中国工商银行宿迁分行

◆◇结算与融资类产品

1.双币种信用证：境内客户申请开立人民币信用证，境外银行依据该证开立一笔等值外币信用证，该项产品能够满足需要开立90天以上远期信用证的客户进口需求。

2.跨境人民币海外代付：工商银行充分利用境外行和代理行渠道众多的优势，引入境外低成本的人民币资金为境内客户办理多项进出口贸易融资业务，包括进口代付和出口代付，融资不受外债额度政策限制，即可满足客户较长期限的融资需求，又可降低融资成本。

◆◇担保融资类产品

1.人民币内保外贷：工商银行作为担保人，开出人民币融资类保函（含备用信用证），境外银行据以向被担保人提供融资，该产品为跨国公司、走出去企业境外融资带来极大的便利。

2.直贷通：在《中国人民银行关于在全国范围内实施全口径跨境融资宏观审慎管理的通知》（银发〔2016〕132号）政策框架下工商银行新产品，符合条件的中、外资企业均可办理，便利了境内企业跨境人民币直接融资，降低了企业融资成本。

◆◇资本项下产品

1.跨境人民币双向资金池：是指工商银行为符合条件的集团客户，以集团指定的企业作为主办企业，通过搭建资金池主账户，为集团成员企业提供双向人民币资金余缺调剂和归集等综合金融服务。

2.跨境人民币境外放款业务：境内非金融机构以合同约定的金额、利率和期限，向包括但不限于与境内放款人具有股权关系的关联公司提供资金融通，银行审核相关资料后，为其办理跨境人民币境外放款结算的业务。

◆◇跨境电子商务服务

包括为境内外企业、贸易商与消费者提供跨境交易平台，为外部电商平台、企业、贸易商、第三方支付和个人客户提供跨境电子商务所需的相关金融服务。

◆◇结算与融资类产品

1. 跨境人民币信用证：跨境人民币信用证指以人民币作为结算货币的信用证业务，包括进口信用证和出口信用证。贸易合同以外币计价的情况下，如有需求，可以安排信用证下人民币付款或收款。

2. 跨境人民币汇款：跨境人民币汇款指采用汇款结算方式从境外收到或对外汇出人民币货款、费用等各类款项。交行服务网络健全，高效、便捷、经济、安全。

◆◇跨境人民币直接投资结算

跨境人民币直接投资是指，当以人民币开展对外直接投资过程中，交通银行提供投资资金的支付结算（包括前期费用、资本金、增减资、利润分配等）和政策咨询等服务。作为境外投资者，使用境外人民币来华投资时，交通银行可为投资成立的公司和所收购或并购公司的中方交易对手提供人民币银行结算账户的开立，并帮助完成人民币前期费用、投资资金、并购或转股资金、因减资等先行回收投资资金及利润等跨境人民币资金的支付结算。

◆◇境外机构人民币结算（NRA）

注册在境外的公司，在跨境贸易与投资中希望与交易对手使用人民币作为支付结算货币。可以在交通银行开立人民币银行结算账户（简称“人民币NRA”）完成人民币资金的收付。高效快捷同时NRA账户可以享受境内人民币存款利息收入。

◆◇跨境人民币贸易融资

跨境人民币贸易融资指交通银行为跨境贸易提供的人民币资金融通服务，包括进口押汇、进口代收融资、汇出款融资、进口代付、出口订单融资、打包贷款、出口押汇、出口托收融资、出口发票融资、福费廷、出口保理融资和出口风险参与等。

服务范围涵盖货物贸易、服务贸易及其他经常项目，贯穿整个跨境贸易供应链，提供全流程融资服务，根据贸易特征，该行提供个性化多元化的融资安排。

◆◇元贷通——跨境人民币贷款

1. 跨境人民币内向贷款

跨境人民币内向贷款指交通银行境外分行（或子行）向境内企业提供人民币经营性贷款支持。拓宽企业融资渠道，享受境外人民币资金价格和服务。资金汇划无需监管机构的审批，简化流程。

2. 人民币境外项目贷款

当境内客户开展境外直接投资需要资金支持，或是境外承包工程需要流动资金支持时，交通银行可以发放人民币贷款，满足资金融通需求。当境内客户从事机电产品、成套设备、船舶飞机和高新技术等产品出口时，交通银行可向境外进口商提供用于购买上述设备及产品的中长期贷款支持，帮助境内客户拓展出口业务。

跨境信用证转通知：根据客户申请，建行向境外通知行开出人民币信用证，境外通知行根据建设银行的授权，将信用证转换币种通知受益人或转递至最终通知行的信用证转通知业务。以达到为企业节约财务成本的目的。

◆◇融资类跨境人民币产品

1.海外代付：进口企业在信用证、进口代收、T/T付款等结算方式向建行宿迁分行提出融资申请，境外融资行接受宿迁建行的融资指示，代进口企业先行支付相关款项，到期进口企业向代付银行偿还融资本息。

2.出口代付：出口企业向宿迁建设提出融资申请，宿迁建行基于真实出口贸易背景给予融资，相应融资款项由宿迁建行指示代付银行提供。

交通银行宿迁分行

中国银行宿迁分行

◆◇人民币易证通

境内分行应客户申请，向境外通知行, 开出MT700人民币信用证，境外通知行根据境内分行的授权，将信用证转换币种和金额后以MT710形式通知受益人或转递至最终通知行的信用证转通知业务。

出口企业可享受以下好处：人民币信用证不占银行短债指标；满足客户90天以上远期业务需求；对境外客户不产生任何影响，仍可收到外币信用证。

◆◇人民币协议融资

人民币协议融资是指该行海外机构根据与境内联行的事先约定，应国内出口商的申请，对其在出口贸易项下的境外应收款或境内备货需求提供短期融资便利。

充分利用海外较低成本人民币资金满足境内重点出口客户境外采购等短期融资需求。

◆◇人民币协议付款/海外代付

人民币协议付款业务是指该行国内分行按海外机构的指示，与国内行推荐的国内进口商签订合同，安排海外机构为进口商通过国内行对外支付的进口结算业务提供短期融资，并由海外机构将该融资款项按国内行指示对外付款的业务，有效降低融资成本。

◆◇人民币境外放款

人民币境外放款业务是指境内非金融机构（简称“放款人”)向境内银行申请，以合同约定的金额、利率和期限等，向其境外母（子）公司或境外关联公司（以下简称“借款人”）提供人民币直接借款的业务。

人民币境外放款模式分为单一企业放款模式和资金池企业放款模式。

◆◇海外直贷

中国银行根据企业的融资申请，通过额度切分的方式，向中国银行海外分行申请人民币贷款并由海外分行提供融资本金，境内企业可不受境内银行额度的管控并享受较低的融资利率，开辟融资新渠道。

◆◇内保外贷

帮助“走出去”企业开立跨境人民币保函，使其境外子公司可以凭借中国银行开立的融资性保函获得融资，解决境外子公司孵化成型阶段在当地银行融资困难的问题，中国银行遍布全球的海外分支机构也更便利“走出去”跨境投资经营。

◆◇跨境人民币资金池

跨境双向资金池指在境内外非金融成员企业之间开展的跨境人民币资金调入调出和归集业务。

跨国企业集团根据自身经营和管理需要，开展跨境人民币资金集中运营业务，包括跨境人民币资金池业务和经常项下跨境人民币集中收付业务。

◆◇人民币海外直通车

为客户提供的在进出口业务用人民币进行跨境结算的业务。可以有效的帮助企业规避汇率风险，防止外币贬值带来的损失，并锁定财务成本，提高企业抗风险能力和盈利能力；

◆◇人民币进口信用证增值产品组合

该产品组合是指在跨境人民币结算方式下，银行为境内客户开出受益人为其境外贸易对手的人民币进口信用证，其境外贸易对手（主要是关联公司）申请在海外银行办理信用证贴现业务，同时在海外银行办理境外理财。该项产品可以提高企业盈利能力、节约财务成本，并能提升境外公司的交易量。

◆◇人民币NRA账户质押

境内机构将人民币支付给关联公司在该行的NRA账户，境外机构、海外银行与该行签订三方存款质押监管协议，由境内银行履行存款质押冻结手续，之后境外银行以该笔人民币存款质押对境外机构发放融资并办理境外理财（NDF交易），融资到期日境内银行将NRA账户资金汇至境外机构在海外银行开立的账户购汇偿还境外融资。该项产品可以节约企业成本，提升境外公司规模。

江苏银行宿迁分行

中国农业银行宿迁分行

◆◇结算类

跨境人民币结算是指结算币种为人民币的进、出口项下结算，基础结算方式分为汇款、托收和信用证三种方式。

◆◇特殊结算类

1.跨境人民币信用证“异币转通知”

跨境人民币信用证“异币转通知”业务是指境内分行根据客户申请，向境外转通知行开出远期人民币信用证，境外转通知行根据境内分行报文指示，将信用证转换币种和金额后，通知受益人或转递至最终通知行的信用证转通知业务。

2.背对背信用证

指境外关联公司（中间商）凭所收到的农行开出的信用证（即母证，MasterL/C)在该行境外分行申请转开另外一张信用证(即子证，Back-to-BackL/C)，向新证受益人（国外供货商）订货的一种结算方式。

3.人民币外债（人民币境外借款）

人民币境外借款是指境内外商投资企业在投注差规模内向境外金融机构、境外股东、关联企业借入人民币外债。不仅可以满足境内企业设立初期无法取得境内银行授信情况下融资需求，还可以满足企业合理利用境外低成本人民币资金需求。

◆◇常规融资类

基于人民币贸易融资需求办理的跨境人民币贸易融资业务。该行主要产品有：跨境人民币进口代付、跨境人民币出口代付、跨境参融通。

1.跨境人民币进口代付

跨境人民币进口代付业务是指该行与境外分行或代付行联合为进口商提供的一种短期贸易融资业务。

2.跨境人民币出口代付

跨境人民币出口代付业务是指出口商向该行申请办理出口贸易融资，经该行审批同意后，境外代付行将人民币融资款项通过该行支付给出口商。融资到期日，出口商将人民币融资本息通过该行归还代付行。

3.跨境参融通

跨境参融通业务是指该行境内分行作为发起方，邀请该行海外分支机构或代理行，共同参与境内分行客户国际贸易项下进出口贸易融资，境内分行对参与行的融资本息还款承担第二性保付责任。   

◆◇担保类

担保类跨境人民币业务，即人民币对外担保业务。人民币对外担保主要包括内保外贷和内保内贷，适用于有项目融资及一般融资需求的境内企业。

◆◇跨境人民币NRA代理福费廷

跨境人民币NRA代理福费廷业务主要分为本币融资及错币融资。适用于具有真实贸易背景的境内进口客户，在境外有关联公司，且在该行已开立人民币（外币）NRA 账户。

1.本币融资是该行以境内客户进口业务为基础，依托其境外关联公司人民币 NRA 账户，为其境外公司办理以人民币计价的代理福费廷业务。

2.错币融资是该行以境内客户进口业务为基础，依托其境外关联公司外币NRA 账户，为其境外公司办理跨境人民币信用证项下在境外实际获得外币贴现的代理福费廷业务。

◆◇跨境双向人民币资金池

跨境双向人民币资金池业务是指跨国企业集团根据自身经营和管理需要，在境内外非金融成员企业之间开展的跨境人民币资金余缺调剂和归集业务。

◆◇鑫兆通（跨境人民币信用证贴现池）

南京银行可根据企业的申请，向境外代理行开立信用证，在获得南京银行的承兑电文后，境外代理行可为信用证受益人（海外出口商）建立一个“信用证贴现池”，为受益人办理一个或多个信用证项下的本外币贴现，贴现款项受托支付至最终海外供应商。在信用证到期日，企业按照信用证约定金额对外支付货款即可。

◆◇NRA福费庭

境内企业的境外交易对手（平台）在南京银行开立NRA账户，由南京银行的境外代理行无追索地买入其因国际贸易产生的未到期债权，且该债权已由该行承兑。

◆◇以融资类保函（或备用信用证）为基础的融资组合——内保外贷、外保内贷、内保内贷

境内企业以保证金或授信额度作为担保向苏州银行申请开立人民币融资性保函或备用信用证，境外银行以此保函或备证向境外受益人提供人民币融资。外保内贷和内保内贷原理同内保外贷。该类业务模式的优势在于境内外联动，有助于境内企业的海外公司或交易伙伴在全球化投资、经营中拓宽资金来源渠道，获得融资便利。

◆◇以人民币远期信用证为基础的融资组合——远证即付

跨境人民币远证即付是指跨境人民币远期信用证即期偿付，是指苏州银行接受客户申请开出人民币远期议付信用证，同时授权信用证指定的境外或境内偿付行即期付款给交单银行，苏州银行在承兑到期日将到单金额加贴现利息支付给偿付行。通过远期信用证即期偿付模式，可在信用证交易框架下实现对开证申请人的融资，由表内转表外，节约企业财务成本的同时还可以起到美化财务报表的作用。

◆◇进/出口代付类跨境人民币融资模式——LC/DA/TT结算+进/出口代付

该类业务是指在跨境人民币结算项下（信用证、托收、TT等进出口结算方式下的人民币收付款），基于真实的贸易背景，苏州银行向代理行发出支付指令，代理行以人民币融资的形式向境内外受益人支付进出口项下收付款项的业务。进出口代付业务操作简便，无需境外企业在代理行开立账户，同时又能利用境外较低的人民币资金成本满足境内企业节约财务成本的需求。

南京银行宿迁分行

苏州银行宿迁分行

中国建设银行宿迁分行

浦发银行宿迁分行

◆◇企业直接融资类跨境人民币产品

1. 跨境融资性风险参与： 境内企业基于贸易融资、项目融资、生产经营周转或临时性资金需要向建行申请融资，由境外融资行为境内客户提供的跨境融资服务。企业贸易融资背景可以基于境内贸易背景，即中资企业可以直接从境外借外债。

2.人民币跨境放款：境内企业为境外关联企业提供直接放款的资金融通方式。适用于境内企业有资金而境外企业有融资需求的集团企业或关联企业。

◆◇结算类跨境人民币产品

◆◇进口类：进口押汇服务、进口代付服务、汇出汇款融资

◆◇出口类：出口打包贷款、出口信用证单据项下有追索权融资、出口信保融资、福费廷

注：农业发展银行银行宿迁市分行、中国邮政储蓄银行宿迁市分行目前暂无跨境人民币产品，但可以办理跨境人民币一般结算业务。