根据《商业银行信息披露办法》(中国银监会令2007年第7号)、《中国银监会办公厅关于落实商业银行信息披露办法开展信息披露建设工作的通知》(银监办通〔2007〕192号)及《江西德兴农村商业银行股份有限公司信息披露制度》的有关规定，江西德兴农村商业银行股份有限公司(以下简称“德兴农商银行”或“本行”)对2017年度进行信息披露，本次信息披露的主要内容分为财务会计报告、各项风险管理状况、法人治理情况、年度重大事项等信息。2017年度财务会计报告已经江西惠普会计师事务所有限责任公司审计。

第一章

本行基本情况简介

一、法定中文名称：江西德兴农村商业银行股份有限公司。

二、注册资金：

人民币叁亿壹仟叁佰陆拾柒万陆仟陆佰零柒元整。

三、法定代表人：罗宁华

四、本行的经营范围主要包括：

吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；办理银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；提供保管箱业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

五、企业住所：江西省上饶市德兴市女儿田铜都大道158号。邮编：334200。企业类型：其他股份有限公司（非上市）。

第二章

财务会计报告

1.资产负债表及利润表：详见附件

2.关联交易情况

（1）最大十名法人股东及持股情况，均为不存在控制关系的关联方。

本行最大单个法人持股2546.16万元，占总股本比例8.12％。单个法人股东比例符合银行业监督管理部门及《德兴农商银行章程》有关规定。

（2）最大十名自然人股东，均为不存在控制关系的关联方。

本行最大单个自然人股东持股478.46万元，占总股本比例1.53％。单个自然人股东持股比例符合银行业监督管理部门及《德兴农商银行章程》有关规定。

第三章

风险管理状况

一、信用风险管理状况

报告期内，本行董事会和管理层进一步加强信用风险管控，强化资产管理，提高资产质量。建立了以全面风险控制为目标的管理机制，制定了各项信用资产管理办法和操作规程，采取审批授信与执行授信分离监督机制，分级授权管理，信贷退出管理机制，严格控制单户超比例贷款，全面实行五级分类，实行大额贷款风险报告制度等。

二、流动性风险管理状况

本行董事会、经营管理层为加强对流动性风险的防范采取了如下措施：一是积极贯彻"小额、流动、分散、本土化"的信贷原则，确保资产的流动性；二是大力吸收储蓄存款，积极调整存款结构，提高低成本存款比例，确保存款的稳定性；三是留足备付金(按规定比例提取备付金)；四是合理控制资产负债比例，适时调整资产、负债期限匹配；五是加强对重点及敏感时刻的流动性风险监测。

三、市场风险管理状况

报告期内，本行尚未开展外汇业务，目前面临的市场风险主要是利率风险。为加强对利率风险的防范，按照风险收益相匹配的原则，综合区域内资金供求状况、竞争状况及自身风险抵补、日均存款贡献度、贷款利息贡献度、信用记录等情况等因素，实行利率浮动幅度范围内的差异化定价。

四、操作风险管理状况

报告期内，本行防范操作风险的主要措施有：一是进一步完善内控体系，加强制度约束力。二是强化员工合规风险和职业道德教育。三是查罚并举，提升内控制度的执行力。四是规范基本操作，按照《江西省农村商业银行工作人员轻微违规行为积分管理办法（试行）的通知》，强化违规积分管理，规范操作行为。

　五、最大十名贷款客户情况

第四章

法人治理状况

本行建立了以股东大会、董事会、监事会和高级管理层“三会一层”为主体的法人治理结构。各治理主体制定了比较规范的议事规则。

一、股东大会情况

2017年5月3日，召开了江西德兴农村商业银行股份有限公司第二次股东大会。大会共有17项议程，主要是提出了2017年德兴农商银行发展的思路、目标和措施，听取和审议了德兴农商银行董事会工作报告、2016年业务经营指标执行情况及2017年业务经营指导性计划报告、监事会工作报告、2016年财务决算及2017年财务决算报告、2016年利润分配预案、2016年度股金分红方案、注册资本变更议案及关于修改后的《江西德兴农村商业银行股份有限公司章程》等，并表决通过有关决议。

二、董事会工作情况

本行董事会设董事9名，分别为罗宁华、叶淑明、李岩红、连立凭、余良森、洪显滨、周新发、张良财、丁德胜，其中罗宁华为董事长、连立凭为独立董事。2017年度共召开六次董事会会议。听取并审议通过了德兴农商银行2016年度董事会工作报告、2016年业务经营指标执行情况及2017年业务经营指导性计划报告、2016年财务决算及2017年财务决算报告、2016年利润分配预案、2016年度股金分红方案、注册资本变更议案、关于修改后的《江西德兴农村商业银行股份有限公司章程》、审议各项制度办法、《德兴农商银行2016年度信息披露报告》及其附表、《关于委托江西联合登记结算有限公司对德兴农商银行进行股权登记托管的议案》、《德兴农商银行2018年度网点设置规划报告（草案）》等。

三、监事会工作情况

本行监事会设监事7名，分别为徐铭、舒礼树、何农民、赖双木、何万春、余芳、陈永强，其中何万春为监事长。2017年度本行监事会共召开3次会议。通报《德兴农商银行2016年度审计部工作情况汇报》、听取和审议了董事会工作报告、2016年业务经营指标执行情况及2017年业务经营指导性计划报告、监事会工作报告、2016年财务决算及2017年财务决算报告、2016年利润分配预案、2016年度股金分红方案、注册资本变更议案及关于修改后的《江西德兴农村商业银行股份有限公司章程》等。

四、高级管理层

本行高级管理层人员情况：行长：叶淑明，副行长：李岩红、董文群。2017年，面对复杂多变的宏观经济形势和严峻挑战，本行高级管理层始终坚持稳中求进、进中求好的工作总基调，精诚团结，统筹抓好年会部署的重点工作同时重点化解信用风险，较好地完成了各项工作任务。

五、部门与分支机构设置情况

（一）内部组织机构有：综合部（党委会办公室、董事会办公室、工会办公室）、人力资源部、纪检监察室、信贷管理部、三农事业部、小微事业部、财务管理部、风险合规部、审计稽核部（监事会办公室）、业务拓展部、运营管理部、信息科技部、清收事业部、安全保卫部和营业部。

（二）本行下辖30家营业网点（具体为：23家支行、7家分理处），分别为：23家支行：泗洲支行、香屯支行、黄柏支行、花桥支行、新岗山支行、银城支行、城区支行、绕二支行、禾底畈支行、南门支行、城郊支行、新营支行、潭埠支行、界田支行、长田支行、张村支行、万村支行、重溪支行、李宅支行、昄大支行、占才支行、海口支行、龙头山支行；7家分理处：兴业分理处、红洲分理处、新建分理处、北门分理处、珠砂洪分理处、杨村分理处、交通分理处。

2017年9月5日，经银监部门批准，同意江西德兴农村商业银行股份有限公司北门分理处、江西德兴农村商业银行股份有限公司交通分理处临时停业。

第五章

年度重大事项

一、最大十名法人股东和最大十名自然人股东持股变化情况：无。

二、重要诉讼、仲裁事项和重大案件情况：

无。

三、收购、合并及出售资产情况：无。

四、重大的托管、担保、承诺、委托资产管理情况：

为进一步规范股金管理，防范金融风险，完善公司现代企业管理机制，维护股东的合法权益，根据省联社的有关通知要求，第一届董事会第八次会议审议并通过了《关于委托江西联合登记结算有限公司对德兴农商银行进行股权登记托管的议案》，在江西联合登记结算有限公司办理股权登记托管。

五、本行高级管理人员受到相关监管部门和司法部门的处罚情况：无。

六、其他提示

（一）本行董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别连带责任。

（二）本报告按现行国家法律、法规、政策等规定依法披露。

（三）2017年度年报备置地点为江西德兴农村商业银行股份有限公司董事会办公室。

（四）信息披露联系人：吴凡，联系电话：0793－7505301，传真号码：0793－7505301。客户名称

贷款余额

占贷款总额比

占资本比例上饶市万力时代置业有限公司

6300.00

11.79%

8.5794%德兴市和韦新能源科技有限公司

4306.00

8.06%

5.8639%江西横峰葛佬葛产业开发有限公司

4070.00

7.62%

5.5425%江西天之海药业股份有限公司

3280.00

6.14%

4.4667%上饶市广丰区汪洋市场开发有限公司

3100.00

5.80%

4.2216%江西源森油茶科技股份有限公司

3098.00

5.80%

4.2189%江西得尔乐实业有限公司

3000.00

5.62%

4.0854%江西万年国际珍珠城开发有限公司

3000.00

5.62%

4.0854%德兴市欣兴贸易有限公司

3000.00

5.62%

4.0854%德兴市银城实业股份有限公司

2998.66

5.61%

4.0836%合计

36152.66

67.68%

49.2329%

六、十大股东情况持股人

持股数（股）

占总股本比（%）上饶市鼎峰贸易有限公司

25461600.00

8.12%德兴市鑫德再生资源有限公司

21727232.00

6.93%江西省德兴市花桥金矿有限责任公司

16090617.00

5.13%江西省德兴市百勤异VC钠有限公司

15956891.00

5.09%上饶远宏房地产开发有限公司

13791700.00

4.40%上饶富源实业有限公司

10609000.00

3.38%上饶市恒正建筑工程有限公司

9548100.00

3.04%江西省龙溪建设工程建设有限公司

7426300.00

2.37%江西恒剑路桥工程有限公司

7235338.00

2.31%江西源森油茶科技股份有限公司

6976849.00

2.22%合计

130896726.00

42.99%

江西德兴农村商业银行股份有限公司资产负债表

2017年12月31日

单位：元

币种：人民币项目

行次

期初余额

期末余额

项目

行次

期初余额

期末余额资

产：

负

债：

现金及存放中央银行款项

1

798,554,876.88

959,041,652.52

向中央银行借款

41

130,000,000.00

230,000,000.00贵金属

2

207,161.57

联行存放款项

42

存放联行款项

3

同业及其他金融机构存放款

43

2,000,000.00存放同业款项

4

702,616,013.81

725,073,641.85

拆入资金

44

200,000,000.00拆出资金

5

交易性金融负债

45

交易性金融资产

6

衍生金融负债

46

衍生金融资产

7

卖出回购金融资产款

47

买入返售金融资产

8

吸收存款

48

5,969,738,300.76

6,515,027,372.30应收款项类金融资产

9

150,000,000.00

应付职工薪酬

49

10,804,325.72

12,615,450.21应收利息

10

20,855,879.27

12,669,414.37

应交税费

50

2,023,483.78

7,434,787.77应收股利

11

应付利息

51

107,378,825.19

113,700,889.91其他应收款

12

11,074,110.65

11,156,683.30

应付股利

52

3,301,310.27

3,301,310.27发放贷款和垫款

13

4,664,491,399.24

4,960,241,427.43

其他应付款

53

9,335,615.60

41,431,515.73可供出售金融资产

14

235,910,936.20

101,150,891.81

预计负债

54

持有至到期投资

15

123,925,567.58

140,327,579.93

应付债券

55

长期股权投资

16

700,000.00

700,000.00

递延所得税负债

56

投资性房地产

17

227,815.50

其他负债

57

5,448,379.93

4,015,895.39固定资产

18

42,750,669.94

41,642,755.08

负债总计

60

6,238,030,241.25

7,129,527,221.58在建工程

19

1,616,736.64

1,616,736.64

所有者权益：

固定资产清理

20

实收资本（股本）

61

304,540,395.10

313,676,607.00无形资产

21

103,741,285.09

848,621,081.82

其中：法人股本

62

174,378,454.10

179,541,829.00长期待摊费用

22

3,037,872.55

2,890,789.71

自然人股本

63

130,161,941.00

134,134,778.00抵债资产

23

资本公积

64

18,543,657.89

18,543,657.89递延所得税资产

24

减：库存股

65

待处理财产损溢

25

盈余公积

66

100,960,210.60

109,547,464.51其他资产

26

一般风险准备

67

122,841,798.86

130,927,762.15

未分配利润

68

74,359,044.15

103,344,918.40

外币报表折算差额

69

归属于母公司所有者权益合计

70

621,245,106.60

676,040,409.95

少数股东权益

71

所有者权益合计

79

621,245,106.60

676,040,409.95资产总计

40

6,859,275,347.85

7,805,567,631.53

负债及所有者权益总计

80

6,859,275,347.85

7,805,567,631.53

江西德兴农村商业银行股份有限公司利润表

2017年01月-2017年12月

单位：元

币种：人民币项目名称

行次

上年同期数

本期累计数

项目名称

行次

上年同期数

本期累计数

一、营业收入

1

166,862,470.86

200,415,254.25

三、营业利润（亏损以“-”号填列）

18

70,028,706.51

88,040,999.52（一）利息净收入

2

143,779,192.63

170,598,262.95

加：营业外收入

19

522,098.30

15,529,576.38

利息收入

3

278,717,178.18

305,595,011.38

减：营业外支出

20

219,410.78

11,590,674.44

利息支出

4

134,937,985.55

134,996,748.43

四、利润总额（亏损以“-”号填列）

21

70,331,394.03

91,979,901.46（二）手续费及佣金净收入

5

1,294,111.50

6,470,476.81

减：所得税费用

22

19,000,000.00

18,163,843.57

手续费及佣金收入

6

3,083,899.27

7,460,381.82

五、净利润（亏损以“-”号填列）

23

51,331,394.03

73,816,057.89

手续费及佣金支出

7

1,789,787.77

989,905.01

归属于母公司所有者的净利润

24

51,331,394.03

73,816,057.89（三）投资收益（损失以“-”号填列）

8

21,324,373.37

21,753,119.37

少数股东损益

25

其中：对联营企业和合营企业的投资收益

9

六、每股收益：

26

（四）公允价值变动收益（损失以“-”号填列）

10

（一）基本每股收益

27

（五）汇兑收益（损失以“-”号填列

11

（二）稀释每股收益

28

（六）其他业务收入

12

464,793.36

1,593,395.12

七、其他综合收益

29

二、营业支出

13

96,833,764.35

112,374,254.73

八、综合收益总额

30

51,331,394.03

73,816,057.89（一）营业税金及附加

14

3,226,033.28

6,242,620.01

归属于母公司所有者的综合收益总额

31

51,331,394.03

73,816,057.89（二）业务及管理费

15

83,404,870.88

84,501,220.27

归属于少数股东的综合收益总额

32

（三）资产减值损失

16

10,202,860.19

21,239,151.43

（四）其他业务成本

17

391,263.02