企业注册名称：浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司

银监会批准日期：2014年1月21日

金融许可证机构编码：B0431H233110001

工商注册登记日期：2014年1月24日

经营住址：浙江省丽水市解放街438号

公司类型：股份有限公司（非上市）

法定代表人：陈胜珠

注册资本：296,689,098.00元人民币

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理委员会批准的其他业务。

第二章

主要财务信息

一、资产负债变动情况

截至2017年12月31日止，莲都农商银行资产总额1,138,609.45万元、负债1,048,103.63万元，比上年末分别增加121,896.51万元、117,351.10

万元，增长11.99%和12.61%。具体主要资产、负债增减变动情况如下：

金额单位：人民币万元

二、所有者权益变动情况

金额单位：人民币万元

三、经营成果实现情况

2017年度莲都农商银行实现利润总额13,398.13万元、净利润10,025.05万元，分别比上年增加99.75万元、166.62万元，分别比上年增加0.75个百分点、1.69个百分点。具体各相关明细项目增减变动如下：

金额单位：人民币万元

四、利润分配情况

根据莲都农商银行2017年度股东大会的决议，对2017年度实现的净利润10,025.05万元，提取法定盈余公积1,002.51万元、提取一般风险准备3,000.00万元、分配股利3560.27万元。

五、资本的构成及其变动情况:

金额单位：人民币万元

六、存贷款结构及变动情况

截至2017年12月31日止，莲都农商银行各项存款余额973419.35万元、贷款余额685842.71万元，分别比上年末增加71249.43万元、74039.44万元；存贷比率为70.46%，比上年上升2.65个百分点。各项存贷款余额情况如下：

1.各项存款情况

　金额单位：人民币万元

2.各项贷款情况

金额单位：人民币万元

七、存放同业和拆放同业

金额单位：人民币万元

八、对外投资情况

金额单位：人民币万元

年末投资托管情况：长期股权投资200.00万元为入股省农信联社股金；同业存单投资58,673.49万元，系购买山西尧都农商银行、浙江萧山农商银行、长春农商银行、珠海华润银行和河南伊川农村商业银行存单。

九、呆账准备金计提情况

金额单位：人民币万元

准备金监管指标完成情况如下：

十、应收利息情况

金额单位：人民币万元

十一、应付利息计提情况

本年应付利息增减变化情况如下：

金额单位：人民币万元

第三章

经营情况分析

一、治理结构与议事规则

本行自2014年1月改制变更为股份有限公司以来，遵照国家的法律法规及商业银行公司治理的要求，建立了股东大会、董事会和监事会互相制约的公司治理结构，并按照前台、中台和后台分设机构和部门，建立了流程化的经营管理体系。股东大会是本行的权力机构，依法对本行重大事项做出决策，包括审议批准年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案、注册资本变更、发行债券、合并、分立以及修改章程等。董事会向股东大会负责，负责执行股东大会的决议，并按照法律、法规、规章、本行章程的规定和股东大会的授权行使职权。董事会下设战略发展委员会、提名和薪酬委员会、风险管理委员会、关联交易控制委员会、审计委员会、消费者权益保护委员会、信息科技管理委员会和三农委员会等8个委员会。监事会向股东大会负责，监督本行财务及经营活动，并对董事会及其成员和行长等高级管理人员进行监督。本行实行一级法人管理体制，分支机构不具法人资格，行长受聘于董事会，负责日常经营管理，依据法律、法规、章程的授权行使职权。2017年共召开6次董事会，审议通过了《第一届董事会工作报告》、《经营管理层2016年度工作报告》、《2016年度财务决算方案及2017年度财务预算方案》、《2016年度利润分配及股金分红方案》和《2016年度信息披露报告》等。2017年共召开了5次监事会会议，审议通过《第一届监事会工作报告》、《2016年度履职情况报告》、《2016年度财务决算方案及2017年度财务预算方案》和《2016年度利润分配及股金分红方案》等。2017年2月，本行召开2016年度股东大会，通过了《2016年度利润分配及股金分红方案》、《2016年度财务决算方案及2017年度财务预算方案》、《第一届董事会工作报告》和《第一届监事会工作报告》等议案。

二、机构设置和权责分配

目前，本行治理层设立董事会办公室，高级管理层设立财务管理委员会、信贷管理委员会等2个委员会以及业务管理体系、控制管理、综合保障和审查监督等四大管理体系，根据管理需要设办公室、业务管理部、电子银行部、金融市场部、风险合规部、财务会计部、信息科技部、人力资源部、安全保卫部、审计部等10个部门，其中人力资源部下设监察办公室，各委员会及职能部门在总行高级管理层的领导下统筹管理全行的各项业务。截至2017年12月末，本行下辖1个营业部、14家一级支行、8家二级支行、15家分理处。

本行制定了《内设部门组织架构及岗位职责》、《组织管理手册》，明确各部门、分支机构职责及岗位职责。

三、内部审计

2017年审计部坚持“服务普惠金融和社区银行转型、关注监管要求和行业管理、促进业务发展和风险管控”的审计理念，根据《商业银行内部审计指引》要求，修订完善相关制度。同时围绕全行中心工作，形成工作计划，切实发挥审计监督服务职能，促进依法合规经营。以风险为导向，围绕经营管理目标和高级管理层关注的热点，对信贷和资金业务两大效益中心，开展电子银行、不良资产处置小组清收情况等专项审计；围绕员工行为管理，进行1次专项审计，日常以“三不”（不定时间、单位、人员）的形式实行突击检查，并利用计算机辅助审计系统分析模型导出可疑数据进行分析、排查；围绕重要岗位人员职责履行情况，进行任期内经济责任审计。全年完成审计项目25个，形成书面报告25份，提交风险提示8份，审计建议1份，审计告知5份，督办通知1份，整改通知5份，提出整改意见71条，下发处罚决定书4份，处罚319人次，诫勉谈话7人次，约谈2人次，罚款金额10.87万元。通过审计监督提高了员工风险、合规意识，规范业务操作，防控风险，充分发挥了内部审计在公司治理、风险管理和内部控制中的作用。

四、人力资源

2017年在深化人事制度改革，提高员工素质方面开展了一系列工作，优化组织架构，进一步厘清部门职责和岗位设置；建立以业绩为导向的薪酬分配体制，员工个人能力、岗位价值和工作业绩得到体现，激励了员工的工作积极性；加强梯队建设，以“英才计划”为抓手，针对普通员工和管理干部进行分层培训，加强后备人才建设，完成首期“雏鹰计划”和“雄鹰计划”培训班。雄鹰班20人结业，雏鹰班49人结业。根据《干部选拔聘任管理办法》（莲农商行[2015]98号），党委集体研究决定，提拔任用16名管理干部；加强员工日常行为监督检查，开展八小时外家访及公安、法院、人行征信检查。问责443人次，罚款41.16万元，其中：诫勉谈话11人，客户经理待岗清收7人，警告处分4人，记过10人，记大过2人，降级1人。通过员工行为管控检查，认为员工管理工作的细致性，深入度还需提高。

五、信息科技

2017年科技管理部强化信息科技建设，现行信息科技制度基本完善。2017年完成市公积金接口系统开发并上线，完成智能付POS应用，完成丽水公交刷卡项目，开发季季赢产品配套营销系统，实现柜面签约、解约、查询、计算一条龙式管理；组织开展系统应急切换演练，提高处理突发事件能力；与员工签订保密协议，强化员工保密意识，防范内部人员道德风险，组织开展员工计算机操作培训，全员信息科技水平得到提高。经检查信息科技管理制度的制定、执行以及记录方面基本完善。

六、安全保卫

2017年保卫部做好平安金融创建工作，保障各项业务安全稳健运行，维护金融秩序稳定；做好“心防工程”建设工作，防止诈骗案件在辖内网点发生，确保客户资金安全；投入各类安防设施建设资金，确保网点改造安防设施高标准建设，提升物防技防水平；加强安全检查力度，及时落实整改，消除隐患；通过签订安全责任书、梳理制度、加强安保队伍建设等措施加强安保的内部管理；开展应急预案实战演练和“四防”培训，提高干部员工安全防范意识，防止案件事故的发生。全年未发生责任性案件和重大事故。

第四章　风险管理状况

一、主要合规性监管指标

二、信贷资产质量

（一）按贷款期限分类

金额单位：人民币万元

（二）按贷款担保形式分类

金额单位：人民币万元

（三）信贷资产风险分类

1.五级分类

金额单位：人民币万元

上述五级分类中，不良贷款年末21367万元，比年初20852万元增加515万元。

2.四级分类情况

金额单位：人民币万元

上述四级分类中，不良贷款年末17226万元，比年初26935万元减少9709万元。

三、贷款主要行业分布及风险状况情况

金额单位：万元

四、表外主要项目情况

金额单位：万元

第五章　股权变动及股东情况

一、股权变动情况

金额单位：人民币万元

截至2017年12月31日，莲都农商银行股权结构为：法人股股权比例为35.44%、职工自然人股股权比例为19.13%、非职工自然人股股权比例为45.43%，股权比例符合《农村商业银行管理暂行规定》和《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司章程》有关规定。

二、股东情况

（一）股东数量

截至2017年12月31日止，莲都农商银行股东总人数为2,191人，其中：法人股东31个、非职工自然人股东1,709人、职工股东451人。

最大十名法人股东持股8,150.43万股，持股比例27.47%，最大十名自然人股东持股850.86万股，持股比例2.86%。具体如下：

1.最大十名法人股东及持股情况表：

注1：股东浙江处州市政工程有限公司持股金额、比例与丽水市洪福商贸有限公司相同，并列第10位。

2.最大十名自然人股东及持股情况表：

莲都农商银行最大单个自然人股东持股119.39万元，占总股本比例0.40%。单个自然人股东持股比例符合《农村商业银行管理暂行规定》和《浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司章程》有关规定。

（二）股权反担保质押贷款情况

第六章

董事、监事、高管、员工和机构情况

一、董事、监事、高级管理人员基本情况

（一）董事会的构成

莲都农商银行现有董事13人，其中，农户（农村工商户）、企业、莲都农商银行职工、独立董事担任董事的比例为3：4：4：2，即农户（含农村工商户）担任董事3人，企业法人担任董事4人，莲都农商银行职工担任董事4人，独立董事2人。农户的董事由农户、个体工商户、其他自然人不同群体的代表组成。

浙江丽水莲都农村商业银行股份有限公司董事会成员情况

注1：2017年12月21日经第二届董事会第五次会议通过，职工董事朱敏因工作变动辞去莲都农商银行副行长和董事职务。

注2：景宁畲族自治县交溪口水电开发有限公司于2017年7月18日股权和法定代表人变更，变更后李辉不再担任该公司董事长及法定代表人。

董事会下设风险管理委员会、审计委员会、提名与薪酬委员会、发展战略规划委员会、关联交易控制委员会、消费者权益保护委员会、信息科技管理委员会、三农委员会等八个专门委员会，制定了各专门委员会的工作规则，明确各专门委员会的工作职责。

（二）监事会构成

2017年2月27日监事会进行换届，选举产生第二届监事会，监事会成员9人，其中职工监事3人，非职工监事6人。具体情况如下：

（三）高级管理层

莲都农商银行实行董事会领导下的行长负责制，明确董事长、行长及下设各专业委员会、监事会的关系。设行长1人，副行长2人。高级管理层下设财务管理委员会、信贷管理委员会2个委员会以及业务管理、控制管理、综合保障和审查监督等四大管理体系。根据管理需要设办公室、业务管理部、电子银行部、金融市场部、风险合规部、财务会计部、信息科技部、人力资源部、安全保卫部、审计部等10个部门；人力资源部下设监察办公室，各委员会及职能部门在高级管理层领导下统筹管理全行的各项业务。

2017年高级管理层带领全辖员工，根据股东大会、董事会提出的工作目标和要求，积极组织存贷款营销和客户增量拓面，加快金融市场创新步伐，有效推动业务发展；强化精细化管理，效益导向进一步得到落实；强化风险防控，多措并举，稳健经营，各项业务实现平稳健康发展，履行了管理层工作职责。

二、员工情况

本行从业人员444人，其中，硕士研究生以上学历16人，占比3.60%；本科学历人员322人，占比为72.52%

，大专及以下学历人员106人，占比为23.87%。专业技术职称224人，其中高级技术职称2人，中级技术职称

95人，初级技术职称

127

人。从事金融工作5年以下（含5年）的员工为

110人，占比为

24.77%，5至15年（含15年）的员工136人，占比为30.63%，15至25年（含25年）的员工为101人，占比为22.75%，25年以上的员工为97人，占比为21.85%。

三、机构情况

截止报告期末，本行拥有38家分支机构。其中营业部1家、一级支行14家、二级支行8家、分理处15家。

第七章

公司治理报告

一、股东大会情况

2017年2月27日召开2016年度股东大会，大会应到代表84人，实到代表72人（含代理人），出席率85.71%。会议审议通过《章程修正案》、《第一届董事会工作报告》、《第一届监事会工作报告》、《2016年度财务决算方案和2017年度预算方案（草案）》、《2016年度利润分配及股金分红方案（草案）》、《关于丽水市正达建筑工程有限公司股权转让事宜的议案》、《第二届董事选举办法》、《第二届监事会非职工监事选举办法》等10项决议。

二、董事会工作情况

2017年度，第一届董事会召开1次会议，会议审议通过2016年度经营管理层工作报告等7项议案。第二届董事会召开5次会议，会议选举产生第二届董事会董事长，聘任行长及财务会计部、审计部、风险合规部高管人员；听取经营层各季度财务经营情况分析及下季度工作重点汇报、反洗钱工作情况报告、消费者权益保护工作情况报告。

三、监事会工作情况

2017年度，第一届监事会召开1次会议，会议审议通过《第一届监事会工作报告》等4项议案，听取《经营管理层2016年度工作报告》。第二届监事会召开4次会议，审议通过《监事长选举办法》等2项议案，听取经营层各期经营情况、反洗钱、消费者权益保护工作情况报告。

第八章

企业社会责任

2017年，在促进全行各项业务持续健康发展的同时，本行深化推进企业文化建设，持续提升全行凝聚力。打造服务三农的“主力银行”，巩固并加大支农工作力度；打造中小企业的“伙伴银行”，加大对中小企业、小微企业的扶持力度；打造方便快捷的“社区银行”，进一步提升社区金融服务能力。

我行积极主动践行社会责任，与雅溪镇西溪小学开展结对帮扶，通过捐赠校服、学习用品等方式，对贫困留守学生进行爱心帮助；为全区500多名环卫工人赠送夏令防暑用品。认真抓好全国文明城市创建工作，完善各类文明服务设施，落实全行公共环境卫生整治及控烟工作。认真落实自领路段执勤、社区帮扶等工作，使永晖社区在创建工作擂台赛中取得较好成绩。广泛发动党团员、青年普惠志愿服务小分队开展捡烟头、文明劝导、交通劝导等活动，全年共组织开展各类志愿服务62次。

第九章

重要事项

一、重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况

2017年度无重要诉讼、仲裁事项和重大案件发生。

二、收购、合并及出售资产情况

2017年无收购、合并及出售资产情况。

三、重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况

截止2017年末，

委托财通证券股份有限公司以集合资产管理计划形式委托资产管理10000万元外，无其他重大的托管、担保、承诺情况。

四、农村合作金融机构及其董事、高级管理人员的处罚情况

无。