10月1日人民币正式加入SDR

2009

跨境人民币业务正式启动；

人民币加入SDR，成为人民币国际化的里程牌；积极参与国际货币体系改革；配合“一带一路”国家战略的实施。

2015

2013

上海自贸区成立，随后一系列自贸区和试验区的设立，为跨境人民币业务的创新开辟了广阔空间；

2014

中央经济工作会议首次明确提出“人民币国际化”战略；

跨境人民币业务发展历程

（一）人民币国际化被确立为国家级战略

编者按 2015年11月30日，IMF宣布将人民币纳入SDR货币篮子，2016年10月1日正式生效。人民币成为继美元、欧元、日元、英镑之后第五种加入SDR的货币，进一步确认了人民币国际储备货币的地位。为迎接和庆祝人民币国际化进程中这一标志性事件，进一步增强社会各界对人民币国际化的了解，提升跨境人民币政策和相关金融产品在涉外经济中的知晓度，继续推动人民币业务发展，今日，人民银行宿迁市中心支行特在本报推出跨境人民币政策产品宣传报道。

自试点开始至2016年8月末，辖内7家银行共为297家企业办理跨境人民币结算，涉及82个境外国家和地区，累计金额255.13亿元。

2016年1至8月，宿迁市跨境人民币结算业务量累计已达到37.76亿元。跨境收付量境外国家（地区）排名前5的分别是中国台湾、香港、德国、新加坡和英国，这5个国家和地区与宿迁市发生跨境人民币收付量占全市总量的85.58%。

（五）宿迁市跨境人民币业务发展现状

2015年，我国跨境人民币结算总额达12.1万亿元，同比增长21.7%。截至目前，我国人民币清算服务已遍及英国、新加坡、南非、美国等全球21个主要国家和地区，与我国发生过跨境人民币收付的国家和地区超过200个。

实现了人民币对欧元等8种货币的直接交易，对泰铢等6种周边货币的区域和银行柜台直接交易。截至目前，我国已与32个国家和地区的央行或货币当局签署了3.1万亿元人民币的双边本币互换协议，近50个国家央行或货币当局把人民币纳入其外汇储备。

人民币已成为我国第二大跨境支付货币。据环球银行金融电信协会统计，至2015年1月末，人民币为全球第2大贸易融资货币，第6大交易货币，第5大支付货币和第7大外汇储备货币。

（二）人民币国际化进程取得阶段成效

跨境人民币

业务优势

降低经营成本，规避汇率风险

用人民币进行国际结算，可节省境内企业的购汇成本和结汇成本，不用担心汇率变动对企业造成损失，节省用于锁定、对冲汇率风险的衍生产品费用。节约汇兑成本和外币衍生品交易费用，增强价格竞争力。

获得政策便利，简化企业手续，加快资金周转

“本币优先”——企业在跨境贸易、投资、融资、金融市场等活动中使用人民币结算，其政策宽松度远大于使用外汇结算，可加快企业资金周转，节省企业大量的人力、时间、文书等方面的耗费。

加快结算速度，提高资金使用效率

减少了汇兑环节，减少了外汇资金流动的相关手续和监管环节，缩短了结算过程，提高了资金使用效率。

业务核算清晰，便利运营管理

用人民币进行结算，企业经营成果更为透明，进口成本和出口收益能够较为清晰固定下来，有利于企业进行财务核算。

2015年宿迁市主要贸易伙伴及人民币使用情况                

单位：亿美元                

交易国家和地区    涉外交易总量    人民币交易量    人民币占比（%）

香港              5.79            1.29            22.28

台湾              5.75            1.8             31.3

新加坡            3.05            0.55            18.03

美国              1.87            0.19            10.16

日本              1.41            0.18            12.77

德国              0.71            0.02            2.82

英国              0.68            0.02            2.94

全辖              28.76           4.65            16.17

跨境人民币业务主要类型

（三）人民币国际化最新发展动态

*跨境货物贸易人民币结算

*服务贸易及其他经常项目人民币结算

*跨境人民币担保

*境外直接投资人民币结算

*外商直接投资人民币结算，包括资本金注入、资本金增减资、清算、并购、股权转让、人民币外债等

*境内银行境外项目人民币贷款

*境内个人跨境贸易人民币结算

*跨境人民币资金集中运营

中国人民银行正在积极推动境内石油、黄金、大宗商品期货产品、其他金融产品的人民币计价。未来将继续推动境外离岸市场、境外金融中心的人民币计价金融产品发展。

今年10月1日，SDR新篮子正式生效，预计在2020年前将带来各国央行新增人民币和人民币资产的投资与储备需求约1万亿美元（包括主动或被动的调整外汇储备结构）。

2016年前8个月，我国与“一带一路”沿线国家和地区跨境人民币实际收付金额达8600亿元。截至目前，人民银行与21个“一带一路”沿线国家或地区的央行签订了双边本币互换协议，总规模约为1.4万亿人民币；“一带一路”沿线国家获得人民币合格境外机构投资者（RQFII）额度3300亿元；在5个“一带一路”沿线国家设立了人民币清算行。

（四）主要贸易伙伴及人民币使用情况

跨境人民币业务政策解答

1.什么样的企业可以办理跨境人民币结算？

答：经常项下人民币结算：开立人民币结算账户的企业，货物贸易需取得进出口经营权。资本项下人民币结算：符合相关部门批准的企业。

2.问：跨境人民币业务种类包括哪些？

答：中国企业和境外企业在跨境货物贸易、服务贸易、直接投资等方面都可用人民币进行结算。

3.问：企业首次使用人民币进行跨境贸易结算，如何办理相关业务？

答：企业应当选择一家境内结算银行作为其主报告银行，由银行为其在RCPMIS系统中进行信息激活，然后才能办理与跨境人民币结算的相关业务。

4.问：银行在为企业办理经常项下跨境人民币结算业务时，对企业的人民币结算资金能否先入账再审核？

答：企业经常项下人民币结算资金需要自动入账的，境内银行可先为其办理入账，再进行相关贸易真实性审核。

5.问：跨境贸易中以外币报关的能否使用人民币进行结算？

答：可以。

6.问：企业使用人民币进行跨境贸易结算能正常报关和享受出口退税吗？

答：企业使用人民币进行跨境贸易结算，在海关办理进出口报关的手续与使用外汇结算相同，仅是币别不同而已。企业使用人民币结算的出口贸易，按照有关规定享受出口货物退（免）税政策。

7.问：企业的出口人民币收入可以存放在境外吗？

答：为满足企业的实际要求，企业可以将出口人民币收入存放境外，但应通过境内结算银行向人民银行当地分支机构备案。

8.问：什么是跨境双向人民币资金池业务？需要具备哪些条件？

答：跨境双向人民币资金池业务是指跨国企业集团根据自身经营和管理需要，在境内外成员企业之间开展的跨境人民币资金余缺调剂和归集业务。

跨国企业集团开展跨境双向人民币资金池业务，其参加资金归集的境内外成员企业需满足以下条件：一是境内成员企业上年度营业收入合计金额不低于10亿元人民币；二是境外成员企业上年度营业收入合计金额不低于2亿元人民币。

9.问：企业跨境融资时，是否可以直接借入人民币外债？

答：在中国境内成立的企业可以进行跨境融资，且融资币种不受限制，可以直接从境外借入人民币资金。

2015年中国与前十大贸易伙伴贸易额及占比

到2015年，我国近50%的对外贸易和近30%的对外投资已实现人民币直接清算，对外援助也大量采用人民币直接支付或采购支付。环球银行金融电信协会（SWIFT）报告显示，2016年上半年全球使用人民币支付国家有100多个，90%的支付集中在10个国家，排名前五的人民币支付国家或地区是香港（72.4%）、新加坡（6.8%）、英国（5.9%）、台湾（3.2%）、美国（2.9%）。

SWIFT的近期统计结果表明，尽管目前支持人民币全球使用仍以香港、伦敦、新加坡等成熟的国际金融中心为主，但马来西亚、印度尼西亚、泰国、菲律宾、韩国、中东、澳洲等亚太国家的人民币支付比例已日益显著，这些国家在向中国及香港付款时，超过10%支付以人民币进行，跨越“人民币之河”门坎。(“跨越人民币之河”的10%门坎由SWIFT 制定，用以计算向中国及香港地区人民币付款的价值相对其他货币比重的重要标准，此标准显示了“过河”国家的人民币应用水平。)

银行为企业办理跨境人民币结算流程

在交易背景真实的前提下，境内企业凭收付款指令，可在银行直接办理经常项下和直接投资项下人民币跨境结算业务。