■ 本报记者 王劲秋 尹修广

作为宿迁市区唯一的地方性法人金融机构，很多宿迁人说不出江苏民丰农村商业银行（以下简称“民丰银行”）的全称，只称呼其为“民丰银行”，如果非要在这个名称前加上一个前缀，很多人理所当然地认为会是：宿迁。

民丰银行前身为宿迁市区农村信用合作联社，遍布各乡镇的“信用社”，当年曾是农民最信赖、最依靠的“身边的银行”。

民丰银行党委书记、董事长许尔波对此很是自豪：“历史上我们就是‘农民身边的银行’，是‘宿迁人自己的银行’，如今，我们希望自身市场经营形象就是‘更快、更近、更专业’，着力将自身打造成宿迁市区的支农主力军、小微企业的专业经营供应商、普惠金融的践行者。”

民丰银行以“民熙物阜，丰裕城乡”为使命，以“百年民丰，魅力银行”为愿景，现有网点49家，服务范围不仅涵盖整个宿迁市区，自2011年起，该行实施“走出去”战略，还先后在江苏丰县、灌南、灌云、溧水，安徽明光、宿松，山东肥城、临沭、梁山等地设立9家村镇银行，品牌影响力已辐射华东三省。

截至2018年12月底，民丰银行各项存款余额208.76亿元（不含异地支行），在市区金融机构中市场份额占比15.33%，保持第一位；各项贷款余额168.37亿元（不含异地支行），在市区金融机构中市场份额占比13.83%，位居第二位。

或许成功企业家的气质有些趋同：沉稳而不失激情，睿智而不失敦厚。面对记者，许尔波在谈及企业发展成果以及面临形势时，低调、务实、客观，丝毫没有自得与骄傲。但在论及如何做好当前工作以及下一步发展计划时，他又显得视野开阔、激情四射：诚信经营，以客户为中心；创新发展，以服务地方经济为重点。谈及这些他侃侃而谈，满怀信心。

许尔波高度重视改革创新，采访中，谈到最多的也是创新。他认为，创新是第一生产力，民丰银行必须始终将改革创新作为驱动业务发展的新动力，坚持围绕市场做服务，大胆开展产品创新、服务创新、机制创新，促进市场竞争能力不断提升，加快民丰银行的全面发展。

民丰银行先后获得了全省“服务中小企业工作先进单位”、江苏省联社“经营目标综合考核优胜单位”等多项荣誉称号，2013年被全国总工会授予全国“五一劳动奖状”，连续多年被评为江苏省5A级农商行。2018年以来，该行继续坚持稳中求进工作总基调，聚焦高质量发展，不断提升服务实体经济质效。

许尔波说，虽然各项工作呈现“稳中有进、稳中向优、稳中向新”的良好态势，但整体形势不容乐观，我们必须继续坚守主业、回归本源，专注于普惠金融、小微金融、扶贫金融，通过改革转型、创新服务、优化布局，形成具有自身经营特色的惠民金融发展新路径，不断提升满足人民日益增长的美好生活需求的内生动力和服务水平！

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民丰银行始终坚持质效优先的新发展理念，以服务供给侧结构性改革为主线，抓重点、补短板、强弱项，不断激发经营发展活力，在服务实体经济方面取得了哪些成效？

答：坚持金融服务实体经济的本质要求。近年来，我们围绕客户需求做文章，为破解中小企业“融资难、担保难”问题，推出了免还本续贷的“企信贷”，有效地解决了中小企业“融资难、难融资”问题。截至2018年12月末，个人贷款余额140.14亿元，占比75.34％，比2018年年初增加16.01亿元，增幅12.89%。

一是阳光信贷保持定力，信贷基础持续夯实。全面完成2017年农村阳光授信未用信户年检结果数据整理和系统导入工作，涉及农户15.25万户，授信金额114.44亿元；完成2018年2月末公司类存量贷款93户、授信额度13.46亿元集中授信检验；完成2018年5—7月到期个人贷款集中授信检验，共检验10692户、合同金额43.85亿元。截至2018年12月末，全行阳光授信客户25.62万户、授信金额146.82亿元，阳光授信覆盖率81.75％，较2018年年初上升2.08个百分点。

二是“宿速e”持续发力，信用贷款稳步增长。加大“宿速e”平台推广力度，信用贷款深入人心，截至2018年12月末，农e贷授信用信客户5427户，用信金额3.56亿元，用信余额2.03亿元；融e贷用信客户2082户，用信金额3.05亿元，用信余额1.05亿元。

三是企信贷全员聚力，贷款增量扩面。企信贷作为全行战略性信贷产品在全辖推广，销售部及时从个贷授信队伍中选拔了8名授信经理兼职进行企信贷的授信调查工作，提升贷款调查审批办理效率。截至2018年12月末，向96家小微企业发放企信贷115笔，共计2.45亿元。

四是扶贫贷精准用力，助推致富奔小康。2018年的小额扶贫贷款政策调整，在贷款额度、期限、贴息等方面有较大变动，销售部积极对接扶贫部门，研讨投放事宜。修订了扶贫贷款管理办法，并组织全行客户经理、支行行长业务培训，为扶贫贷款投放工作做好业务支撑。截至2018年12月末，全行新发放扶贫贷款5823户、金额1.6065亿元。

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2018年以来，民丰银行是怎样通过稳步推进，整体发力，在储蓄存款上率先突破的？

答：我们牢牢把握组织资金这项核心工作，整体上围绕“春节期间抓增量，春节后常态化抓扩面”来推进，多措并举，多点发力，在财政性存款大幅下降的不利情况下，个人储蓄存款实现稳定增长。截至2018年12月底，个人类存款余额136.63亿元，较2018年年初增长12.06亿元，增幅9.68%。

一是常态化开展宣传，营造良好氛围。春节期间精心装扮年味营业网点，大力营造新年节日氛围；常态化通过网点LED屏、电视机播放滚动字幕和宣传片，广造声势，让广大客户更加深刻地了解民丰银行产品优势及大堂服务；在春节、儿童节等时间点，通过微信公众号、朋友圈推送文案日历，将业务环境与日常生活相融合，语言温馨、画面唯美、情真意切在朋友圈持续发酵，吸引客户关注，拉近了与客户的距离，起到了良好的宣传效果。

二是常态化开展抽奖，提升客户体验。在春节营销旺季和二季度分别开展了注册抽红包、存款抽红包、幸运大转盘等活动，奖品有电视机、电动车、四件套、自行车、电饭煲等生活用品，有效地激发了广大客户对“宿速e”的关注度，截至2018年12月末，“宿速e”实名注册用户达138005户。

三是常态化推出协议存款，提高吸引力。为打好储蓄存款攻坚战，针对5至20万元的存款客户，创新推出个人协议存款产品，期限为定期一年、两年、三年，执行基准利率上浮40％的优惠利率；同时完善了大额存单期限，涵盖1月、3月至5年9种不同期限，有力地吸引了客户大额定期存款，截至2018年12月末，全行个人协议性存款余额33.6亿元。

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民丰银行超前思考、超前谋划，坚持提质创新，释放出经营发展的内在活力。全行是如何以产品为突破口，让市民真正体验到金融服务的便捷？

答：抓创新就是抓发展，谋创新就是谋未来。我行高度重视创新，围绕提质创新，满足需求，重点做好以下三方面工作，不断提升金融服务满意度：

一是“一码通”正式上线，引领移动支付新生活。2018年6月1日正式发布“民丰一码通”二维码收单产品，基本涵盖了宿迁本地移动支付所有主流渠道，扫码方便、支付安全、资金直接进入银行账户，并且支持绑定信用卡和储蓄卡消费，客户体验更优越。针对单笔交易大于500元的商户，专门订制了动态二维码牌，截至2018年12月末，全行共发展“一码通”商户13648户。

二是高标准建设便民点，打造金融服务站新标杆。农村金融综合服务站是我行与客户之间紧密连接的桥梁，总行将高标准建设农村金融综合服务站作为全行一项工作重点来抓，从统一外观标识、管理制度上墙、提升人员业务素质、扩大业务覆盖范围等方面着力打造金融综合服务标杆站点，并配合开展金融夜校、专题讲座、入户走访、社会公益等宣传工作。以便民服务为核心，真正实现基础金融服务不出村，综合金融服务不出镇，深度融入农民生活。目前已经完成埠子片区大西村和靳桥村2家金融综合服务站点建设，在全行形成了有效地引领和示范带动作用。

三是参与党建联盟共建，开启融合发展新途径。借助宿城区西湖路沿线街道街区、驻街单位、“两新”组织共驻共建，成立西湖路党建联盟契机，我行积极响应以党建引领商圈发展的号召，围绕“相约西湖路、共享新生活”活动主题，依托党建联盟平台整合辖区资源，相继推出惠商贷、企信贷、POS贷等一系列信贷产品，并为商户免费布放POS机具，推广“一码通”收单业务，有效地满足西湖路商户经营需求，进一步扩大了党建联盟的影响力，开启了党建联盟共建、共享、共赢融合发展的新途径。

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中央经济工作会议将防范化解风险列为三大攻坚任务之首，并明确“重点是防控金融风险”。民丰银行如何始终坚持底线思维，把风险控制能力建设作为核心竞争力来打造的？

答：2018年以来，我们不断强化信贷风险防控，加强各项专项检查，夯实内控和案防基础，风险底线进一步兜牢，风险抵御能力取得了新的提升。重点做好三个方面工作：

一是强化信贷风险防控工作。严格执行“双录”管理，按规做好面谈面签工作，对合同签订、用途审查、贷款约期、风险提示等环节实施全过程“双录”；严格落实第一还款来源，坚持“当下真实、未来持续”的原则，秉承“严授信、严用信”的信贷政策，实施“新客户长流程、老客户短流程”的授信政策，把好准入关；严格落实制定授信业务审批会商委员会工作制度，优化调整授信审批模板，全面提高信贷决策水平，防范道德风险和信用风险；严格执行五级分类管理，根据银监会及省联社对逾期双90天风险贷款管理要求，加强对全行逾期双90天风险贷款监测力度，确保逾期双90天风险贷款全部调入不良。当前全行不良贷款余额3.71亿元，不良贷款占比2.00%，不良率较2018年年初下降0.25个百分点。

二是持续推进各类专项检查。现场与非现场检查部协同风险、信贷、审计、监察、合规、安保等相关部门深入开展了市场乱象深入整治、2018年度信息科技风险排查、安全保卫突击检查、贷款资金流入房地产排查、信贷业务质量专项检查等27项检查和审计工作，对发现的问题强化整改问责，深入查找问题根源。接受省联社、银监局、人民银行等组织的财务现场评价、金融便民服务到村交叉审计、2017年新发放扶贫贷款审计工作等5项外部检查。2018年上半年对在各项检查中发现人员违规行为，经济处罚188人次、金额19.05万元。不断加强和改进内控管理，构建依法合规经营长效机制。

三是夯实内控和案防基础。强化合规建设，严格执行合规体系三年建设方案和要求，制定了《合规体系建设2018年行动方案》，对基层支行和各部门应做的工作进行安排，决策层、管理层和执行层的各种合规学习、合规培训的开展、合规的业务检查、制度流程的健全、合规科技系统的支撑等按照方案有序开展。压实主体责任，始终保持案件防控高压态势，强化案防压力传导，签订目标责任状，对违规人员发现一起，严肃处理一起，2018年上半年监察室对4名员工违规行为实施了责任追究，其中留用察看1人，警告处分3人，形成震慑作用；加强员工行为管理，全面加强和改进员工行为监督管理，开展了员工账户疑点排查、50万元以上员工贷款用途及资金流向排查、员工行为排查等，强化排查责任，高度关注员工参与民间融资、盗窃客户信息、内外勾结骗贷等行为；严格执行“四项制度”，对全行员工在现岗位的任职年限和近亲属关系进行了全面的梳理，对需回避的全部实施亲属回避。上半年对部门管理岗、支行行长、会计主管、综合柜员、客户经理等岗位168名员工安排轮岗交流，提高风险防范能力，优化了员工队伍结构。

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面对利率市场化和同业竞争激烈化的挑战，民丰银行如何不断优化资源配置，拓宽收入渠道，推动全行不断提质增效？

答：一是突出不良清收。对往年个人类逾期贷款收回情况进行梳理统计，按照不同的收回率及逾期贷款形成年度构成情况，确定本年度不良贷款清收指导性任务并分解到各片区及支行，结合法院系统开展腊月风暴集中执行活动，与法院积极沟通，协调法院开展执行活动，2018年上半年清收个人类不良贷款本息3294.81万元；对于经营暂时出现困难的企业，采取“适度压降，逐步回收”的策略，通过投入化解贷款“放水养鱼”，帮助企业培植还款来源；对于已经倒闭重组的企业客户，从借款企业和担保企业实际情况出发，通过平移借款人的方式盘活3笔、金额3527万元，收回公司类不良贷款本息1207万元。

二是优化资金营运。2018年上半年，受对公存款快速下滑影响，杠杆率被动提升，通过压缩投资规模、申请央行再贷款和调整村镇银行同业存款为结构性存款等方式，调整业务结构，有效降低了杠杆率水平。随着银监会和人民银行相关新政策陆续落地，资金市场除季末外整体呈现稳中偏松态势，认真对资金市场进行研判，确保流动性情况下，积极做好期限错配，降低融入资金付息水平。截至2018年12月末，实现营业收入13.89亿元，金融机构往来及投资净收入2.16亿元。

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加强党的建设是提升企业凝聚力、增强发展新动力的根本保障。民丰银行如何以党群工作为引领，为全行发展凝聚强大动力的？

答：一是加强党群工作建设。以党群工作来统揽全局，发挥党组织的关键性、决定性作用，切实把党的政治优势、组织优势转化为推动全行业务经营发展的强大动力。强化核心意识、担当意识、全面过硬意识，把党群工作放在首要位置，针对工作难点和薄弱环节发力，全面提升基层党建工作整体水平。在党群工作保障上，要确保人员精力到位、工作经费到位、考核督查到位，确保党群工作落地生根。

二是强化先进引领示范。通过深入开展评选优秀党员、先进工作者、最美民丰人等活动，让一批业务素质好、政治觉悟高、勇于吃苦、甘于奉献，充满正能量的先进员工，发挥出先锋模范带头、示范引领作用，营造崇尚先进、学习先进、争当先进的浓厚氛围。

三是深入开展各类活动。增加活动参与面，通过开展丰富多彩的不同活动，让各个年龄阶段、各种兴趣爱好、各个岗位人员都能够有机会参与，提高参与度；增加对外交流面，行内的各类兴趣小组积极加入市级相关协会，加强与社会专业型社团合作，通过合作交流加深情感上的认知与认可，拓展朋友圈，扩大知名度和影响力。