郭立

通讯员

黄晓磊

阅读提示：近年来，随着保险覆盖面的扩大，商业保险领域欺诈风险逐步显现，相关犯罪案件逐年增加，严重侵害消费者合法权益，影响了行业高质量发展，损害了社会诚信体系，做好反保险欺诈工作势在必行。

伴随中国保险业的蓬勃发展，出现保险欺诈的频率也越来越高。保险欺诈行为破坏了正常的保险业务活动，严重侵犯了保险人和保险消费者的合法权益，阻碍了中国保险业的健康发展。由于保险业之间长期缺乏有效的沟通和联系，信息的不对称为欺诈者带来了机会。真实的客户保险信息、事故处理流程、人员伤亡个人数据以及赔偿案件的最终解决结论等，都是可用来打击保险欺诈的重要资源。预防保险诈骗是一项系统工程，需要有关方面的共同努力、共识的形成以及多个部门的密切配合。

今年3月，银保监会下发《关于做好2021年大数据反保险欺诈工作的通知》（以下简称《通知》），明确将继续借助全国保单信息平台，以大数据技术为核心，针对车险、意健险、农险、保证保险等重点领域，以职业团伙跨区域、跨公司欺诈为打击重点，组织开展欺诈线索筛查、串并、移送。在此过程中，还将推出建立反欺诈行业联盟和探索高风险名单制度等举措，而在前期试点的基础上，大数据反保险欺诈今年有望在全国范围内开展。

保险业反欺诈迫在眉睫

保险欺诈，是指利用或假借保险合同谋取不法利益的行为，案件包括涉嫌保险金诈骗类、非法经营类、保险合同诈骗类等。而保险反欺诈则集中在打击“三假”——假理赔、假机构、假保单。

虚构保险事故、伪造病例……近年来，保险欺诈犯罪活动日益增多并不断翻新花样。以“代理退保”涉嫌保险欺诈的行为屡禁不止，成为影响保险业高质量发展的重要原因之一。

为此，4月22日，市保险行业协会联合市公安局经侦支队召开了全市保险业反欺诈工作座谈会，辖内部分财产险、人身险公司分管反保险欺诈工作负责人参加会议。

会议指出，近年来，随着我市经济社会快速发展，保险领域经济犯罪活动也呈逐年上升趋势，从形态上看，我市保险欺诈类型主要分为财产险和人身险共十种，而且骗保数量和金额都在逐年上升。

依据公安部门明确规定，经济犯罪立案首先要有犯罪事实，其次是涉嫌犯罪数额、结果或其他情节达到经济犯罪案件的追诉标准，需要追究刑事责任，且案件属于该公安机关管辖区域内。同时，经济犯罪立案门槛不能降低，保险欺诈犯罪事实成立后公安机关才能介入，公司报案时应提供资料齐全、犯罪事实清楚的书证材料，并注意保护当事人的隐私权。这些都为保险反欺诈工作提供了有力武器。

我市保险反欺诈工作不松懈

近年来，监管部门不断加大对行业反欺诈活动的指导和要求，通过建立反保险欺诈长效协作机制，提升行业整体防控欺诈风险的水平，同时银保监会联合公安、检察院、法院、医疗等相关部门和单位通过信息数据共享，形成合力，建立打击保险欺诈、防范道德风险的长效机制。

我市保险反欺诈工作也常抓不懈。早在2016年10月，市保险行业协会与市公安局就对接成立了“荆门市反保险欺诈中心”，建立起“反保险欺诈工作机制”，预防和打击保险领域违法犯罪活动。双方制定了《关于开展反保险欺诈工作实施细则》,

建立定期沟通互动的联席会议制度，共同研究反保险欺诈，防范化解案件风险。市保险行业协会与市公安局交警支队和经侦支队共同印制了《告交通事故伤者书》《反保险欺诈告知书》，若发生涉人伤的重大交通事故，将由保险公司及民警当面出具告知书告知肇事司机和伤者，明确保险理赔程序、依法维权渠道及保险违法犯罪的法律规定及违法后果。

同时，市保险行业协会还建立了专项工作追责机制，明确各公司在工作中的主体责任，以“零容忍”的态度，深入推进反保险欺诈工作，努力推动“三步走”工作要求。第一步，市保险行业协会督导各公司主动作为，改变全权委托法务岗处理、自己当“甩手掌柜”的陋习，认真做到提前介入，积极取证，敢于举证质证。第二步，市保险协会主动争取公安机关的支持配合，切实加强与公安经侦部门、交警部门的沟通协调，有效解决线索整合、案件突破、分工配合、打击处理等难点问题、关键问题。将调查核实意识贯穿于办案全过程，通过走访询问、实地勘察、调取相关证据材料、查阅案卷等多种方式开展调查核实工作，固定证据，查清事实真相。第三步，市保险行业协会确定专人负责编发专项工作信息简报、上报典型案例，适时适度宣传，引导媒体正面报道，形成强大震慑效应。

五年来，市保险行业协会积极对接市交警和经侦支队，配合会员公司查处疑似欺诈案件，共为8家公司开具41份协助调查函，调查44起交通事故，成功减损127万元。

下一步，市保险行业协会将推动全行业进一步提高思想认识，开展专业培训，提升反保险欺诈的能力和水平。加大警保协作力度，建立警保协作信息平台，实现数据共享，及时提供有效线索；加大内控管理力度，完善业务流程，强化基础规范和前端欺诈风险防控；签订合作协议，定期召开座谈交流会，加强典型案例剖析，探索反欺诈工作新路径；加大媒体对反保险欺诈工作的宣传力度，形成震慑氛围，把保险欺诈行为消灭在萌芽状态。