编者按：为解决小微与民营企业金融服务中的信息不对称问题，中国人民银行于5月21日在武汉市启动“征信服务小微与民营企业融资发展”全国宣传活动。即日起至9月底，人民银行将在全国范围内开展专题宣传活动，旨在通过集中性、全方位地展示征信体系支持小微和民营企业融资的重要作用，让全社会加深对征信的认识、理解和重视，营造“用征信、助融资、促发展”的良好信用环境。

“一分钱难倒英雄汉”是不少小微与民营企业融资中面临的难题。为此，人民银行将通过征信服务建设，联合地方政府、各职能部门和金融机构制定完善支持政策措施，建立风险补偿、奖励制度，完善信贷流程，创新金融产品与服务，构建信用正向激励机制，有效缓解信息不对称问题，提高了中小微企业融资的可得性，改善了地区信用环境。

如何发挥征信作用，破解我市小微与民营企业融资难题？为此，我们邀请了人民银行荆门市中心支行相关负责人，请他就缓解小微与民营企业信息不对称、完善信贷流程、弥补抵押担保不足及相关信贷产品推介回答记者提问。

一、《金融周刊》记者问：近年来，“征信”这两个字，越来越为社会所熟知和关注，那么，我们先请陈宏建副行长跟大家简单介绍一下征信，征信有什么作用？

陈宏建副行长答：我国最早的“征信”一词出自《左传·昭公八年》：“君子之言，信而有征，故怨远于其身”。真正伴随着信用经济而开展的征信活动起源于清朝末年。我国学术界对“征信”的含义存在一些不同的理解。2013年3月15日国务院颁布实施的《征信业管理条例》对征信做了明确界定：征信是指对企业、事业单位等组织的信用信息和个人的信用信息进行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活动。征信的核心作用是解决信息不对称，帮助信息使用者对信息主体的信用状况进行正确评估。具体到不同对象，征信会有不同作用，比如对金融机构而言，征信有降低逆向选择、防范道德风险、辅助风险定价等作用；对政府部门，有帮助依法履职、联合奖惩等作用；对信息主体，有帮助获得公平信贷机会、避免发生过度负债等作用。

二、问：征信的作用如此重要，那么我国征信业的发展情况如何？

答：党中央和国务院高度重视征信和社会信用体系建设工作。党的十八大提出“加强政务诚信、商务诚信、社会诚信和司法公信建设”对社会信用体系建设重点领域进行了明确。国务院颁布实施了《征信业管理条例》《社会信用体系建设规划纲要（2014-2020年）》，赋予中国人民银行“管理征信业，推动建立社会信用体系”职责。在征信业的发展上，人民银行坚决贯彻落实习近平总书记关于抓紧建立覆盖全社会征信系统和推动实施国家大数据战略的重要讲话精神，坚持“政府+市场”双轮驱动的征信发展模式，初步形成国家设立的金融信用信息基础数据库与市场化征信机构错位发展、功能互补的新格局。一是组织建立了覆盖全国的、集中统一的金融信用信息基础数据库，帮助企业和个人建立和完善信用档案，有效解决借贷双方信息不对称问题，防范和化解信用风险。至2018年底，企业征信系统收录企业和其他组织2582.8万户、个人征信系统收录自然人9.8亿人，两个系统全年日均查询分别达30万次和482.2万次。二是规范征信市场发展，助力小微和民营企业与“三农”经济融资。批设了首家市场化个人征信机构——百行征信有限公司；推动企业征信机构备案124家、法人信用评级机构备案96家，规范征信与评级市场发展。

三、问：除了金融信用信息基础数据库和市场征信机构之外，人民银行在信用建设扶持小微与民营企业方面有哪些针对性的措施吗？

答：近年来，人民银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大等会议精神，围绕“严防风险、服务实体、助惠民生”三项目标，多措并举助力小微与民营企业和“三农”融资。

人民银行大力推进中小微企业信用体系建设。经过近十年的探索实践，全国各地建立健全信息征集、信用评价和信息应用机制，采集中小微企业信息，在县（市）级层面建立数据库和网络服务平台，有效缓解信息不对称问题，提高中小微企业融资的可得性，改善了地区信用环境。至2018年底，累计为261万户中小微企业建立信用档案，累计有54.4万户中小微企业获得银行贷款，贷款余额达11万亿元。

与此同时，人民银行还搭建了应收账款融资服务平台。该平台为企业与金融机构之间搭建应收账款融资信息桥梁，形成了与核心企业、金融机构三方业务系统直连的线上融资模式，有效帮助小微与民营企业盘活应收账款，提高信贷可得性。至2018年底，应收账款融资服务平台累计注册用户超过16.6万家，促成融资15.2万笔，融资金额超过8.4万亿元。

四、问：我市信用建设在扶持小微与民营企业发展方面采取了哪些措施？

答：荆门市委、市政府高度重视社会信用体系建设。市委、市政府提出了创建国家社会信用体系建设示范城市的目标，成立了由市长任组长，常务副市长和分管金融工作的副市长任副组长，市直相关职能部门一把手为成员的高规格社会信用体系建设领导小组，加强对全市社会信用体系建设组织领导和统筹协调。设立了由人行荆门市中心支行和市发展改革委“双牵头”的市社会信用体系建设领导小组办公室。

人行积极发挥征信监管及社会信用体系建设“双牵头”作用，推进金融信用信息基础数据库广泛服务小微与民营企业融资发展。至2018年底，数据库收录辖区约1.17万户企业及其他组织的信用信息。全市有15家金融机构已接入数据库，并设置4个征信查询柜台和5台自助查询机。2018年，全市共提供个人信用报告查询4.3万份、企业信用报告查询1900份。各金融机构积极依托数据库，运用互联网思维、大数据、云计算等技术，优化小微企业信用风险评估方式，创新推出纳税信用贷、税易贷、税贷通等纯信用小微贷款业务，助力小微民营企业融资发展。至2018年底，我市贷款余额突破1100亿元大关，新增贷款118.04亿元，同比增长11.93%。其中小微企业贷款余额342亿元。

五、问：目前，全国正在开展“征信服务小微与民营企业融资发展”专题宣传活动的目的是什么？人行荆门中支将采取哪些措施推动专题宣传活动的开展？

答：开展专题宣传活动的目的是宣传和展示人民银行开展征信体系建设支持小微与民营企业融资发展的主要经验和成效，加深社会公众和市场主体对征信的认识、理解和重视，营造“用征信

助融资

促发展”的良好信用环境。

我市的专题宣传活动将以征信“千企万户”纾困行专项宣传暨信用修复行动为核心内容，明确了实现小微企业信贷投放增量扩面的工作目标，并结合荆门实际，融入了公众宣传和民营、小微企业负责人培训的内容。与此同时，人行荆门中支将引导各金融机构提高站位，不断增强服务小微企业的使命担当，将党中央、国务院对小微企业的关注和支持转化为工作实际，加强政策宣传解读，开展有针对性、覆盖面广的宣传活动，在现有法律法规和相关信贷政策的框架下，对符合条件的小微企业采取行之有效的工作措施，开展信用修复专项行动，帮助其提升信贷获得能力，确保信用修复行动取得实效，形成可复制、可推广的经验模式。