一、基本情况

湖北十堰农村商业银行股份有限公司（以下简称十堰农商银行），于2012年12月经中国银行业监督管理委员会湖北监管局批准成立。2019年，十堰农商银行1个法人机构，1个营业部，38个支行。本年在册职工704人，其中：在岗员工643人、转非28人、内退人员33人。

（一）企业法定中文名称：湖北十堰农村商业银行股份有限公司；

（二）法定代表人：周源；

（三）注册地址：十堰市朝阳中路15号武当国际园A座；

（四）邮政编码：442000；

（五）负责信息披露的管理人员：李娟

联系电话：0719-8685825

传真电话：0719-8668302

二、会计年度：为公历年1月1日至12月31日。

三、记账本位币：人民币。

四、股东及股东关联情况

截至2019年12月末，十堰农商银行资本净额31.8亿元，资本充足率13.88%。

（一）股本金总额14.23亿元。其中：法人股65户，股金9.78亿元，持股比例68.73%（见表1）。

（二）股权质押。报告期内，本行股权质押37513万股。

（三）报告期内本行与主要股东关联交易。

1.关联方交易情况。本行的关联交易遵守法律、行政法规、国家统一的会计制度和有关的银行业监督管理规定，按照商业原则，以不优于对非关联方同类交易的条件进行。报告期内无持有本行5%及以上股份的股东贷款。

2.本行无控股股东及实际控制人

（1）本行股权结构分散，不存在控股股东和实际控制人。

（2）本行任何单一股东及其关联方无法控制股东大会。本行任何股东及其关联方所持有的本行股份均未超过本行总股本的10%，因此本行任何股东及其关联方均无法控制股东大会或对股东大会决议产生决定性影响。

3.本行单一股东无法控制董事会。本行董事均依据自己的意愿对董事会会议议案进行表决，表决实行一人一票，不存在任何单一股东单独控制董事会的情形。

五、重要会计政策

（一）记账基础和计价原则。

本公司的会计核算以权责发生制为基础，除衍生金融工具、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债及可供出售金融资产和投资性房地产外，均以历史成本为计价原则。

（二）计提资产减值准备的范围和方法。

本公司根据资产负债表日信贷系统五级分类结果，按照财政部规定的标准风险系数（正常类1.5%、关注类3%、次级类30%、可疑类60%、损失类100%），计算潜在风险估值，计提贷款损失准备，由总账系统自动完成。对各项非信贷资产，按照有关会计政策计算潜在风险估值，计提非信贷资产减值准备。

（三）长期投资核算方法。

本公司长期股权投资，按投资取得时实际支付的价款入账。长期债权投资（其他债权投资），按取得时的实际成本入账。

（四）固定资产计价和折旧方法。

本公司固定资产是指使用期限超过一年，单位价值在人民币2000元以上，为提供服务或经营管理而持有的有形资产。购置或自建的固定资产按照取得时的成本进行初始计量。固定资产折旧采用年限平均法并按其入账价值减去预计净残值后在预计使用寿命内计提。

（五）收入和成本的确认方法。

收入和成本的确认遵循权责发生制原则。

（六）会计报表的编制方法。

本公司会计报表以各分支机构的会计报表以及其它有关资料为依据，在对央行专项扶持资金、央行拨付专项票据资金、预计资产、委托及代理资产业务、资产负债共同类做出抵销后，合并各项目数额编制而成。

六、业务经营情况

（一）各项存款余额215.41亿元，比年初净增19.75亿元，增幅10.09%。

（二）各项贷款余额163.88亿元，比年初净增14.64亿元，增幅9.81%。

（三）利润总额2.44亿元，比上年减少1.67亿元，计提所得税0.55亿元，实现净利润1.89亿元。

七、贷款风险状况

截至2019年12月末，不良贷款占比3.63%。

八、拨备水平

2019年末各项拨备余额达到11.77亿元，拨备覆盖率157.8%，拨贷比5.73%。

九、董事、监事、高级管理层履职情况

按照《湖北十堰农村商业银行股份有限公司章程》有关规定，本公司董事会、监事会及高级管理层各司其责、各尽其能，充分发挥了作用。

因工作调动等原因，2018年11月，省联社党委任命周源同志任十堰农商行党委书记、提名为十堰农商行董事长人选，2019年4月董事会选举任董事长；2018年12月，省联社党委提名余祥林同志为十堰农商行行长人选，2019年4月股东大会选举为董事，董事长提名聘任为本行行长；2019年4月，陈达清、李勋军辞去董事职务，方涛辞去监事职务，股东大会选举增补邱世华、刘金成为董事，王世斌为监事，增补胡艺为职工监事、当选为监事长；2019年4月，省联社党委提名马勇同志任本行副行长人选，董事会于2019年7月聘任马勇同志任本行副行长；董事会于2019年11月聘任李应军同志任风险合规部总经理。（见表2）

十、风险管理及内控情况

2019年，本行全力推进“三大银行”建设，全面推进风险管理，扎实开展“巩固内控合规管理”等系列活动，全力处置化解金融风险，信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险等主要风险情况稳中向好，金融市场运行比较平稳，整体流动性充足，全面风险管理能力得以进一步提升。一是积极争取地方政府支持，全力清收控降，全面开展资产真实性核查，信用风险得到较好管控，资产质量实现稳步提升；按照省联社“1+10”信贷治理要求，优化信贷审批流程，成立授信审批部，严格管控信用风险。二是全面优化调整资金业务，坚持“风险可控、增收创效”主线，全面克服“资产价格”与“资产荒”双重压力，加大资管类产品底层资产穿透管理，对资产负债配置、资金投向，适时进行投资品种和投资结构双向调整，实现了金融市场业务风险防控和质效双提升。三是持续优化资产负债期限结构，定期开展压力测试，及早发现并纠正导致流动性风险和市场风险等的不合理交易，及时采取有效措施控制风险。四是加强全员风险管理教育，树立“风险管理人人有责、风险管理创造价值”理念，以线上教育为着力点，建立系统化、分层次的培训制度，引导广大员工将全面风险管理理念贯彻落实到每一项工作、每一个细节之中。

十一、关联交易情况。2019年末，股东及其关联方在十堰农商行授信余额14.02亿元，占资本净额的44.08%。对一个关联方、对一个关联法人或其他组织所在集团客户授信和全部关联方的授信余额等均符合监管规定。

十二、主要经济指标（见表3）

十三、2019年度重大事项

（一）本行2019年度利润分配。本行实现税前利润总额24443万元，计提所得税5509万元，税后净利润18934万元。按净利润的10%提取法定盈余公积金1893万元，根据《金融企业准备金计提管理办法》“金融企业一般风险准备不得低于风险资产总额1.5%”的规定，差额提取一般风险准备3676万元，拟对2019年在册股份142290.5万股的每股0.09元提取股金红利12806.15万元，当年结余未分配利润559万元，加上以前年度未分配利润25946万元，合计未分配利润26505万元。为保证分红后资本充足率持续保持符合监管达标要求，历年结余未分配利润作为留存股东权益，以后年度再行分配。

（二）重大诉讼、仲裁事项。

报告期内，本行未发生重大诉讼、仲裁事项。

（三）重大案件、重大差错、其他损失情况。

报告期内，本行未发生重大案件、重大差错和其他损失情况。

（四）收购及出售资产、分立合并事项。

报告期内，本行未发生重大收购及出售资产、分立合并事项。

十四、重要提示

（一）十堰道一联合会计师事务所根据国内会计准则为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。

（二）十堰农商银行董事会及董事保证本信息披露报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性承担个别及连带责任。

（三）十堰农商银行董事长周源、财务会计部总经理李娟声明：保证年度报告中财务信息的真实、准确。