◎本报记者 单亮

2月23日是龙年农历二月初二，也是民间传统的龙抬头之日。

江苏银行徐州分行就在这一天，全面启动了为期半年的“春耕2012·小微企业营销推广活动”。这项活动是以“小快灵”为主要融资产品，以小型企业、微型企业和个体工商户为主要服务对象的营销活动，并且设置组织奖和成果奖进行激励推进。

这一新的动向，已经预示该分行大力发展小微企业进入一个新的阶段。

筑起“专属巢”

支持小微企业发展离不开高效、专业的金融服务载体。该分行在打造服务小微企业专营机构方面进行了积极探索，也让地方小微企业不再“备感寒冷”。

2010年11月2日，该分行经过2个月筹备的小企业信贷服务中心正式运行，揭开了为小微企业提供专业化、特色化服务的新篇章。小企业信贷服务中心成立后，单独配置了小微企业信贷规模，实行独立化的授信审批流程，真正做到了“专营、专业”，提高了支持小微企业的能力和效率。

为更好地服务中国矿大国家大学科技园内高新技术企业孵化、转化和成长，该分行于2011年4月20日在科技园建设了徐州第一家科技支行。截至2011年末，科技支行已发放贷款4.87亿元，涉及医药信息、农业物联网、矿山信息系统、动漫信息等多个产业。目前，国家大学科技园入园企业共有353家，科技支行已为97%以上的入园企业提供各类金融服务。

同时，该分行根据各网点所处区域经济特色，实行上下联动、差别化发展策略，不断延伸服务小微企业半径，使县域支行成为支持小微企业的重要载体。例如，对邳州市的大蒜贸易、板材加工、石膏开采行业，

新沂市的化工、纺织服装行业，丰县的农副产品加工，沛县铝材配套企业、塑料编织产业，着力加大了这些行业的小微企业支持力度，促进了县域经济发展持续能力增强。据统计，2011年以来，该分行向县域各类小微企业投放贷款382笔，金额11.09亿元。截至2011年末，县域授信敞口500万元以下小微企业贷款客户共计361户，贷款余额10.45亿元，占该分行小微贷款余额的56.4%，占县域机构总贷款的22.32%。

铺就“快车道”

“今天是优秀的小微企业,经过3-5年的支持与培育，就有可能成长为中小型企业，进而也可能成为大型集团企业。”该分行行长胡涛表示。

为使小微企业尽快成长起来，该分行加大了流程优化和产品创新力度，切实让小微企业融资快捷、方便、不再难。

2011年初，在规范制度框架下，该分行对符合小微企业认定标准的单户授信、联贷联保体项目授信等信贷业务流程，根据客户类型及担保方式等进行了细分优化，将符合认定标准的小微企业客户新增授信审批时间由过去的5个工作日缩短为2至3个工作日，大大提高了工作效率。2011年，该分行共受理申报贷款项目811笔，金额28.14亿元，审批通过720笔，金额22.72亿元，全年共投放小微企业贷款698户，金额18.42亿元，其中新增客户275户，贷款金额9.51亿元。

依托科技支行，该分行在2011年4月创新推出了专为全市科技创新型小微企业量身定做的“履约保证保险贷款”。这项产品主要特征是“银行+科技局+保险公司”模式，由企业提出贷款申请，科技局筛选推荐、该分行审查审批、保险公司提供保证保险，具有申贷容易、审批简便、费率较低的优势，小微企业可不提供抵质押、担保或反担保，贷款风险由企业与保险公司、银行、财政共同承担，有效解决了科技创新型小微企业的融资困境。截至2011年末，已向21户科技型创新型小微企业投放了履约保证保险贷款，授信余额2610万元。授信企业涉及物联网、软件和服务外包、新医药和医疗机械、矿山自动化机械设备等市重点支持的高新技术企业。近期，该分行对21家授信企业进展、实施效果调查统计，平均产值比2010年同比增长25.3%，利润增长24%，税收增加88.9%；新增专利83项，新增科技项目16项，分别增长66%、34%。

2011年上半年，该分行积极探索出贷款产品项目化管理方式，对发展潜力较大、特色鲜明的优质小微企业集群，进行量化细分，根据寻找到的共性特点将产品包装成贷款项目，通过授信条件量化模型，实现要件式审批和批量化生产。通过广泛调研论证，开发了“丰县电动车小企业项目包产品”，有效缓解了当地电动车行业小企业的授信需求。截至2011年末，已发放“丰县电动车小企业项目包”内小微企业

贷款22户，贷款金额2870万元。

据该分行小企业信贷服务中心负责人介绍，即将开办的“大学生创业履约保险贷款”是依托徐州大学生创业园服务中心，针对1600余个小微企业法人的共性特点，专门打造的新产品，运行模式为“银行+政府相关部门+保险公司”，计划投放该类贷款总额1亿元。

搭建“共赢桥”

为及时了解小微企业的金融需求，该分行积极推行小企业金融顾问制度，定期深入包挂企业，实地上门走访企业，帮助企业规范财务管理，设计合理融资方案，培育发展了一批小微企业。该分行先后被徐州市政府评为中小企业金融顾问制度建设先进单位，被徐州银监分局评为小企业金融服务工作先进单位。

小微企业量大体小，该分行网点少人员少，这就造成“需求”与“供给”之间的矛盾。在致力支持小微企业过程中，该分行发现依附在一个专业市场、一个行业协会的会员型小微企业，正是适合该分行服务的对象，可以依托大的行业和市场，批量支持一批优质小微企业。为此，该分行积极联合外部机构，加强与行业协会、商贸市场、担保公司等业务合作，打造了多方联动的融资服务平台。例如，依托汽配城、新世纪建材城、海云电脑大世界等行业的小微企业集群，该分行对有资金需求企业，重点提供了“联贷联保体”贷款产品。2011年，该分行共投放“联贷联保体”贷款53组，贷款余额5.82亿元。同时，还办理妇女创业贷款、下岗失业贷款共18笔。

“发展小微企业业务是促进自身业务结构优化和发展方式转型的一个重要途径。”该分行行长胡涛在2012年工作会议上说。为引导支行转变观念，促进支行主动作为，该分行今年除了正在开展的“春耕2012·小微企业营销推广活动”之外，还将设计一系列活动载体加以推动，并加强激励考核。据了解，该分行去年三季度在全辖开展的小微企业营销竞赛活动，取得成效明显。竞赛活动期间，该分行共营销申报小企业贷款客户241户，贷款金额8.23亿元，其中审批通过217户，贷款金额6.08亿元。

大力发展小微企业业务，优化了该分行的业务结构。据悉，截至2011年末，该分行共有小微贷款户数893户，较年初增长248户，贷款余额52.92亿元，占全行贷款27.52%，较年初增长8.51亿元，增长率19.16%。其中，授信敞口500万元以下小微企业贷款客户685户，比年初增加231户，增长率为50.88%；贷款余额17.89亿元，占比9.3%，比2009年末提高5.09个百分点，比年初增加5.63亿元，增长率为45.92%。