本报记者 林迎颖

通讯员 夏虎斌

说到银行，人们印象中与之匹配的总是高楼大厦、门前车水马龙。然而，以农业为生的山区总是一贷难求，农户对金融的渴望写在一筹莫展的神情中。

在金融高速发展中，农村金融一直是我国金融体系中的短板。现实中，大型国有银行不断撤销、合并、放弃其在乡镇的营业网点，不断缩小其在农村地区的经营规模，农村金融“失血”问题严重。一种新型农村金融机构——村镇银行在全国启动。2009年4月21日，温州第一家村镇银行——永嘉恒升村镇银行正式对外营业。同年8月23日，时任国务院总理温家宝同志亲临调研，要求村镇银行要做农民自己的银行。

作为国家级金融综合改革试验区，温州村镇银行的发展备受关注。今天，永嘉恒升村镇银行满十周岁了。十年的风雨，砥砺前行，承载了历史使命、扎根于偏远农村的永嘉恒升村镇银行，敢为人先、勇于探索，已逐步成长为县域农村金融市场的一支生力军、“全国百强村镇银行”。

金融破局 资金下沉农村

永嘉恒升村镇银行十年发展印证了村镇银行在完善农村金融体系、提升农村金融服务水平中的功能和作用。曾经以“破局者”姿态出现的村镇银行，不仅代表着监管部门下沉金融服务的决心，更是银行体制革新的一次大胆尝试。

永嘉恒升村镇银行无疑是一个大胆的创新，它不仅打开了一道民资低门槛进入银行业市场的大门，更在机制和模式上做了诸多重要的突破和尝试。2009年4月，“浙江农信十强银行”瓯海农商银行联合报喜鸟、红蜻蜓、中广核俊尔新材料等上市公司在内的20余家知名企业，在温州率先发起组建永嘉恒升村镇银行，注册资本金1.98亿元。成立之初就将服务下沉农村，成为当地农民增收、农业增效和农村经济发展提供金融服务的新型农村金融机构。

为解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分问题，永嘉恒升村镇银行积极探索，在解决广大农村地区“贷款难、贷款贵、贷款不方便”问题上迈出了实质性步伐。

自开业以来，永嘉恒升村镇银行深耕金融偏远地带，立足县域，将“服务三农，支持小微”放在首位，坚持小额、流动、分散、本土化，扎根农村，着力普惠金融，实现各项业务稳健发展，成为县域农村金融惠农工作的一支生力军。

截至2019年3月末，存贷款规模超过30亿元，其中各项存款余额13.95亿元，各项贷款余额16.40亿元；涉农贷款余额16.14亿元，占比98.42%；户均贷款24.01万元；贷款户数6828户。历年累计上缴各类税费超9000万元。

永嘉恒升村镇银行负责人表示，通过打造助农服务、便民服务，初步建立农村金融服务生态圈。永嘉恒升村镇银行将在传承和弘扬耕读文化的过程中，始终坚持战略定位，深化创新驱动，不断提高金融服务匹配度、附加值和客户满意度，为乡村经济振兴作出更加突出的贡献。

支农支小 跑在乡村的路上

与大银行不断收缩乡镇业务截然相反的是，永嘉恒升村镇银行逆势而进，毅然走进金融空白乡村。十年来，永嘉恒升村镇银行不断向偏远山区推进物理网点建设，延伸农村金融工作的覆盖面和渗透力。

“金融服务一直跑在乡村的路上。”这是永嘉恒升村镇银行十年间真实写照。这十年，恒升村镇银行人走遍了永嘉一个又一个山头，一边顶着晕车带来的不适，一边将金融服务送到高山田头。

十年来，永嘉恒升村镇银行也从只有十名员工的小银行，发展成为金融业务齐全、从业人员超百名、拥有6家支行的现代化金融机构。

2015年，永嘉恒升村镇银行岩头支行的顺利开业，进一步推进了该行在县域中北部山区的网点布局。同年，总行为岩头支行划拨专项助农资金，以满足当地农林牧渔、民宿、农家乐等行业融资需求。截至2019年3月末，岩头支行贷款余额3.15亿元，户均贷款14.68万元，帮助2100多户农户解决融资困难。

2017年以来，永嘉恒升村镇银行尝试支农服务点模式，在偏远山区多个村居设立支农服务点，为村民提供专职高效的信贷服务，借此打通农村金融服务“最后一公里”。截至2019年3月末，支农服务点各项贷款达2.4亿元，贷款户数1400多户，户均贷款17.30万元。

在努力推进物理网点建设的同时，永嘉恒升村镇银行充分发挥一级法人机构决策优势，根据当地农村经济特点和群众金融消费习惯，积极创新业务，先后推出农房抵押贷款、乡农贷、创业担保贷款、小额循环贷等信贷产品，并将“农户小额贷款”作为拳头产品予以推广，满足广大种养殖户和小微企业多样化融资需求。数据显示，该行30万元以下农户小额贷款户数为6011户，占全部贷款户数88%以上。

在“草根”的路上，永嘉恒升村镇银行走出了自己的特色，与当地村居建立战略合作关系，促进村银融合发展。目前，该行共评定7个县级信用村，与20个村居签订整村授信合作协议，授信金额达2.5亿元。

针对村镇银行普遍存在的支付结算渠道单一问题，永嘉恒升村镇银行积极改进和完善支付结算系统，健全服务功能。目前该行网银、APP版手机银行均已正式上线，微信网上申贷也已开通，恒升IC芯片卡投产发行，且实现与微信、支付宝功能绑定。支付结算渠道及银行结算系统的不断完善，提升了支农支小的服务功能。也因此，永嘉恒升村镇银行的任何一项突破都成为同类金融机构中的样本。