参加茅箭区银政企对接深入张湾区企业调研茅箭区“金融特别行”签约活动深入郧阳区柳陂镇农产园进行贷款调查十堰“金融特别行”暨支持张湾区企业复工复产信贷签约仪式直播带货助力农产品销售

记者 马胜江

通讯员 王洋

作为支持我市经济社会发展的主要金融力量之一，农行十堰分行党委高度重视征信服务。近年来，该行充分发挥征信在助推经济社会发展、优化市场经济秩序、防控金融风险等领域的作用，致力于社会信用体系建设，为我市经济社会高质量发展赋予了强大的金融动能。该行先后被中国农业银行评为全国农行文明单位和“信贷管理、安全保卫、案防内控、人力资源、信息科技”先进单位，荣获地方政府颁发的“五一劳动奖状”“支持地方经济发展突出贡献机构”“支持大中型企业突出贡献单位”“消费者满意单位”“最佳服务三农银行”等称号50余项。加强征信管理优化征信服务

一直以来，农行十堰分行在全系统认真贯彻落实总行

《征信管理办法》

《征信业务操作规程》

《征信信息安全突发事件应急处置预案》等文件，以及人民银行征信管理服务工作相关要求，进一步完善征信制度体系，通过“人防”和

“技防”夯实征信信息安全防线，有效遏制征信信息泄露风险，全面强化征信信息安全管理。该行成立征信信息安全工作领导小组，按照

“分级管理、逐级负责”和“谁主管谁负责、谁使用谁负责”的原则，明晰征信信息安全主体责任；建立征信工作例会机制，定期审议征信合规管理与信息安全工作开展情况；不断完善征信问责机制，明确征信违规行为处理办法。

此外，该行还建立征信信息安全事件应急处置机制，以及征信信息安全情况报告制度和自查自纠制度。在应急处置机制方面，根据《中国农业银行征信信息安全突发事件应急处置预案》要求，逐级建立征信信息安全事件应急处置机制，并由业务、技术、法律、宣传等方面人员组成征信突发事件应急处置工作小组。此举规范了突发事件的预警、报告、决策和处置流程，进一步提高了应对征信重大突发事件的快速反应和处置能力。

在安全报告和自查自纠方面，该行严格按照有关制度要求，各级行按月统计是否存在违规查询、非法提供、违规使用、信用报告泄漏等征信信息安全情况，按季开展征信合规与信息安全自查自纠，从

“分级监测、异常查询逐笔核查、定期自查自纠”三方面，牢牢守住征信信息安全防控风险底线。

与此同时，该行定期组织开展覆盖全行征信从业人员的合规教育轮训工作，切实提升征信队伍素质，狠抓制度落实，不断夯实新时代征信信息安全管理工作基础。

在征信服务方面，该行积极指导客户规范查询征信报告，广泛利用6·14“信用记录关爱日”等时间节点，充分发挥微信公众号、LED宣传屏、征信知识宣传手册、官方网站征信专栏等宣传平台作用，大力向社会公众宣传征信知识，全面落实该行

“征信为民”服务理念。发挥征信作用助力经济发展

近年来，农行十堰分行充分发挥征信作用，对诚信企业、个人充分兑现优惠利率政策，助推地方经济发展。针对疫情影响，该行实施纳税e贷利率低至3.85%，抵押e贷利率低至3.5%。对符合专项再贷款条件的，积极争取人行利率优惠政策，为重点疫情防控和保障企业控本让利。对今年1月24日

（含）至3月31日期间到期的、未约定转存的个人本外币定期存款，按照原来定期存款利率计付利息至3月31日。

随着我省支持实体经济克服困难一揽子政策出台，该行严格落实“七不准”“四公开”和“两禁两限”等监管要求，主动调降贷款利率，对符合央行专项再贷款、普惠金融、精准扶贫等政策用信的，严格落实优惠利率政策，利率最低可执行在当期贷款市场报价利率基础上下浮200个基点。疫情期间，该行发放抗疫专项贷款2亿元，执行利率在一年期贷款市场报价利率基础上下浮100至200个基点，仅此一项为企业节省利息支出200余万元。对普惠型小微企业贷款，该行落实除利息外不得收取其他任何贷款相关费用政策，力争今年全行普惠型小微企业综合融资成本再下降0.5个百分点。

针对重点项目重点领域，该行加大执行放贷力度和政策优惠力度。主动对接省级、市级重大项目，开通绿色服务通道，促进早放款、早落地；主动做好金融服务春耕备耕各类经营主体，大力支持种子、农药、化肥和农膜等农业生产企业加快复工复产；大力支持疫情防控农产品稳产保供，围绕“菜蓝子”“米袋子”工程，重点支持从事粮食、蔬菜、水果、生猪、禽蛋奶、水产品等农副产品种植养殖、生产加工、销售和仓储企业，促进农产品稳产保价稳价，稳定民生保障；突出做好生猪产业信贷服务，加大信贷资源倾斜力度，优化生猪养殖信贷政策，强化生猪养殖全产业链金融服务；积极响应四类防疫重点客户融资需求，加强与有关医院、医疗科研单位的服务对接，全力满足相关单位和企业卫生防疫、医药用品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关、技术改造等方面的合理融资需求；统筹推进银保监部门“百行进万企”和人行“金融特别行”等专项活动，竭力满足信用记录良好企业复工复产及防疫，增加授信额度。截至5月底，该行贷款净投放达10亿元，增幅达5.5%。

为全力帮助实体经济、民营小微企业纾困解难，该行用好用活抗疫专项信贷政策，认证落实农行总行《关于进一步强化信贷支持防控新型冠状病毒肺炎疫情的通知》和《关于统筹支持疫情防控与经济社会发展全力帮助小微企业复工复产共渡难关的通知》等文件精神，坚守“不抽贷、不断贷、不压贷”承诺，对受疫情影响较为严重、行业供给和需求短期内难以恢复的企业，灵活运用宽限期、还款方式调整、展期、重新约期、期限重组和无还本续贷等差异化政策，为企业纾困解难，帮助企业渡过难关。截至5月底，该行累计为35家企业办理展期贷款3.3亿元，累计调整还款计划涉及贷款3亿元，延迟偿还本金；累计为11家企业34亿元贷款调整结息周期，预计延迟付息金额4226万元；其中2户正在办理期限重组，贷款金额2.66亿元。用好征信资源防控金融风险

今年以来，农行十堰分行认真落实人民银行面向社会公众和金融机构提供的二代格式信用报告查询服务，充分用好用活征信资源，紧紧围绕市委市政府打好

“三大攻坚战”部署，充分把握人民银行第二代格式信用报告查询中个人“循环贷款”“信用卡大额专项分期”“授信协议信息”以及“共同借款标志”信息采集等内容，全面评估征信主体的负债和授信情况，全力解决过度授信问题，切实防范化解各类金融风险。

严控新增不良。该行严格执行风险排查和压退制度，管控存量客户信用风险，认真开展法人客户及大额个贷风险排查，逐户制定压退预案，不断压缩存量贷款风险。

加大不良处置。该行充分发挥征信作用，采取包括协商清收、减免利息、债务重组、呆账核销、资产证券化等多种手段处置化解不良。

加强司法合作。该行积极加强与司法机关合作，努力争取司法支持，加快推进执行清收步伐，全行实现诉讼案件结案71件、标的金额8120万元。

截至目前，该行具备完善的金融服务网点、安全的经营秩序和稳定的运行状态。其中，在网点优化上，该行在四大国有控股商业银行中，基层网点最多、农村网络覆盖最广。其中，下辖物理网点59个，ATM155台，智慧银行24家，在143个乡镇1792个行政村布设有金穗惠农服务点2500个，建立网格化工作站193个。

截至2019年12月末，该行存款余额份额、增量份额分别为55.13%、39.02%，各项贷款余额185.16亿元，比年初净增18.77亿元，同期增长15.57亿元，贷款余额、增量居四大国有控股商业银行第一、全市金融机构第二。

在未来发展中，农行十堰分行将继续加大征信工作管理服务力度，为营造良好金融市场环境，实现各项业务发展再上新台阶不断努力。产品推介●“复工贷”

产品简介:小微企业“复工贷”，是指农业银行为统筹支持疫情防控与经济社会发展，全力帮助小微企业复工复产，面向包含名单制疫情防控重点企业在内的所有小微企业推出的专项融资产品组合贷款。

贷款金额：最高可达3000万元。

担保方式：小微企业可采取信用、抵押、质押、保证、政府风险补偿基金、保证保险等单一担保或组合担保形式。单项产品另有规定的，按其规定执行。

产品特色：

1.融资成本低。普惠贷款（授信1000万及以下）利率不超过4.35%。贷款涉及的各类费用均由银行承担，对普惠型小微企业贷款除利息外不收取其他费用。

2.贷款额度增。满足我行信贷条件的普惠型小微企业客户因经营需要资金需求扩大，可增加贷款额度，最高可至1000万元，存量客户增量用信，不强制要求提供额外新资料，不强制要求新增增信措施。

3.贷款期限活。单笔贷款期限最长3年。2020年6月30日（含）前到期的线上小微企业贷款，短期贷款展期期限累计不超过原贷款期限。办理展期后，客户评级与贷款分类不受影响。

4.办理流程简。线上业务实时审批，线下业务简化流程。对于在经信厅、人行名单内复工复产客户，采取集中审批方式，缩短审批时间。●纳税e贷

产品简介：纳税e贷是以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。

产品功能：满足诚信经营、合规纳税的小微企业生产经营过程中真实合法的流动资金需求。

贷款金额：最高可达100万元。

贷款利率：目前低至3.65%。

产品特色：（1）诚信纳税，轻松申贷。经小微企业授权，农业银行运用大数据技术对企业纳税行为和经营情况进行分析，为符合条件的诚信纳税小微企业提供边界的融资服务。

（2）无需抵押，信用放贷。采取信用方式发放贷款，无需企业提供抵质押担保。

（3）操作便捷，随需而贷。全流程在线办理，额度可循环使用，小微企业可随借随还，省心省力省钱。●抵押e贷

产品简介：抵押e贷是指以农业银行认可的优质房产抵押作为主要担保方式，对符合条件的小微企业办理的在线抵押贷款业务。

产品功能：以互联网技术为依托，实现小微信贷业务在线申请、押品在线评估、系统智能审批。客户可通过企业网银、个人掌银等电子渠道实现贷款自助申请、自助循环用款、还款。

贷款金额：最高可达1000万元。

贷款利率：目前低至3.2%。

产品优势：（1）额度高期限长。抵押e贷整合多维数据，为企业智能匹配金融服务，贷款额度最高1000万元，额度有效期达10年。

（2）审批智能快捷。依托互联网、大数据实现贷款自动审批，业务办理方便快捷。

（3）资金灵活使用。可通过农业银行掌银、网银提款还款，支持利随本清、分期还款等多种还款方式。●资产e贷

产品简介：资产e贷是以小微企业及企业主在我行的金融资产房贷等数据为依据，通过网上银行、手机银行等电子渠道，为客户提供可循环使用、纯信用方式的小微企业网络融资产品。

产品功能：满足小微企业生产经营过程中真实合法的流动资金需求。

贷款金额：最高可达100万元。

产品特色：（1）办理流程简。业务实现自动化运作和全流程线上办理，通过电子渠道即可完成资料提交、贷款申请、合同签订提款和还款等手续。

（2）业务门槛低。信用方式用信，无需提供抵（质）押担保，客户只要在农业银行拥有金融资产或按揭贷款就可申请办理业务。

（3）资金到账快。贷款实现秒级审批，资金即刻到账，让企业不再“等贷”。

（4）融资成本低。额度可循环使用，按日计息、随借随还，节省企业融资成本。