个人经营性贷款，是指银行向中小企业主和个体经营者等对象发放，用于支持企业生产经营的个人贷款。企业若以法人资格向银行申请贷款，门槛较高；但通过增加个人财产抵（质）押、商户联保、商位经营权质押等方式，以自然人兼法人的身份申请个人经营性贷款，能大幅提高获得贷款的机会。

杨帆

在市区黎明立交桥头，工商银行“个人经营贷款存贷通”巨幅广告引人注目。

近几个月，这种为个体工商户和小微企业提供贷款的个人经营性贷款的宣传广告频频见诸街头报端。无论是光大的“阳光助业贷”，招行的“易贷通”，还是华夏银行的“个私企业主贷款”，无一例外都锁定了缺钱的个体工商户和小微企业。

庞大的市场和潜在利益

银行抢滩的背后是潜在的商业利益和巨大的市场。据统计，目前全国中小企业约有980万户，个体工商户约2900万户，其增长速度为每年10%～12%。以此估算，未来3年，个人经营性贷款客户群体至少会新增800万户，存量至少将达到4000万户。

华夏银行温州分行相关人士对记者表示，今年以来，该行特向总行申请用于个人经营性贷款专项规模，满足个人经营性贷款客户包括小企业主与个体工商户的融资需求。截至2011年11月底，该行个人经营性贷款余额17.41亿元，户数达748户。

另据光大银行温州分行零售业务部相关负责人介绍，明年光大银行的重点是推进个人经营性贷款业务发展，进一步调整零售信贷业务结构。2012年该行小微企业审批权限将下放到温州分行，并实行T+0审批，无额度限制。在风险可控条件下，积极拓展专业市场存贷积数挂钩贷款，摊位经营权质押、联保、互保等，加大对小企业主、个体工商户的金融支持。

目前，光大银行正在我市力推个人经营性贷款“阳光助业贷”品牌。

市场集群成重点关注对象

采访中，记者了解到，商贸流通类的个体户和小微企业是银行个人经营性贷款的重点关注对象。同时，个人经营性贷款的借款和还款方式很灵活。

以华夏银行温州分行为例，为了减轻客户一次性还本付息的资金压力，该行借鉴按揭贷款的还款方式从单一按期结息，到期还本方式（这样的还款方式对贷款到期之日的企业资金压力非常大）延伸到可以按月或按季等额本金或等额本息还款，这样企业只需要每月或每季归还较少金额即可。目前该行个人经营性贷款额度充足，随贷随放款，单户最高授信金额300万元，贷款期限最长5年。对优质客户，在利率上可实行上浮10%的优惠。

另据了解，光大银行温州分行“阳光助业贷”单笔起贷金额10万元，最高可贷金额1000万元，贷款期限最长5年，选择授信方式的还可以在授信期内循环、多次使用。目前该行针对个体私营业主急需资金的情况，简化了审批流程，加快办理时间。

案例：陈先生从事皮革生意多年，现在生意越做越红火，今年他需要更多的资金补充货源，但是苦于没有足够的流动资金。经过多方了解，陈先生将住房作为抵押在光大银行办理了个人助业贷，获得了700万元的贷款，解决了经营的流动资金。同时还申请了三年期授信，这样陈先生就可以根据自己的季节性用款需求随时的使用资金与归还贷款，既省去了后期办理贷款的手续也节省了贷款利息。

双节临近

银行优惠活动别错过了

近日，随着圣诞、元旦双节的临近，我市各家银行都推出了多种多样的刷卡活动，记者搜罗了多家银行的刷卡优惠信息以供市民参考：

浦发银行

即日起至2012年1月31日，轻松理财系列卡、东方系列卡客户在温州大剧院（享7折）、开太百货（享贵宾折扣）、瑞安英皇国际娱乐会所（享酒水消费8折）、乐清巴黎京都大酒店（享8.8折，香烟、名酒除外），单笔刷卡消费满300元，不仅可享商户提供的特别礼遇，还可独享浦发银行“幸福贺岁礼”。（贺岁礼为蛋糕毛巾组合、加菲猫缤纷三入保鲜碗、米菲便携式手提杯，三款礼品任选其一）。

交通银行

12月24日至26日，交行借记卡和贷记卡持卡人在温州时代广场购物中心、银泰百货、开太百货刷卡购物单笔满1000元可获100元等值购物卡；在瑞安时代广场中心单笔满500元可获50元等值购物卡，单笔最高限送200元。

广发银行

即日起至2012年1月份，在米哥蛋糕指定门店刷广发卡消费100元以内5折，舍得坊人民店、黄龙店指定日消费菜品800元内享5折，和轩尚享茶餐厅（欧洲城店）消费菜品500元以内享5折，新中国影都周五10元看电影全面升级，瑞安国际大酒店指定日自助餐5折，瑞安詹师傅海鲜城5折；即日起至12月26日，在时代广场（温州店）刷广发指定卡消费一定金额赠100元时代广场储值卡。此外，转发@广发卡-温州活动微博，有机会在平安夜获得10元看《龙门飞甲》+KFC大餐。

工商银行

即日起至2012年2月29日，启用牡丹畅通卡即享5000积分；每个月当月启用畅通卡并在中石化充值点指定POS刷卡充值（须绑定牡丹畅通卡与中石化加油卡）的前6000名客户（全省）即可享加油3%的超值折扣（每卡每月限人民币35元，次月记入加油卡中）；在温州市区时代广场、五马美食林鸿景大酒店、新溢香厅大酒店、龙港名豪大酒店等20多家指定商户刷畅通卡享双倍积分。

建设银行

即日起至12月26日，温州建行钻石/白金卡、汽车卡、财政公务卡、创富精英卡、标准白金系列信用卡、时代广场龙卡、银泰龙卡持卡人在时代广场购物中心（温州店、瑞安店、乐清店）、开太百货（温州店、瑞安店）、银泰百货，当日单笔消费满1000元（含）可获赠100元商场储值卡。

中国银行

12月24日至25日在温州财富购物中心、温州时代百货、银泰百货、温州开太百货、瑞安开太百货、瑞安时代百货、乐清时代百货刷中行信用卡单笔消费满1000元送100元储值卡（最高限送100元），单卡当天限送一次。

华夏银行

12月24日至2012年1月3日，在温州时代广场购物中心和温州银泰百货刷华夏银行卡消费满1000元送100元商场购物券，每日每卡限送100元购物券，每日限送100张（100元抵用面值）。 民声