吴瑶

根据央行公布的《2021年第一季度支付体系运行总体情况》数据显示，截至2021年第一季度末，我国银行卡在用发卡量高达90.30亿张，其中借记卡在用发卡量82.45亿张，信用卡和借贷合一卡在用发卡量共计7.84亿张，相当于全国人均持有银行卡数量达到6.40张。

在发卡量如此之高的背景下不禁有人好奇，这些银行卡真的都“物尽其用”了吗？

答案很显然是否定的，自从移动支付出现以后，银行卡使用频率就不断降低。虽然支付过程仍需要绑定银行卡，但相信大家平时经常使用的也就两三张银行卡，甚至部分人长期使用一张，这意味着目前很多人名下的银行卡都处于“睡眠状态”，也就是大家经常所称的睡眠账户。

所谓睡眠账户是指在一定时间内没有使用的或者新申领还没有激活的账户，至于睡眠账户如何认定，目前不同的银行规定不一样，比如规定账户余额为0，且连续18个月内没有动态交易，银行系统将转为睡眠账户，该账户5年内仍然没有激活，将被系统集中注销。

为何银行纷纷开始清理“睡眠账户”？

一方面是为了保障储户的资金安全，防止“睡眠帐户”被非法使用，遏制罪犯通过“养卡”的形式从事非法银行卡交易的行为；另一方面这一行动有利于银行及时对“睡眠账户”进行清理，有效节约银行管理资源，同时也便于之后为客户提供更优质的服务。

各大银行陆续发布公告，将集中对“睡眠账户”进行注销。

近日，工商银行发出通知，宣布从7月起对个人不动账户进行清理。至于清理标准，则是截止到6月30日连续3年及以上未发生主动交易、未签订信用卡、账户余额为零的情况下，将功能调整为非柜面业务只收不付。

建设银行也是下发了同样类型的通知，如果有储户的建设银行卡在2017年到2020年这三年中一直呈空置状态，而且超过三年都没有使用也没有任何业务往来，那么这张银行卡会被自动清理。

再拿邮储银行来说，现在清理的主要是同一客户个人下面的银行卡数量，现在邮储银行的储户也分为几个等级，其中1个I类户、5个II类户以及5个III类户，即如果一个储户有超量的邮政储户银行卡，那么则会先把这些银行卡自动分级，然后分批处理注销。按照邮储银行的规划，这些“睡眠账户”将在2021年6月30日前清理完毕。

而中信银行清理的是10元以下存款用户和账户余额，对于这类账户中信银行其实每年都在清理，如果你的账户在2年之内，没有发生任何交易的话，只要你的账户余额低于10元，中信银行就会清理这些账户。

不过在这里，还有一点要明确，即住房公积金和金融社保卡，以及军人保障卡不在被清理注销之列，因此拥有这些卡的人员大可不必过于担心。而作为持卡人，银行人士建议，持卡人一定要管理保护好自己的银行卡，可以自行对自己的账户进行清理，对于确实已经不再使用的银行卡，可主动注销，以免不用的银行卡被不法分子利用，带来不必要的风险。目前大部分银行都已支持异地网点注销银行卡。需要特别强调的是，千万不要出租、出售、出借银行卡或支付账户。

对于不希望被冻结的银行卡，只要每年通过ATM、网上银行或手机银行等任意渠道办理一笔业务或者进行转账等交易，就不会被银行认定为是“睡眠账户”。