最近，小巴计划买一份保险。

每个保险业务员都对小巴体贴入微，画产品规划图、每日问候且不说，更有甚者，一个年长小巴十几岁的业务员还当起了人生导师，指导小巴的职业发展方向，以及该如何投资自己。

一时间，小巴不知如何抉择，于是跑去请教总编丹荑。

小巴：他们看起来都很专业，该怎么选呢？

总编：先问个问题，你觉得一个保险业务员卖一款产品，最高佣金比例是多少？

小巴：50%？或者60%？

总编：最高可以达到100%。

小巴：竟然有这么高！

总编：没错，市场愿意给到这么高的佣金。因为保险不是一笔一次性买卖，而是一项漫长的服务过程，一个能拿到100%佣金的保险业务员要做到的，可不止你说的那些。

小巴：快展开说说。

总编：你之前说的产品规划图，只是第一步。其次，他会不定期跟踪你的身体状况和收入等因素变化，及时调整保单。最后，当然就是看理赔时，业务员是否能帮助你获得最大程度的补偿。

其实，不少人在选择保险时，也会陷入跟小巴类似的误区：只盯着眼前的产品和服务看，而忘记顾及长远的变化。

一般来说，保险服务可以分事先、事中、事后三个部分。

因此，你也可以从这三个角度来判断自己的保险业务员是否足够专业。

第一个角度，事先规划服务。

保险是一种金融服务，而金融服务的本质，是满足财务规划的需求。

一个专业的保险业务员，一定也懂得不同人生阶段的财务规划。

他不会上来就直接推荐某个看起来还不错的产品，而是先帮你全面梳理一遍家庭资产现状。根据其中的风险点，为你匹配一整套个性化保险规划，用来对冲风险。

因此，你要分析业务员是否对自己的潜在风险进行了综合分析，是否选择了合理的产品组合、科学的保障额度、适当的保费。

比如，医疗险、重疾险、意外险这三种是我们首先考虑的险种。

至于保额和保费，应当结合年龄、收入、负债、未来预期等因素综合考量。

当然，在真正付款前，你还要重点关注业务员是否讲清楚合同的理赔重点。它关乎你的保险具体保什么、赔什么。

第二个角度，事中调整服务。

这一点，往往是大多数人会忽视的，之前小巴也没有考虑到。

人的一生，年龄阶段不同，对应的保险需求也不同。

20多岁时初入职场，或许有频繁加班、出差意外的风险隐患；30岁成家立业，有房贷、车贷、孩子教育的责任，开始理解“千万别生病”的真正含义；40岁有了闲钱，担心财富贬值、养老问题。

每一年新签保单的时候，应该根据不同的变化，进一步完善保险组合。

第三个角度，事后理赔服务。

虽然我们都不希望风险发生，但是购买保险最关心的还是理赔是否及时、周到、高效。

进入这个环节，保险业务员是否积极协助，也是非常关键的。你可以跟你的保险业务员多交流一些他过往的理赔经验，从而判断在未来风险发生的时候，他会做出什么反应。

这里分享一个陈铜老师的小故事，他是一位有着17年从业经验的保险规划专家。

他在受理客户业务时，除了留下自己的联系方式，还会为客户多准备两个备用联系人，以防意外，周全考虑客户的利益。

有时候，往往是细节服务程度，更能体现出保险业务员的专业程度。

除了以上三个角度，买保险前，你还可以通过问这些具体的问题，来判断保险业务员是否专业。

当然，差别也不局限于此。

一个好的保险业务员知道，卖保险卖的不是单纯的保险，而是卖规划服务。

真正靠谱专业的保险业务员，靠自己专业的保险知识为客户服务，而不是靠一些销售话术去逼单赚钱。

作为消费者，我们应该要有意识地去鉴别自己的保险专业人员，真正做到对自己的保险规划负责。

选择一份适合的保险，可能是你人生财务规划的开端。

选择保险的过程，也是对人生资源调配和优化的过程。

保险只是我们理财规划中的第一步。

来源：吴晓波频道

2021-10-19

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