截至2011年6月末，该行已相继为25家企业发放了3.39亿元的中长期厂房购建贷款。

案例：温州某电器有限公司为解决因场地限制带来的生产瓶颈问题，于2007年购买了温州临江工业区工业用地，并陆续办妥了建设用地规划许可证等相关手续，准备自建厂房，但仍有一部分资金缺口。2010年下半年，正值国家宏观调控，银根紧缩，企业负责人也担心这时建造厂房，将造成自身生产经营现金流的紧张。正在踌躇时，得知中行专门推出“立业通”——厂房购建贷款。于是，跟中行联系后，今年年初，在一些企业无法获得贷款的时候，该公司却从中行温州分行获得了1200万元的中长期贷款，期限4年，平均每年仅需归还贷款本金300万元。

除此之外，中行温州分行还推出联保联贷业务，单户企业最高可在中行融资600万元。

银行做贷款业务能像工厂生产产品一样流程化、规模化吗？答案是可以，中行就有这样一个“信贷工厂”，而且专为中小企业服务。据中行温州分行相关人士介绍，针对温州中小企业发展的特点，该行于2009年4月专门成立了中小企业业务中心，并创新组建“信贷工厂”，完善组织架构，配备专业人员，发挥中银信贷工厂“专、宽、快”的优势，为温州中小企业“输血”。“信贷工厂”意指银行像工厂标准化制造产品一样，对信贷进行批量处理。具体而言，就是银行对中小企业融资方案的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。以往，企业贷款审批一般需要15至30天，通过上述快速通道，平均审批时间仅为5天至7天。

近年来，中行加强与专业担保公司合作，缓解企业担保难问题。2010年温州中行为加大中小企业融资服务，与温州市担保行业协会专门签订《中小企业融资担保战略合作协议》，并先后与12家专业担保公司开展业务合作。

案例：温州某鞋业有限公司是一家正处于发展起步阶段的中小企业，上半年接了一笔400万欧元安全用鞋订单，但由于股东自身资金不够，抵押物严重不足，财务运作又不规范，担保难以落实，很难从银行直接融到资金。中行与专业融资性担保公司通过现场走访，从公司实际出发，根据公司发展情况、从业经历、行业情况、上下游客户结构和股东管理能力上进行综合评价，为企业提供了300万元的流动资金，有效解决了企业前期备货的资金周转难题。

此外，中行已先后与温州地区10家小额贷款公司建立业务合作关系，占比达到47.62%

搭建平台 提高互信好服务

在购建厂房资金不足、抵押物不足等情况下，却得到了在银行传统信贷模式下无法得到的贷款——应该说，这正是中银信贷工厂最实质的创新所在。

除了为小企业提供传统的公司贷款、票据融资业务外，“中银信贷工厂”模式还充分利用中行在国际结算、外汇资金等方面的优势，发展进口汇利达、融信达、出口全益达、国际保理、福费廷、国内信用证、保函等特色贸易融资产品，降低了小企业银行融资的成本。

另据了解，中行于近日还推出了“网络通宝”融资业务，开辟中小企业融资又一新渠道。

杨文 品丹