编者按>>>

6月19日，浙江银行业深化服务温州实体经济会议在温召开，推出了“双十条”升级版，为振兴实体经济发展注入正能量。为贯彻落实“双十条”升级版，温州日报今推出《亮实招打造“双十条”升级版》报道，下期还将推出《升级“双十条” 金融办主任谈助企》报道，聚焦各金融机构和各县（市、区）支持实体经济发展的新思路、新举措和新亮点，努力营造良好的发展氛围，提振实体经济。

本报记者 尤成勇 邹雯雯

发轫于金乡浮动利率改革的温州农村金融，在经受了民间借贷风波的洗礼而资产质量仍称优后，如今又遇到了升级的新考题。

前天，一场由温州银监分局主办的银行业深化“三农”金融服务助推美丽乡村建设推进会上，银行再度把目光瞄准农村市场。如今温州涉农贷款已有三千五百亿元“大体量”，温州农村金融在新高点上该如何继续“闯关”，为温州城乡一体化加速推进、农业产业化及现代农业进程加快、农民朋友日益增长的金融服务需求提供新助力，成为一道新考题。

作为一家大型国有商业银行，温州农行在推进会主动发出了“再发力”的强烈信号。大型商业银行如何定位农村金融，会给三农市场带来怎么样的新理念？

服务三农就是服务实体经济

金融要扶持出一批“新正泰”

农村金融，一直是温州金融的优质板块。近几年，温州各涉农银行机构在严峻的经济金融形势下，能够继续保持良好势头，是全市银行业中存贷款增长最快，资产质量最好，客户数量最多，服务覆盖最广的一个板块。温州银监分局局长赵秀乐介绍，截至5月末，全市银行业涉农贷款余额3502亿元，不良贷款率明显低于全市银行业平均水平。这次省市出台的“双十条”升级版，第二条便是深化三农金融服务。

“温州农村金融之所以发展这么好，深层次来看，是因为始终牢牢抓住了‘服务实体经济’这个根本。”温州农行行长陈庆飞说，跳出“三农”看“三农”，就是回答“如何服务实体经济”的问题。“到目前为止，我们对温州长期看好的信心和态度从未有所改变，我们将坚定不移发挥大行的表率作用，继续增加信贷投入。”

谈及对温州实体经济的支持，数据显示，近五年来，农行对温州净增贷款达到了553亿元，年均增速达到17.6%，远高于全省农行平均水平。去年以来，农行在温州的各项贷款实际增加了70多亿元，加上通过境外联动、信托融资、债务融资工具等方式，合计为温州引入资金110亿元。这其中，对“三农”和新型城镇化投放的贷款超35亿元。

陈庆飞认为，做银行不能简单的“利字当头”，需要在推动地方社会经济发展中实现自己的增长。“信贷投放要做到冷中见热，热中见冷，要有稳健经营的理念、保持合理的信贷增量，向企业传递正能量”。

如何把这种正能量传递出去，发力农村市场，打造服务三农的升级版是温州农行的新着力点。陈庆飞说，“我们希望在未来又能成长出一批与农行不离不弃的‘新正泰’”。

整合大银行优势资源

沉下心来做“三农”

有人认为，大银行做三农业务门不当户不对，今天说做了，明天会不会见异思迁？当记者把这个问题抛出来的时候，分管三农业务的温州农行副行长詹云国在回答这个问题前，先向记者说了一串数据。

他说，横向看，“农”字头的农行服务“三农”名列前茅；纵向比，其自身服务“三农”也大有进步。统计显示，到6月末，温州农行涉农贷款余额497亿元，占全部贷款的比重达到47%。在机构设置上，农行还是各大银行中唯一一家成立三农事业部，专职推进三农业务的银行，而在温州，农行从上到下都有专职的“三农”机构与团队。

“数据会告诉大家，我们是真正向农村市场进军，在农行148个网点中，87个网点分布在县域及乡镇以下，占比达到59%，在农行359个自助银行网点中，200个分布在县域及乡镇以下，占比达到56%。我们还将把10%左右的服务力量调整到农村”。

“事实上，我们已经花了几年时间把农村基础结算网络搭好了，我们已经实现了村民到村门口就可以存取款。”詹云国介绍，目前农行安装的933台惠农通机具已经覆盖所有县域以下的所有行政村，农民可以就近快速汇款、取现、刷卡及缴费。

詹云国还说了一个数据，在一级支行层面该行今年又增加配置到位了近30名的专职三农业务管理人员。“所以，数据告诉你，我们做三农的决心与诚意。”

如何再发力“三农”金融服务，农行也有自己的一张完整清晰的路线图。陈庆飞介绍说：“我们将展开和推进架桥、创新、下乡、美丽、普惠五大‘三农’金融行动计划。”

架桥行动，是向乡镇派驻61名业务骨干，架设起农行与乡镇的沟通桥梁，做好所在地乡镇金融的“军师参谋”；

创新行动，是推出农村金融市场的主打产品，发挥金融产品的综合支农作用，去提升农村金融服务的品质；

下乡行动，是延伸综合金融服务到乡镇，陆续开设100家惠农金融服务点，方便客户到农行办理综合金融业务；

美丽行动，是为美丽乡村提供多元化服务方案，发挥大银行的优势去做项目，未来三年会力争为支持城乡一体化投放100亿元资金；

普惠行动，是构建农村普惠金融服务体系，实现惠农通”村村通“目标，让村民足不出村就能办理便捷的金融基础业务。

陈庆飞告诉记者：“农行开拓‘三农’市场，并不是和其他金融机构火拼、恶性竞争，我们要开展的是差异化的竞争，根据资源的优势形成互补的态势，让农户享受到优惠。农行做的是农村最需要大银行去支持的项目，比如乡镇项目。农业银行最大的优势在于城乡一体化、结算渠道，用大银行大集团作战方式，利用中心网点的优势，逐步辐射出去，并不会每个乡村盲目的铺垫。”

农村金融要“升级换代”

希望“新农宝”成为“鲶鱼”

长期以来，谈及农村普惠金融，很多人的理解可能是这样：普惠金融就是简单地发几张卡、办几笔存贷款。

事实上，温州不仅是金改试验区，更是全国农村综合改革试验区。在城镇化浪潮中，温州辖区内发展并不平衡，如同缩微的中国版图，“版本”升级的背后则是社会经济发展的规律。在这个意义上，温州城镇化探索无疑具有标本意义。如何满足“三农”的多元化融资需求、理财需求，发展与之匹配的现代农村金融，利用金融杠杆来撬动温州城镇化进程，打造出农村金融的升级版，同样需要敢为人先的温州金融人的探索。

温州农行三农金融部总经理金安说，这几年农行通过惠农卡和农户贷款，也做了一些农村市场业务，目前农户贷款也有16亿元了，但与一部分农村居民的服务需求有差距。“特别是在温州的农村，随着农业产业化、农村城镇化的发展，这里面需要金融提出更多的综合服务，帮助农民创业、展业和安家、致富。”

“这次，我们推出了面向农村市场的全新主打产品——新农宝卡，要用农行现代综合金融的优势来为三农服务注入现代金融的新基因。”金安说，这是全国农行首次发行的综合金融支农银行卡，专门是为温州农村研发的，具有惠农贷、惠农定活通、惠农理财、惠农黄金、惠农医疗、惠农积分等六大特色功能。

“我们在新农宝卡上首创了短信放贷功能，如果你是新农宝的用户，要贷款，只需要发一个手机短信，贷款就可以放下来。”金安说，如今的农民理财观念也很强烈，我们也不能视而不见，新农宝卡的惠农理财功能，就是发挥农行全国理财大行的优势，让农民享受“精选理财、滚动理财、自动理财”三项私人短信理财定制服务，帮助温州农民跟上高收益理财资金时代。

“我们发行新农宝卡，并不是发一张简单的卡。我们更希望它能成为一条‘鲶鱼’，激活农村金融升级换代的‘鲶鱼’，让更多的老百姓得实惠。”陈庆飞自我期许，“我们会和其他金融机构一道，把农村金融这篇文章做得更好”。