■ 本报记者 王劲秋/文

和乔向阳交流，是一件令人愉悦的事。

这位中国建设银行宿迁分行（以下简称“建行宿迁分行”）党委书记、行长，待人礼貌、谦逊，语气平和、沉稳。他对于建行宿迁分行的整体运营情况非常熟悉，对当前的一系列最新数据脱口而出，使得整个访谈过程一直融洽而顺畅地进行。

谈及建行宿迁分行的“前世今生”，乔向阳强调传统优势而不讳言曾经走过的低谷；客观介绍近年成绩，不事张扬但笃定而自信；详细介绍发展路径，科学、专业而又通俗易懂。

2012年至2014年，受经济下行等客观因素影响，建行宿迁分行经营业绩曾出现明显下滑现象。2016年5月，乔向阳到任后，他团结带领全行人员勇于创新、积极转型、奋力拼搏，全行经营状况出现明显好转。到2016年底，不但遏制住下滑趋势，而且显现出向好的势头；到2017年底，全行经营业绩一路飘红，主要经营指标增长了7%左右。

今年以来，建行宿迁分行坚持以党建引领发展，最大限度激活内生动力，通过实施普惠金融战略、住房租赁战略、金融科技战略“三大战略”，经营状况大幅改善，各项业务明显提升。截至10月底，全行本外币各项贷款余额223.48亿元，较年初新增28.9亿元；存款余额196.37亿元，较年初新增12.91亿元，这两项主要指标增长率均超过10%。

面对这样的成绩，乔向阳对未来充满自信：现在全行整体经营处于稳步上升阶段，只要我们坚持创新、务实苦干，全力服务实体经济、服务宿迁人民，我们的状况将会越来越好！

记 者

今年以来，宏观经济环境变化、各项政策调整等给银行业发展带来了新挑战和新要求，建行宿迁分行如何迅速找准市场定位，规划工作重点，最大限度地拓展市场？

乔向阳

2018年，建行宿迁分行以提升市场竞争力和价值创造力为目标，持续深化落实综合性、多功能、集约化、创新、智慧的转型发展战略。

全行在业务发展上，延续“综合融资、综合筹资、综合服务”基本框架，推动业务结构调整，巩固扩大转型发展成果。资产业务保持稳健增长，重在结构调整，加快向轻资本、高回报业务模式转变。继续强化经济资本约束，坚持零售优先，巩固传统优势，积极拓展新兴领域业务发展机遇，大力发展合理定价的个人住房贷款和消费信贷，积极支持普惠金融贷款增长。负债业务抓住资管新规带来的发展机遇，通过打造金融生态圈等多种手段，抓好消费结算等低成本资金，恢复并提升存款市场份额，用好上级行定价政策，实现量价平衡。客户基础管理突出对各类商户、代发客户以及对公账户的营销和拓展，争做客户的主办银行。

战略性业务大力发展“普惠金融”“金融科技”“住房租赁”三大战略性业务，运用科技手段促进业务转型，在寻找市场机遇的同时勇于承担大行责任，服务民生。集约化经营管理强化战略成本管理和渠道转型，深化落实“移动优先”和“智慧转型”，全渠道协同发展。综合能力建设重点加强风险管理能力，保持资产质量稳定提升；进一步加强大数据挖掘与应用能力，持续释放数据资产生产力。

记 者

创新，是引领发展的第一动力。作为一家国有大行，建行宿迁分行如何在工作中找准症结、开实药方、锐意创新，不断加快创新脚步？ 

乔向阳

我行以“十三五”规划和全行转型发展规划为指导，以建设“创新型银行”为目标，弘扬创新文化，营造创新氛围，提升创新能力，促进创新工作再上新台阶。主要体现在“四个坚持”：

坚持转变观念，释放创新活力。推动全行创新工作实施五个转变，即：从“跟随为主”向“引领与跟随并重”转变、从单一产品创新向单一产品创新与商业模式整合创新并重转变、从封闭式创新向开放式和开源式创新转变、从功能性创新向功能性创新与体验式创新并重转变、从“以我为主”的自主创新向自主创新与合作创新并重转变，营造有利于“全员创新”的良好氛围，最大限度地释放创新活力。

坚持需求导向，提升创新价值。贯彻“以客户为中心”的经营理念，集成资源，发现、创造和满足客户金融需求和相关非金融需求，紧密耦合客户和其他利益相关方，形成相互依存、合作共生的创新生态，培育战略新优势，增强竞争力。

坚持统筹协调，完善体制机制。加大统筹协调力度，完善相关规章制度，持续提升创新领导力、增强创新内生力、加大资源整合力、激发技术支撑力、弘扬创新文化力，形成具有建行特色、流程顺畅、协作高效、有机融合的产品创新体制机制。

坚持开放合作，整合共享资源。加大横向整合与纵向联动的力度，加强部门间、与外部客户、与合作企业等相关方的联动协调，整合利用各类创新资源，加强创新资源开放共享，依托“互联网+”、大数据、云平台等，推动创新商业模式，逐步形成与客户共创新、全面覆盖客户基本需求的开放式合作创新机制。

预计到2020年，我行产品创新体制机制将更加完善，初步形成全景式、开放式、自演进、智慧型的创新体系和运行模式，基本实现“向创新型银行转型”目标，形成客户服务、资源整合、价值创造、风险控制和可持续发展等五大战略新优势。

记 者

金融是现代经济的核心，银行又是金融的主体，所以，支持实体经济发展是银行业义不容辞的职责。而作为全市银行金融机构的中坚力量，建行宿迁分行如何为宿迁实体经济发展保驾护航？

乔向阳

我行认真贯彻落实市政府关于金融机构支持实体经济的工作要求，发挥传统优势，通过制定2018年工作落实方案，强化金融服务实体经济工作力度。截至10月底，我行本外币各项贷款余额223.48亿元，较年初新增28.91亿元。其中对公贷款余额81.19亿元，比年初新增11.38亿元；今年累计投放对公非贴贷款33.69亿元。我行主要工作措施和做法包括：

重点在七个领域加大对实体经济支持，包括国家战略和区域战略、基础设施领域、先进制造业、普惠金融、住房租赁、精准扶贫、绿色信贷。通过积极向上级行争取信贷规模，调整自身信贷结构，保障重点领域、重点项目按进度投放。

坚持立足我市重大建设项目，不断强化金融服务意识，积极参与并跟进,抓好市重大建设项目的营销拓展。今年以来我行重点支持的项目有宿迁安华庭5亿元棚改项目、宿迁开天投资3亿元棚改项目、泗阳奥达3.47亿元棚改项目、江苏洋河集团有限公司3亿元流贷、国电宿迁热电有限公司5000万元流贷等，有力地支持了地方基础设施建设和实体经济发展。我行除加大贷款投放力度外，不断创新投放渠道，积极通过资管业务、表外融资等方式满足我市企业融资需求，比如我行年初成功为宿迁市城市建设投资（集团）有限公司发行3亿元短融。今年上半年，我行累计为企业办理电子银行承兑汇票2.86亿元、保函1098万元。

积极推进小微企业融资服务，支持小微企业发展。截至10月末，小微企业贷款8.21亿元，较年初新增321万元；小企业客户数968户，较年初新增554户。

此外，今年我行重点推进“抵押快贷”“云税贷”等普惠金融重点产品，节约了企业时间，提高了工作效率，较好地支持了地方经济的发展。

记 者

加强党的建设是提升企业凝聚力、增强发展新动力的根本保障。今年以来，你们在党建方面做了哪些工作？ 

乔向阳

主要有五个方面：

一是以党的教育活动为契机，加强党建工作。2015年以来，按照省行的统一部署，我行先后组织开展了“三严三实”专题教育活动、“两学一做”教育活动和学习宣传贯彻党的十九大精神活动。通过召开教育活动动员会、工作推进会、专题民主生活会，组织开展专题培训，并组织人员现场督查。对检查中发现的特色做法，予以及时总结宣传；对存在的问题，及时提出整改要求，并督促落实整改。“两学一做”教育活动和学习宣传贯彻党的十九大精神活动党员参与率均达100%。

二是完善党建工作机制，全面落实党建工作责任制。明确党委（党总支）书记是党建工作“第一责任人”，做到“三个亲自”，即重要工作亲自部署、重大问题亲自过问、重要环节亲自协调。建立了党员领导干部联系点制度，指导分管单位（部门）党组织的党建工作。去年年末和今年6月份，全体党委成员先后两次分赴联系点讲党课，宣讲党的十九大精神；以普通党员的身份参加所在党支部的组织生活；召开专题党委会研究年度分行党建工作要点和县支行党建工作考核办法，将党建工作纳入KPI考核。

三是以“党员之家”建设为载体，做好基层党支部活动阵地建设。2015年以来，我行克服办公用房困难，通过与“职工小家”联建的方式，因地制宜，增添了必要的硬件设施，创建党支部“党员之家”12个（省分行示范点1个）。积极探索“党建+业绩”“党建+服务”“党建+合规”“党建+工建”等模式，提升“党员之家”硬件建设水平和功能实用性。。

四是严把党员入口关，加强党员队伍管理。近年来，我行深入贯彻“控制总量、优化结构、提高质量、发挥作用”总要求，切实抓好发展党员工作。2015年以来，我行共新发展党员24名，其中业务一线18名，占75％；35周岁以下15名，占62.5％；基层机构负责人9名，基层机构负责人党员占比达90.5％。进一步优化了党员队伍结构，增强了党员的生机活力。

五是党的十九大精神学习宣传工作深入开展。2017年12月25日，我行党委印发了《建设银行宿迁分行深入推进全行学习宣传党的十九大精神实施方案》，明确牵头部门和时间节点，分层级梳理出学习宣传贯彻落实党的十九大精神要求，具体细化到分行49项、县支行26项、基层党支部9项。各基层党支部把学习党的十九大精神作为“三会一课”“两学一做”学习的重点内容，作为党支部书记讲党课的重点内容。截至2017年12月底，全行19个党支部书记全部完成对党的十九大报告的宣讲。

记 者

我们都知道如今建行一直围绕实施“三大战略”加快发展，请问“三大战略”的主要内容是什么？

乔向阳

“三大战略”是指建设银行实施的住房租赁战略、金融科技战略、普惠金融战略，是建行人从金融的角度解决社会痛点和客户的迫切需求；是在实际中反复打磨，设计出来的金融产品和服务模式。

住房租赁战略：住房租赁业务是我行落实党的十九大提出的“房子是用来住的，不是用来炒的” 要求，发挥住房金融领域专业优势，依托金融科技，以系统化思维，在全国统一推进住房租赁“公有云”平台，着力解决租赁市场中政府、企业、个人的痛点难点问题，推动租购并举住房制度落地而打造的全新战略业务。

为做好住房租赁业务系统上线准备工作，我行领导带领住房租赁营销团队成员，多次走进市场了解实际情况，并加强与住建、房管部门对接沟通，共建住房租赁监管和交易平台，全力打造“要租房、到建行”新品牌。

截至目前，实现了《住房租赁战略合作协议》辖内签约全覆盖。市区率先上线了监管、共享、企业平台，其中市区监管平台已完成数据核验对接。与16家企业签约并上线企业平台。在房源挖掘上，通过平台发布房源5368套，完成全年计划325%。通过平台交易房源894套，交易完成率在系统内排名第三。10月份，泗阳支行公租房平台已经上线，市区及沭阳、泗洪公租房平台年内也将陆续上线。

金融科技战略：金融科技是指技术带来的金融创新，能创造新的商业模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或者金融服务的提供产生重大影响。简单来说就是使用技术使得金融产品和服务更便捷、更智能。

通过平台生态和开放金融双引擎的建设，打造更多“获客”和“活客”的平台，连接产业与金融服务、企业与个人、个人与个人，让全社会都能通过我们构建的金融生态环境享受更美好的生活。这正是建行履行国有大行的历史使命和责任担当。

目前，我行在金融科技平台方面已取得突破。区块链应用平台、同业合作平台已落地；同业合作平台业务已与客户达成共识并已签署协议；智慧社区、直销银行、善行宗教等平台需求正在洽谈中。

普惠金融战略：我行高度重视普惠金融业务工作，2017年10月底，普惠金融事业部与小企业业务部合署办公，同时明确普惠金融事业部主要职责，指导督促我行普惠金融业务发展。为了更好地推动普惠金融事业发展，在上级行指导下，结合当地经济发展状况，我行于年初即积极制定落实年度经营计划，通过板块性业务区分、阶段性任务分解，一步一个脚印，确保普惠金融事业能够得到更充分、长效的发展。做到“从群众中来、到群众中去”，以实际行动支持小微企业发展。

记 者

通过实施“三大战略”，目前取得了哪些成效？

乔向阳

主要体现在四个方面：

一是推进互联网金融产品创新、提升智能化服务能力。我行将“开放、平等、协作、分享”的互联网思维植入小微企业产品创新，充分运用互联网技术与渠道，构建互联网金融生态圈，提升小微企业智能化服务能力。例如，依据客户在行内AUM值、个人房贷等金融资产信息以及外部工商、征信、纳税等信息，进行大数据客户挖掘及名单推送，创新基于信用的“小微企业快贷”信贷产品。该产品当前主推信用快贷与抵押快贷两大子产品。其中，信用类贷款最高200万元，24小时在线申请，自动审批、自助支用、随借随还，全流程最快仅需2分钟；抵押快贷业务则具有客户申贷资料少，不限客户经营年限，手续简便等特点。另外，为了更好地落实普惠政策，当前我行“小微企业快贷”系列产品均执行较低的利率水平，就1万元贷款而言，抵押快贷日利息约为1.37元，信用快贷日利息约为1.46元。2018年，我行“小微企业快贷”系列产品累计放款4.88亿元，涉及客户928户。该产品的推出，为小微企业拓宽了融资渠道，简化了融资流程，便捷了融资路径。

二是推进大数据产品创新、提升信息增信整合能力。抓住社会征信体系建设及政府部门信息公开共享机遇，畅通小微企业信息采集渠道，实现创业创新类小微企业批量化金融服务；把握商事登记制度改革、中小企业公共服务平台等服务大众创业、万众创新的机遇,不断拓展、挖掘和分析各类平台小微企业注册登记、资金运营等数据信息，加强大数据技术的开发与应用，不断丰富大数据信贷产品体系；针对小微企业实体经济发展方向，我行配套“创业贷”“税易贷”“薪金贷”“医保贷”等创新大数据产品，努力化解小微企业融资难、融资贵问题。

三是服务科创，支持科技型小微企业融资需求。我行与省、市科技局合作搭建的“苏科贷”业务平台，致力于服务我市优质科技型小微企业，进一步拓宽了服务实体经济的渠道。降低客户准入门槛，利用评分卡业务模式办理业务，有效简化了客户申贷手续、缩短客户申贷时间。在客户申办业务过程中，减免了开户费、评估费等。2018年，“苏科贷”产品已累计放款680万元，去年到今年一共累计投放2300万元。

四是服务“三农”，拓宽涉农小微企业融资渠道。近期，总行贯彻国家关于加强涉农金融服务的精神，推出“助农富通”新型产品。该产品以精准契合涉农金融需求为中心，为涉农小微企业客户提供以信贷为主体，包括融资、结算、投资银行、理财、电子商务等在内的综合化金融服务方案，实现涉农金融业务的批量化发展，提高涉农及县域客户的服务能力和金融服务覆盖度。其中，为扶持涉农小微企业，我行与省农担合作，推出“苏农担1号”信贷产品，该产品的推出，拓宽了涉农小微企业融资渠道。