基金定投是“定期定额买基金”的简称，是指投资者约定每月扣款时间和扣款金额，由销售机构（建行）在每月约定日从投资者指定资金账户内自动完成扣款和基金申购申请的一种长期投资方式。

基金种类

根据投资对象不同，基金可分为股票型基金、债券型基金、混合型基金和货币市场基金等。在风险和收益成正比的前提下，产品风险排列为：股票型基金>混合型基金>债券型基金>货币市场基金。

基金定投费用

和其他开放式基金一样，投资者做基金定投时需要支付申购费，赎回时需支付赎回费。为了鼓励投资者长期投资，银行有时还会对定投客户实行费率优惠。

据温州市统计局刚公布的数据，2月份我市CPI上涨6.4%。此前，国家统计局公布，2月份全国居民消费价格总水平(CPI)同比上涨4.9%。

理论上，一般当CPI>3%的增幅时就是通货膨胀了；而当CPI>5%的增幅时，通货膨胀则处在比较严重的地步。

“80”后，特别是八十年代初的一批人，刚跨入有点余钱的时期，却碰到了通货膨胀这只隐形的老虎来势汹汹。于是，如何避免手上的余钱被“老虎”蚕食，成为了这一年轻的群体亟待补上的一课。

我市一些银行的理财师建议，有点余钱的“80”后，可以选择基金定投和账户金两种理财产品，来实现资金的保值和增值，抵御通货膨胀这只老虎。

基金定投：

长年累月滚雪球

小陈是市区一家国有企业的员工，年收入10万元左右，工龄7年。他的妻子也是一名职工，年收入与小陈相近。两人有一个上幼儿园的孩子，有一辆车，也买了一套贷款的房子。去年底，这对“80”后首次有了6万元的结余。真是有钱也愁，没钱也愁。眼看着通货膨胀袭来，两人却不知道该如何将这笔钱保值。

由于有股市亏损的经历，两人对股市投资有顾虑。小陈的妻子想到了民间借贷，但就6万元两人又感觉拿不出手，另外风险也大。

工行温州市分行国际金融理财师刘景峰建议，对于小陈这类年轻人，收入稳定，每个月都有一定的结余，可以将这部分钱按一定比例来投资基金定投，以达到长期投资，战胜通胀的目的。

说到投资，每个人都会问有没有风险？收益如何？能保本吗？其实，谁都知道风险与收益成正比，比如储蓄风险最低，但收益也低，若是你追求保本，那肯定吃不到“大螃蟹”。

刘景峰建议，小陈可以将自己的一部分余钱来买一些风险稍大的基金，通过专业人士的操作来分散风险，从而达到获取较大收益的目的。他表示，在过去一年半中，他在基金定投业务上投了十只基金，平均年收益约为10%。

基金定投虽然像强制储蓄一样每月扣款，但因为它投资的是基金，所以有风险，在某个单边下跌的市场阶段可能出现亏损。另外，投资者在需要卖出基金时，可能面临变现困难和不能在适当价格变现的困难。一些理财专家表示，事实上，长期基金定投的复利效应分散了股市多空、基金净值起伏的短期风险。

上海证券温州谢池商城证券营业部副总韩学军认为，个人投资一定要是闲置和剩余的资金。选择抗风险性强的基金，比如看一只基金在2008年股市低点的时候的亏赢比率来判断一只基金的抗风险能力。

在定投款额上，专家建议，每月基金定投的金额约等于家庭收入四分之一为宜。

基金定投业务目前在很多银行都可办理。以建行为例，通过建行网银开通基金定投业务的客户，可随时登陆建行网银了解基金产品情况，还可对定投产品自动扣款日期、扣款金额进行修改，以及取消定投交易等。

黄金投资：

紧跟热点获取收益

小陈最近常听办公室的同事说，有人买“纸黄金”和“纸白银”赚了好多钱，听得他很心动，也想买点黄金好跟着大势赚一笔。

建设银行温州分行个人银行客户部陈丹丹建议，针对年龄较轻的“80”后，每个月若都有一定的结余，可以考虑投资账户金和实物黄金。账户金以黄金价格为标的，变现能力较好，若年轻人有需要用到钱的时候，可以随时变现，一买一卖的差价(可以理解为手续费）比实物黄金兑现的差价要小得多。

据悉，在黄金投资品种中，按照实物黄金、纸黄金、黄金股票、T+D延期交易、黄金期货、黄金期权的顺序，风险逐级递增。在实物金里，金条无疑是最抢眼，也最简单的投资品种。但是金条存在一个变现问题，一般黄金卖场销售的金条可以直接在同一卖场进行回购，投资者要注意保留销售发票和包装。而银行等金融机构的回购条件则比较严格，一般只对本行销售的自有品牌金条进行回购，还规定不能有明显毁损。

陈丹丹介绍，投资“账户金”像炒股，通过开立投资账户，低买高卖赚取金价波动的差价，不涉及实物交割，适合大多数具备一定投资知识的普通投资者。

工行温州分行个人金融业务部刘景峰则建议，对余钱不多，且需要长线稳健投资但又没有时间或经验判断市场的个人投资者，可以选择工行的“黄金积存”产品。目前，工行继账户黄金、账户白银之后，又添新丁——账户铂金，为投资者增添了新的投资渠道。

浦发银行国际金融理财师夏赛伦建议，投资实物黄金，应属上海金交所的标准金条价格最低。投资者可通过该行的“浦发金”平台进行买卖。

胡文 荷叶 蒙苗