保险具有经济补偿、资金融通和社会管理的功能，是市场经济条件下风险管理的基本手段。“十二五”期间，温州保险业的发展有哪些长远规划？保险在破解小企业融资难方面有哪些新的做法？保险在创新社会管理方式上又扮演哪些角色呢？中国保监会温州监管分局主持工作的副局长孙峥嵘就此接受了本报记者的专访。

年保费收入101亿余

保险业发展潜力大

记者：温州保险市场目前是一种什么发展状况？

孙峥嵘：2010年温州市保费规模达101.6亿元，比上年增长26.5%。从两个主要指标看，温州市的保险密度（即保费收入除以常住人口数）为1266.8元，保险深度（即保费收入除以GDP）为3.5%，均明显低于发达国家和地区的水平。分大类看，温州财产险保费收入36.9亿元，占总体保费的36.3%，比上年增长32%，车辆保险在财产险业务中的占比很高，呈现“一险独大”的特点；人身险保费收入64.7亿元，占总体保费的63.7%，比上年增长23.6%。我市商业保险还有非常大的发展空间，财产险公司经营的家庭财产保险、企业财产保险、责任保险等的需求潜力很大。

记者：温州提出要建金融聚集区。保险业在金融集聚区建设中有何规划？

孙峥嵘：所谓的金融集聚，主要是要素的集聚。首先，温州保监分局的设立就是一个管理要素在浙南的集聚。温州保监分局是去年在全国范围内首批设立的5个地市级监管分局之一，管理温州、台州和丽水地区的保险市场。其次是人才的集聚。保险业是个快速发展的新兴行业，高级专业人才和管理人才还比较欠缺。我们监管分局设立后，将通过提高保险公司高管的任职资格准入和加大对从业人员培训的力度，达到保险人才集聚的目标。第三是机构的集聚。鼓励在温州设立保险总公司、省级分公司，争取在“十二五”期间设立一家保险法人机构。鼓励有经营特色的保险公司，特别是专业养老险、健康险、责任险等公司在温州设立分支机构。第四是资金的集聚。我们设想是不是可以在符合保险资金运作规则的前提下，让保险资金对接温州地方建设的项目，实现保险资金对地方建设的支持。

创新保证保险

破解小企业融资难

记者：融资难一直是困扰中小企业发展的一个瓶颈问题。保险业在破解这一难题上有何创新的做法？

孙峥嵘：保险是个风险转移市场机制。我局将努力推动温州保险业创新银保合作模式，鼓励保险机构开发中小企业贷款履约保证保险业务，以商业保险的方式为银行信贷提供保证，降低银行贷款风险和管理成本，有效帮助解决中小企业融资难问题。另一方面，温州外向型经济发达，需要大力发展出口信用保险，规范开展信用保证保险。

记者：除了中小企业，还有“三农”问题。温州的政策性农险运作情况如何？

孙峥嵘：我国于2006年推出政策性农业保险。这项保险业务的社会效益好，很好地支持了农业的发展。但是多年运行下来，由于温州自然灾害频发，保险公司的赔付率高，亏损较为严重。这项业务需要进行针对性的改革。另一方面，目前温州市政策性农房保险状况较好，实现了全市覆盖。此外，我们将引导保险公司开发“保费低廉、保障适度、条款易懂”保险产品，更好地服务农村市场。

引入灾害保险机制

为政府社会管理减压

记者：保险业在防控社会灾害风险上有哪些新思路？

孙峥嵘：保险具有经济补偿、资金融通和辅助政府实现社会管理三大功能。现在我们都在讲政府要创新社会管理方式，商业保险就是一个可以利用的工具。首先，如果将责任保险引入社会管理，可以很好地缓解政府的压力，像火灾事故、产品事故、交通事故等，如果有关方面投保了责任保险，出了事故后保险公司及时介入，受害人就不用直接找政府了。其次，保险也是一种预防机制，具有防灾防损的功能，现在政府很重视建立应急管理机制，但更加理想的状态应该是各类应急管理机制和预防机制同时发挥作用。

记者：有人说现在政府扩大社会保障体系的覆盖面，商业险已变得可有可无。您如何看待这一说法？

孙峥嵘：我国社会保障体系建设目标是“广覆盖、多层次、保基本、可持续”。因此，要建立完备的社会保障体系，需要商业保险的广泛参与。引入商业保险机制，一是可以利用商业保险公司的现有机构和专业管理条件，大大节省社保运作的财政支出成本，提高社保工作的运行效率。二是由于社保的保障额度较为有限，因此可以发挥商业保险的补充作用，提高社会保障的整体保障水平，满足老百姓多层次的保障需求。