君子之言，信而有征。

征信一词最早在我国出现是在《左传·昭公八年》中，有“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。其中，“信而有征”即为可验证其言为信实，或征求、验证信用。民国初期，征信被广泛用作信用调查的同义词。近现代以来，“征信”一词被用来概括企业和个人信用调查。

征信，即依法收集、整理、保存、加工自然人、法人及其他组织的信用信息，并对外提供信用报告、信用评估、信用信息咨询等服务，帮助客户判断、控制信用风险，进行信用管理的活动。

无信不立，无信不兴。

信用是一种无形的财富。“人无信则不立、业无信则不兴”，建立并维护良好的信用记录，必将在未来受益终身。

自2004年中国人民银行建设覆盖全国、集中统一的金融信用信息基础数据库开始，征信已悄然走入人们的生活。作为人民银行金融信用信息基础数据库的基础产品，信用报告受到越来越多人的关注，涵盖了人们生活的方方面面，与每一个人的日常生活息息相关。

信用报告知多少

人民银行信用报告

信用报告分为个人信用报告和企业信用报告，是客观记录个人或企业信用活动，反映个人或企业信用状况的文件。它记录着个人或企业借债还钱、合同履行、遵纪守法等信息。它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便达成经济金融交易。

信用报告的内容

基本信息：个人身份信息、居住信息、职业信息；企业的基本信息、主要出资人信息和高管人员信息等。

信贷信息：个人和企业在金融机构的当前负债和已还清债务信息，是信用报告中最核心的信息。

非金融负债信息：先消费后付款形成的信息，如电信缴费、公共信息等。

公共信息：社保信息、公积金信息、法院信息、欠税信息、行政执法信息等。

查询信息：过去2年内，何人何时因为什么原因查询信用报告的记录。

人民银行二代信用报告

为更好地满足金融机构和社会各界的征信需求，自2020年1月19日起，人民银行正式面向社会公众和金融机构提供二代信用报告查询服务。

信用报告信息哪里来？

基本信息：来自在银行填写的《贷款/信用卡申请表》。

信贷信息：来自商业银行、汽车金融公司、消费金融公司、小额贷款公司等放贷机构。

非信贷信息：来自政府部门、法院等。

不良信息：违约信息、欠税信息、法院和行政处罚信息。在信用报告中，不良信息将放在红框中或用红字表示。

信用报告信息保存多久？

不良信息：自不良行为或事件终止之日起，在您的信用报告中展示5年。

正面信息：您的信用财富，一直展示在您的信用报告中。

查信用报告收费吗？

个人可以每年免费2次查询自己的详细版信用报告；查询企业信用报告免费。

信用报告是您的“经济身份证”

记录良好：快速获得贷款、信用卡；获得好的工作机会与职位等；享受低利率贷款。

记录不好：不利于获得贷款、信用卡；对找工作造成负面影响等；贷款利率可能较高。

诚信写人生维护良好信用记录

按时足额还款，爱护身份信息,关心信用记录,合理安排消费。

个人信用报告线下哪里查？

1.柜台查询：人民银行2100多个查询点提供柜台、自助查询机查询。

2．自助查询机：人民银行分支机构查询点、部分商业银行网点，提供7000多台自助查询机查询。

3．银行自助柜员机：目前仅限于工商银行、建设银行和招商银行的试点分支机构部分网点的自助柜员机查询。

个人信用报告线下查：记得携带本人有效身份证件！鄂州市信用报告自助查询点：

中国人民银行鄂州市中心支行（湖北省鄂州市滨湖东路52号）

联系电话：0711-3708001

卾州农村商业银行城南支行（湖北省鄂州市滨湖南路荔湾君盛华府AB座）

联系电话：0711-3893669

汉口银行鄂州分行（湖北省鄂州市鄂城区文星大道59号）

联系电话：0711-5913333

中国工商银行湖北鄂州葛店开发区支行（湖北省鄂州市葛店开发区广场西路一号）

联系电话：027-60265770

柜台、自助查询机、银行自助查询机相关信息请咨询：400-810-8866；www.pbccrc.org.cn

个人信用报告线上哪里查？

1．征信中心官网：www.pbccrc.org.cn

2．银行网银：工商银行、建设银行、招商银行、中信银行、广发银行、浦发银行。

3．手机银行App：工商银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、光大银行、招商银行、广发银行、平安银行、浦发银行。（截至2020年12月29日）

企业信用报告线上哪里查？

1．银行网银：工商银行、建设银行、招商银行、中信银行、广发银行、浦发银行、中国银行部分地区可查。

2．手机银行App：工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、浦发银行。

征信小助手提示：

征信中心目前授权全国性银行的网银、手机银行App、自助柜员机提供征信报告查询服务。

没有经过征信中心授权的查询渠道都是非法的，有信息泄露风险。

试点银行可查询渠道、覆盖地区进展有所不同。

详情请咨询：400-810-8866

因时而进勇担当趁势而上新征程

资金是企业的血脉。为进一步优化营商环境，缓解企业融资难，近年来，人民银行鄂州市中心支行联合市政府相关部门，大力创新融资方式，拓展融资渠道。

动产和权利担保统一登记

2020年12月22日，国务院发布《关于实施动产和权利担保统一登记的决定》。动产和权利担保登记作为担保物权公示的重要方式之一，对于提高担保物权透明度，降低信贷交易的风险和成本等具有重要意义。自2021年1月1日起，中国人民银行全面承担动产和权利担保统一登记工作，中国人民银行征信中心具体开展服务性登记工作。

担保类型

生产设备、原材料、半成品、产品抵押；应收账款质押；存款单、仓单、提单质押；融资租赁；保理；所有权保留；其他可以登记的动产和权利担保七大类。

登记流程

纳入统一登记范围的动产和权利担保，由当事人通过中国人民银行征信中心动产融资统一登记公示系统，自主办理登记，并对登记内容的真实性、完整性和合法性负责。登记机构不对登记内容进行实质审查。

2021年1月1日后，新增登记及此前已作登记的变更和注销等均在人民银行办理，此前已作登记的，不需要重新登记。为保障市场平稳过渡，设置2年的过渡期，征信中心接收国家市场监督管理总局的历史登记数据。过渡期内，法定查询义务仍在国家市场监督管理总局，动产融资统一登记公示系统增加便民服务，提供辅助查询服务。

实施动产和权利担保统一登记将提高动产担保登记效率，缓解中小微企业“融资难、融资贵、融资慢”等难题。

中征应收账款融资服务平台

自2007年推动《物权法》扩大融资担保品范围、明确应收账款可以用于质押融资以来，人民银行一直致力于从推动制度创新、宣传先进理念、搭建基础设施等多方面，促进应收账款融资业务开展，以推动解决小微企业“融资难、融资贵”问题。2013年12月31日，中征应收账款融资服务平台上线试运行，通过为资金供需双方提供迅速、便捷、有效的应收账款融资信息合作服务，促成融资交易达成。

平台定位

服务中小企业应收账款融资的金融基础设施，不以盈利为目的。

平台参与机构

主要包括应收账款债权人、债务人及资金提供方。

平台注册流程

登录平台网站进行在线注册，以银行转账方式缴纳注册费，签署并邮寄《开通申请表》及身份证明材料至中征登记，通过身份真实性验证后，即可成为平台用户。

平台基础功能模式

债权人通过平台上传账款信息，债务人确认账款真实性，债权人填写融资需求并发送给平台上的资金提供方。账款上传与确认、融资需求信息传递、质押/转让通知等关键操作均通过平台在线进行，既提高了业务开展效率，为融资企业提供了大量线上可选择的资金提供方，又降低了线下易出现的操作风险。

（中国人民银行鄂州市中心支行　朱景阳商月　供稿）