本报记者 杨帆

近几年，因金融去杠杆和外部冲击等因素，部分中小微企业遇到了发展上的困难，尤其是融资难、融资慢、利率高等问题。为了响应政府号召，支持中小微企业快速发展，我市多家银行也是积极进行金融创新，从优化审批流程、简化申请资料、灵活贷款期限和额度等方面入手，提高服务小微企业融资的效率效能，力求真正做到服务实体经济，把钱放在最需要的地方。

e抵快贷

支持民企融资添新利器

“这放贷速度太快了，解决了我们急需资金的大难题。”客户邓先生夫妻俩在工行获得贷款后兴奋不已。

前不久，客户王女士与邓先生打算将生意从温州做到河北省进行扩张，因此需要尽快融资，加快发展外地业务。但外地经营场所刚刚选定，还未正式走上轨道，由于来回路途遥远，夫妻俩若离开河北，关闭店铺，会造成一定的损失。对此，工行网点在了解情况后与客户约好时间，回来办理工行最新推出的“e抵快贷”业务。在客户邓先生儿子的帮助下，工行提前准备好需要的资料，并上门进行实地拍照，做好一切准备工作。几天后，夫妻二人返温到工行网点签字，申请办理“e抵快贷”。由于前期准备充分，当天晚上即完成了贷款流程的审批。第二天一早，客户王女士和邓先生签署完合同就离开了温州前往河北省。第四天贷款就发放了，客户对此表示感谢，并说工行效率很高，没有耽误在外地的经营。同时，可以在手机上随借随还，相当方便，有需要的时候随时可以在手机上申请，不需要来回重新申请贷款，节约了大量时间。

“e抵快贷”是以市辖区优质房地产作为抵押，与工行签订一次性循环借款合同，在合同规定的额度和有效期内，借款人通过手机银行自主提款、还款，并允许借款人多次提款、逐笔归还、循环使用的贷款业务。凡是拥有工行准入名单内的优质房产，且具有经营实体的中小微企业（含个体工商户）、小微企业主、从事经营活动的自然人均可申请办理。

据了解，“e抵快贷”业务是工商银行普惠金融网贷通产品体系中的一项新兴业务，与网贷通相比，“e抵快贷”产品在申请和审批上更加便捷。

“过去办理同样的贷款业务，从资料提交到最终贷款发放最少需要一周时间，且贷款利率比基准上浮不少，时间长、成本高是困扰众多中小微企业的难题。”工行温州分行相关人士介绍，通过“e抵快贷”，符合条件的客户可直接通过工商银行手机银行自主填写贷款申请信息，提交房产、经营、身份证等影像，无需线下提供额外纸质材料，实行线上评估、瞬时审批，充分体现了“智能化”和“线上化”的特点。在融资期限上，“e抵快贷”更加优化，循环融资期限最长可达10年，贷款额度最高500万元，充分体现了“一次申请，长期使用”的特点。

小微快贷

解决小微“短小频急”资金需求

浙江某电器有限公司是一家以经营低压电器为主的小微企业，日常生产经营问题不大，可是前段时间刚签订了一份大订单，急需150万元的原材料电磁铁采购费，企业及企业主又没可以抵押的房产，这时正好看到建行小微快贷广告，免抵押免担保，便抱着试试看的态度申请，谁知仅用了5分钟便通过建行网上银行完成了128万元的授信，当即企业就支用成功，支付了材料款，完成了这笔大订单。

针对普惠金融客户“缺信息”“缺信用”等特点，建行借助模型设计、数据积累与系统开发，创新建立起有别于银行传统业务的“数据化、智能化、网络化”服务新模式，将金融科技优势转化为服务实体经济的能力。建行温州分行支持辖内所有支行和网点充分运用“小微快贷”“云税贷”“抵押快贷”等产品，涵盖小微、双创、涉农、扶贫等领域，不断加大对小微企业和制造业企业的支持力度。截至2019年6月30日，该行小微企业贷款余额230.8亿元，比年初新增10.26亿元，其中普惠金融贷款余额108.6亿元，比年初新增14.98亿元。

上述这家电器企业采用的“小微快贷”即是建设银行创新成果之一。建行针对小微企业融资难的实际情况，大力发展小额化的信用贷款。利用内部数据沉淀，结合模型计算设计的“五贷一透”（税易贷、善融贷、POS贷、创业贷、信用贷、结算透等）等以信用贷款为主的大数据产品，为纳税守信优质的小微企业，优先提供“免担保、免抵押”的融资服务。加强金融科技引领创新，推出“小微快贷”   全流程线上融资模式，全流程网络化、自助化操作，只需几分钟即可完成贷款全流程。企业可自主支用、7×24小时随借随还，进一步降低企业融资成本。截至2019年6月末，“小微快贷”授信户已达4182户，授信金额42.47亿元。该产品被评为温州市银行业第三、四届服务小微企业优秀金融产品。

据了解，不仅工商银行、建行银行，近两年来，多家银行都不断创新业务和服务，争相布局“线上快贷”产品，即在线快速申请贷款，最快甚至几分钟就能“钱入口袋”。不过，虽然申请贷款越来越方便快捷，专家也提醒，贷款客户也要根据自己的能力“量力而行”。如果做不到准时还款，在个人信用记录非常重要的今天则会得不偿失。