郭立

通讯员

杨砚池

阅读提示：入夏以来，我市强降雨与高温交替往来，诸如车辆又遭水淹、私家车自燃、车辆行驶中轮胎爆裂等突发事故时有发生。同时，夏季天气变化快、雨天多，能见度低，容易对行车安全产生不利影响。因此，给自己的爱车准备一份合适的保险必不可少。

最近，市民张先生发现，小区的停车位越来越紧张。不少停在地下车库的车主纷纷将车辆停在高处停车位，让原本紧张的小区停车位更是显得“僧多粥少”。更让像张先生这样的车主心中犯难：车险到底应该怎么买才能在关键时刻管用？

夏季是车辆事故多发季节，但记者走访发现，大部分车主都没有购买涉水险和自燃险。那么，车主该如何选择车险呢？为此，记者走访了市内多家财险公司，请业内人士为您道个明白。

涉水险和自燃险不可少

夏天一到，很多车辆可能因为气候原因频频出险。6月末，我市突降几场暴雨，不少车辆因发动机进水而损失惨重。采访中，保险业内人士指出，尽管投保车险的重要性已无需赘述，但针对不同的季节，车辆事故的多发也有所不同。夏季，荆门本地强降雨和高温天气随时可能出现，因此在选择车险搭配时，除了车损险等常规险种外，应尽量综合自身特点及季节性因素合理搭配附加险。“针对夏天，车主可以购买涉水行驶损失险和自燃险。”该业内人士指出。

业内人士指出，车辆行驶在积水路面时，在淹及发动机的水中启动或行驶都可能导致发动机损毁。在不确定积水深度时，车主尽量不要驱车涉水。如果行驶中车辆进水而熄火后，这个时候切记不要点火，正确的方法应该是拔出钥匙，关闭汽车所有电路系统，原地等待救援。车主应在第一时间拨打保险公司的报案电话，根据保险公司要求，提供相应资料后等待保险公司救援。需要注意的是，报案时间不能超过车辆被水淹48小时。

目前，许多车险公司都提供免费的非事故道路救援服务。该项服务是指车辆发生非事故故障，保险公司可为车主提供拖车、清空燃料、更换轮胎等服务。车主报案后，可询问是否能获得这方面的服务。如果买保险时没有投保涉水险，车主该如何避损?这个时候，车主也可以联系自己车的保险公司，要求中途加保涉水险，保险公司会从加保之日起计算保费。

夏季，天气炎热，车辆长时间暴露在高温下，因车内温度过高而引发自燃的事故时有发生。如果车主没有投保自燃险，则无法获得相应赔付。根据车辆理赔数据，车龄在3年以上，因线路老化加之夏季炎热，将极大地增加车辆自燃风险，可见对于高龄老车，投保一份自燃险就显得尤为重要。但是目前市场上的车损险条款中，均不包含自燃险责任，需要车主在购买车险时单独选购自燃险，当然也可中途加保。作为附加险，汽车自燃险的费率并不高，与车价、车龄挂钩，价格计算公式为“车辆购置价×费率”，车龄越大，费率越高。

记者了解到，自燃险仅是对车辆在行驶过程中因电器、线路、供油系统等发生故障引发的自燃而赔付的保险。由于车内物品爆炸或擅自改装电器及设备导致车辆起火，并不在自燃险赔付范围之内，因为这些行为会人为增加自燃风险，在此特别提醒车主不要擅自改装电器设备。

如果发生了车辆自燃事故，车主应该如何办理理赔?首先，车主应该立即拨打119报警，消防部门过来施救现场处理完毕后，会出具一个火灾事故原因证明，如果车辆属自燃险理赔范围并且投保了自燃险，就可以向保险公司索赔；根据车辆受损情况，保险公司会分两种情况进行理赔。如果受损情况有修复意义，保险公司会在车损险保额范围内进行赔付。如果车辆没有修复意义，保险公司则会按全损处理，此时需要根据车辆购买时间以每月千分之六的折旧率计算最终赔付金额。以车损险保额10万元为例，车辆使用2年折旧14.4%，最终赔付85600元。

车险没有“全险”概念

在日常生活中，不少车主认为自己买了“全险”，车辆大小损失都应由保险公司来承担。但是，对于保险公司而言，没有真正的“全险”。所谓“全险”，通常指的是车险中的交强险和四大商业主险，即第三者责任险(赔别人用的)、车损险(赔自己用的)、全车盗抢险、车上人员险。

为了让车主有更多选择，保险公司在四大主险之外设立了诸多附加险供车主自行选择。每份保单都是由多个险种组合而成的，投保时需要根据车况以及车主实际情况作出具体选择。以车损险为例：玻璃单独破碎险、车身划痕险、涉水险、自燃险等都属于其附加险种。若不投保附加险，保费会便宜许多，但如遇相应损失时，则不能获得赔付。车主可根据自身特点灵活选择，从而最大限度为自己节省保费开支。

此外，夏季地表温度较高，车主如果不及时检查轮胎，极有可能发生爆胎事故。买了保险的车辆如遇爆胎，车主会要求保险公司赔偿，但一般情况下，得到理赔的可能性不大。因为对于爆胎引起的轮胎、钢圈“单独损坏”，保险公司一般会视为汽车零部件自然老化现象，而车险对轮胎的理赔条件须是汽车遭遇意外碰撞等事故时的损伤，因此，这种情况下不予理赔的概率较大。不过，如果是由于轮胎爆裂引发交通事故，给车辆造成损失，保险公司还是会理赔的。

为此，需要提醒广大车主朋友，夏季不仅要注意保养爱车，也要主动掌握一些车险知识，关注行车事项和车辆保险分项，并做好相关预防措施减少损失；同时，应善用保险公司提供的各项免费增值服务，可以省去不少烦恼。