本月12日召开的国务院常务会议确定“国九条”，其核心内容就是减轻小微企业的税收负担，加大对其的信贷支持。记者走访我市多家银行了解到，在大中型商业银行中，目前民生银行、浙商银行、招商银行等一些股份制商业银行已经将小微企业作为银行经营的重点。此外，依据网点等优势，邮储银行温州市分行的经营重点也放在小微企业上。有专家在接受采访时表示，各商业银行一度收紧的贷款闸门，年尾有望重新敞开，帮助小微企业渡过难关。

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民生银行：针对小微商户推出“商户版网银”及支付类结算产品“乐收银”。商户在网银上可实现支付、结算、理财、贷款等服务。“乐收银”集合了传统POS和第三方电话支付终端产品的优点，具有刷卡收款、转账付款、汇款、缴费、信用卡还款等功能。

邮储银行：“商户小额贷款”是邮储银行向个体工商户和个体经营者等微小企业主发放的生产经营性贷款；“个人商务贷款”是邮储银行向个体工商户及小企业主发放的用于本人合法生产经营活动，用房产抵押的担保贷款；“信用贷款”是指借款人不需提供抵质押物，只需找到符合条件的保证人或组建联保小组即可申请贷款。

浙商银行：浙商银行温州分行对小微企业客户推出为期2年的结算业务手续费减免活动。对通过该行电子渠道办理的结算业务免收手续费，通过柜面渠道办理的结算手续费按相关减免项目与减免标准收取。

民生银行“商贷通” 专为小微企业服务

今年以来，在货币信贷政策收紧的形势下，作为小微企业的专属银行，民生银行温州分行仍以“服务小微企业”为核心目标，将新增贷款的一半以上投向小微企业。且从2010年以来，该行积极从总行申请追加贷款额度，目前已累计追加25亿元为小微企业专项贷款额度。

据介绍，“商贷通”是为满足融资需求在500万元以下的小微企业而推出的一项特色业务，主要指向个体工商户、小业主、小微企业主（或实际控制人）发放的用于生产或投资经营活动的人民币授信业务及结算、理财、消费信贷等一揽子金融服务。

案例：从事酒水饮料品牌代理的王先生，每到节假日总因囤货不足而犯愁。由于在销售淡季无资金囤货，使得他每年少赚了不少钱。最近他从民生银行了解到：该行的“商贷通”业务，刚好可以解决他多年的症结。该业务不仅利率优惠、抵押率高达120%，且产品品种丰富，除传统的抵押方式外，还具有联保、互保、经营权质押、信用等11种担保方式。在审批效率上，该行还可实现“初次申请，3天答复；二次申请，1天答复；信用客户，3天放款”的承诺。

浙商银行以特色产品

打造小微企业服务

几年来，浙商银行温州分行在我市树立了“小企业贷款，找浙商银行”的良好口碑。

截至2011年9月30日，浙商银行温州分行500万元以下小企业贷款余额50.9150亿元，占该分行各项贷款余额的48.18％，占比居该行系统内各分支行首位。

据介绍，以专营机构发展小企业业务一直是浙商银行温州分行小企业业务发展的主推方向。截至2011年9月30日，该分行辖属两家小企业部门及五家支行均实行小企业业务专营模式经营，小企业专营率达100%。并为小微企业推出“全额贷”与“便利贷”产品。

“全额贷”抵押率最高可达100%，“便利贷”使小微企业贷款像个人贷款一样方便。在国家宏观调控信贷紧缩的情况下，有效缓解当前小微企业融资难问题。

与此同时，该行还开展“银保合作”，发放担保公司保证贷款，解决小微企业无抵押物难在银行融资问题。目前，该分行与温州联盟信用担保中心有限公司合作，由该信用担保公司为浙商银行温州分行推荐授信客户，按照该行授信客户标准以及授信审批流程，经该分行审核同意后予以发放贷款。截至2011年9月末，浙商银行温州分行已为温州联盟信用担保中心有限公司提供保证的小微企业授信24户，授信额度达6600万元。

邮储银行增贷

支持小微企业

记者从邮储银行温州市分行了解到，该行于近日在原有信贷规模基础上，第四季度将新增5个亿的贷款规模专门支持小微企业发展。贷款利率上浮最高不超过基准利率的25%。并在审批速度上为小微企业开通绿色通道。

据介绍，邮储银行温州市分行在建行之初就从“小”做起，目前贷款客户也集中在小微企业上。与其他行不同的是，邮储银行3.6万个网点遍布城乡，因只存不贷的历史原因，该行存款规模大，存贷比低。为此，该行将充分利用自己的优势做好小微企业贷款业务，推出的“好借好还”贷款产品主要包括：小额贷款、个人商务贷款、信用贷款。

截至2011年10月16日该行经营性贷款余额已达69.73亿元，且所有贷款单笔金额均不超过500万元。其中小企业贷款发放328笔，贷款余额8.27亿元；个人商务贷款发放12475笔，余额57亿元；小额贷款发放9026笔，余额4.46亿元；小企业贷款与个人商务贷款业务在全国所有地市邮储分行中排名第一，资产质量优良。

案例：永嘉县一织带实业有限公司经营各类拉链的生产与销售，面对市场竞争，企业主不断开拓进取，分三次将厂房买下。现阶段经营规模扩大，2011年，该公司因刚刚买厂房，流动资金短缺，在向其他银行申请贷款时，因规模紧张和融资成本太高，贷款一直不成功；这时，该企业向邮储银行申请了小企业贷款，9月27日，该企业成功获得了小企业贷款420万元，同时邮储银行给该公司的贷款利率月息才6厘多，而且不需其他企业担保。

杨文