刘昊 杨平宇

习近平总书记指出，金融活，经济活；金融稳，经济稳。经济兴，金融兴；经济强，金融强。长三角一体化是党中央、国务院确定的重大国家战略。金融业是现代化产业体系的重要组成部分，而现代化产业体系构成了现代化经济体系的基础和核心。推动长三角一体化高质量发展，需要金融业的大力支持。

浙江作为全国区域金融创新改革的最重要省份，积累了内容丰富的可复制、可推广优秀经验，但当前浙江金融发展还存在区域不平衡、市场结构不合理、金融资源配置效率不高等问题，也存在不良资产、地方债务与互联网金融等风险隐患，还不完全适应长三角一体化高质量发展的要求。必须紧紧围绕金融服务实体经济与防范金融风险两大任务，实现浙江金融创新实践的重大突破。

构建多层次银行体系

为全国金融改革作示范

多层次银行体系建设是深化金融体制改革的重要内容。习总书记指出，要构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系，端正发展理念，以市场需求为导向，积极开展差异化金融服务，增加中小型金融机构数量和业务比重，增强银行服务三农经济与小微企业的能力。

多层次银行体系建设的核心是银行体系的功能发挥要具有梯度性和联系有机性。实践证明，大型商业银行服务中小微企业在地缘、人缘等方面存在较多劣势，风险管理文化与中小微企业融资风险管理要求存在不匹配。而区域性城市商业银行等地方金融机构则具有地缘与人缘优势，对本土中小微企业更为了解和熟悉。但是当前大多数地方法人金融机构发展质量参差不齐，受限于人才、技术与资本限制，一些农商行、村镇银行，甚至城商行资产质量堪忧。

浙江省金融机构种类丰富，多层次市场主体发育较为完善，实体经济发展与金融业发展融合较为紧密。体现在银行体系方面，浙江省涌现了诸多全国标杆性银行，如优秀城商行代表宁波银行、优秀特色小微银行代表浙江泰隆银行、全国首批互联网银行网商银行。以上三家商业银行联合国有大型商业银行以及全国性股份制商业银行基本代表了我国多层次银行体系的主要组成部分。但同时也要看到，浙江多数城市的地方法人金融机构发展在治理结构、经营理念、风险管理与合规内控等方面与先进银行还存在较大差距。

浙江如何构建多层次银行体系？一是全力支持既有优秀地方法人银行以及浙江网商银行在浙江区域乃至长三角的深化发展，在机构开设、监管服务、财税政策等方面给予大力支持，提升其服务浙江实体经济的能力。二是积极推动落后地方法人银行改革提升。各地方城市要积极借鉴优秀法人银行经验，对地方法人银行在发展战略、经营方向、风险文化与内控管理等方面进行全方位深层次改革。三是试点地方法人银行的跨区域并购重组。当前部分农商行、较多村镇银行资产质量存在较大问题，可以向中央争取政策，积极推动中小型银行间的兼并收购。

创新实施“主办银行制”

重塑健康可持续银企关系

当前，推动民营经济高质量健康发展、化解民营企业债务风险，已成为国家与地方政府的经济工作重点。商业银行作为我国融资体系的核心中介，是金融支持实体经济发展的主导力量，也是防控金融风险的核心主体。重塑银企关系，是有效解决银行与企业的债权债务关系、发挥金融支持实体经济发展作用的重要途径。德国和日本的“主办银行制”已被实践证明，可以促进建立良性和谐的银企关系，促进经济长期稳定健康发展。浙江作为民营经济的活力聚集地与国内金融中心地位，探索建立适合我国经济金融发展的“主办银行制”，是实现浙江金融与经济高质量发展的有效新动能。

“主办银行制”的创新改革实施思路是：其一，以城市地方法人银行为改革探索对象，以最小化民营企业融资成本，最大化金融市场稳定与社会整体收益为目标导向，充分听取银行、企业、监管、社会等不同行为主体的利益诉求，在现有法律政策框架下，通过创新与突破，建立地方城市“主办银行制”的制度体系，以使主办银行制的实施具有完备的法律基础，并有市场原则相协调。

其二，力求在紧急融资、银企信息沟通、债转股、投贷联动等方面实施一系列制度创新安排。“主办银行”要给予合作借款企业各类资金支持，包括短期资金需求、紧急融资、长期投资项目融资，促进企业的长久稳定健康发展。“主办银行”资金支持将在融资额度、利率价格等方面体现出与非“主办银行”的优势。

其三，精心设计，制度化“主办银行”的企业经营知情权与财务监督机制，改变现有银企信息不对称的融资困局，有效防范企业经营风险，促进企业经营效率提升。改革突破，遵循市场化与法治化的原则，在紧急融资、债转股、投贷联动等方面建立一套完备的制度机制，并实现有效落地实施。

作者单位：温州商学院 国家金融与发展实验室温州基地