本报记者 邹雯雯 通讯员 黄克强 董海妮

近日，来自中金、国泰君安、高盛、摩根斯坦利等40余家知名机构的50余位投资者、分析师组成的高规格投资大咖团赴温，参加农业银行普惠金融和互联网服务三农“一号工程”反向路演。

农业银行董事会秘书周万阜、董事会办公室、相关业务部室以及浙江省分行、温州分行管理层悉数到场，向投资者演示农业银行对普惠金融和服务三农“一号工程”的层层推动落地，展示取得的阶段性成果。

“农业银行将服务‘三农’和小微企业视为自身崇高使命和差异化竞争优势的来源，将互联网服务三农列为全行‘一号工程’，把强化小微企业金融服务作为全行重大战略。”周万阜用一串数字来表明农行取得的成果。农业银行首席专家、浙江省分行党委书记、行长冯建龙表示，浙江分行能够成为浙江金融同业领跑者、领头羊，关键在于按照农行的行情和特色优势，抓住小微企业和三农，开展差异化竞争。

聚焦普惠金融：陪伴着小微共同成长

农业银行为根植中国经济社会最基层最广泛的小微企业提供综合金融服务，与广大小微企业共同成长，践行国有大型商业银行的责任担当。

最新数据显示，农业银行全行小微企业法人贷款客户89319户，占全行企业法人贷款客户的81.91%。全行对公法人信贷客户数比年初增加26583户，其中“微捷贷”产品信贷客户数增加了21969户，占比82.65%。

“我们有大行品牌优势、技术网络优势、资金实力优势、网点人员优势、客户基础优势。”反向路演现场，农业银行普惠金融事业部副总经理黄建勤说。40年来，农业银行扶持了一大批小微企业从小到大、由弱到强，有的已经发展成为具有国际影响力的大型集团。

“每一次扩大生产、企业调整都有农行的大力支持！”瑞凡科技有限公司总经理叶杰杰在投资者们考察时坦言，1994年，农行给瑞凡科技的前身乐清轴承厂发放了第一笔流动资金贷款，金额5万元，正是这一笔贷款，让瑞凡科技从一家轴承厂发展到现在拥有国内最先进生产线的“机器换人示范单位”“明星企业”。

传统的商业银行服务模式难以解决小微企业融资难题，数字化转型是商业银行做好小微企业金融服务的必由之路和未来希望。目前，农业银行搭建了“双轮驱动”的普惠金融服务组织模式，持续完善普惠金融事业部体制；健全了多层次、广覆盖的普惠金融事业部体系；实现了数字小微金融全新突破、构建差异化的小微信贷制度体系、不断完善五专机制、建立智能化小微风控体系。

农业银行之所以将这次的反向路演选择在浙江，在瓯江畔的温州，是因为作为全国区域金改最活跃地区，浙江的普惠金融领跑全国。

数据显示，农业银行浙江省分行的小微金融业务业务指标领先系统和同业，截至3月末，央行口径的小微企业贷款余额达到1767.55亿元，资产质量四行第一。据介绍，农业银行浙江省分行依托金融科技，创新推出“小微网贷”，立足新兴业态，助力新型小微企业园建设、支持科技型企业发展。

农行温州分行更是通过践行普惠金融，保持业务经营与温州发展同频共振。农行温州分行普惠金融总量和增量位居四行第一，普惠金融不良率0.17%。至目前累计为1941户小微企业提供14.27亿元的线上贷款，为22598户小微企业、个体工商户以及农户提供政府增信项下的贷款48.91亿元。

聚焦三农“一号”工程：“三农”金融服务互联网化新模式

因农而生，因农而长，因农而强，农业银行不忘初心金融兴农。2017年5月农业银行顺应农业农村进入移动互联时代的新趋势，将互联网金融服务“三农”作为全行的“一号工程”，打造“惠农e通”平台，融合“惠农e贷”网络融资、“惠农e付”支付结算、“惠农e商”农村电商三大功能，让更多的“三农”客户享受现代化线上综合金融服务。

诸多数据佐证目前农业银行“一号工程”已取得阶段性成果。截至今年4月底，惠农e贷已覆盖全国2056家县域支行，授信户数149.3万户，贷款余额1545亿元；县域地区商户数达153万户，县域互联网产业链场景商户2.47万户；上线聚合支付码52.3万个，扫码支付基本实现惠农通服务点全覆盖。

农业银行三农政策与业务创新部副总经理曹杰存透露，下一步农业银行要大力拓展“一号工程”内涵和外延，积极推进“三农”和县域业务数字化转型。

处于助力三位一体改革的需要、浙江农村信用环境较好、浙江是互联网发展的热土等因素，“惠农e贷”在浙江率先推出。

数据显示，农行浙江省分行惠农e贷余额连续三年位列全国农行第一，累计发放524.42亿元，贷款余额245.2亿元，惠及13.36万农户，有效破解了农民贷款难、贷款贵、贷款慢的问题。

目前浙江已经创新开发农村金融互联网平台，构建了全方位农民信用数据库，已经建立村民信贷档案256万户。

而作为民营经济的先发地区、温州模式的重要发祥地、非公经济占全市GDP90%以上的瑞安，三农“一号”工程扎根更深。

“感谢农行的贷款帮我解决了资金问题！”投资者考察瑞安市天井垟粮食生产功能区时，恰逢农行“惠农e贷”现场办贷活动。村民郑圣水年初谋划着把种植规模从200亩扩大到400亩。可是规模翻一倍，资金也要翻一番，钱的问题让郑圣水犯难了。今年3月，他通过村两委了解到农行在天井垟粮食功能生产区现场受理贷款，签完字不久，农行工作人员就上门核实情况，没几天就接到通知说贷款批好了。“你们的利率低，速度快，手机上就能操作，是真真正正的惠农便农，这下我的400亩地可以放心地种植了。”当他通过手机微信收到一笔10万元的“惠农e贷”后，高兴地夸起来。

这只是农业银行“惠农e贷”服务三农的一个缩影。目前，农行在瑞安地区已建成金融自治村/信用村318个，发放惠农e贷15.98亿元，惠及农户7567户。高质量的推进也换来了低风险的成果。截至目前，农行在瑞安的农户贷款不良率仅为0.2%，远低于当地四大国有银行的平均水平。