人民银行永州市中心支行

2013年永州市各级金融机构与社会各界在当地政府的大力支持下，着力构建金融服务网络，打造银企对接平台，开展金融创新，增加信贷投入，创建金融安全区，不断优化金融生态环境，实现了经济金融良性互动发展。

此次评估，以人民银行各县支行、市银监分局、市保险协会、市统计局等单位采集的数据为基础，通过湖南大学金融管理研究中心开发的金融生态评估模型，根据指标体系设置的层次性与量化性原则、力求全面与突出重点原则、定量为主与定性为辅原则及经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境和金融服务等6个项目、14个子项目、60个原始指标构成要素进行客观分析和评估，并提出相应的对策建议。

一、永州市县域金融生态评估结果及分析

（一）县域金融生态综合得分及排名

本报告以采集永州市各县金融生态评估60项指标数据为基础，综合评估得出永州市9县金融生态分值，包括9县金融生态评估排名、综合得分及经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境、金融服务环境等项目分值。经评估，得分前三名的为蓝山、祁阳、双牌县，分值分别为65.45分、57.54分和56.93分，并进入湖南省88县金融生态环境建设前30名。

（二）县域金融生态评估层次分析

良好的金融生态不但能有效地聚集资金，而且能给经济的发展带来无限商机和有利条件；反之则造成金融资源的流失，减弱一个地区的比较优势，影响该地区经济竞争力，最终会损害区域经济的可持续发展。本报告从经济基础、金融运行、司法环境、行政环境、信用环境、金融服务环境等6个组成要素入手，具体分析各要素的基本情况。

1.经济基础。由于当前的大环境正处于经济增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期的“三期叠加”时期，因此，2013年各县经济基础得分呈下降趋势，评估结果显示，2013年永州市9县经济基础平均得分65.47分，比上年同期75.02分低9.55分，表明在经济增速下行压力加大的情况下，作为金融赖以生存的经济基础略有所弱化。从各县具体情况来看，2012年经济基础得分排名前三的分别是祁阳、江华和东安，其得分为87.76、81.78和77.48；2013年排名前三的分别是蓝山、双牌和江华，其得分为69.49、68.93和66.94，除江华继续保持前三外，祁阳、东安都被挤出前三名，取而代之的是蓝山和双牌，但各县得分均有不同程度的下降。

从总体来看，一方面，稳增长的趋势没有改变。尽管各县经济基础得分不同程度下降，但经济总量全面增加，投资与消费“两架马车”并驾齐驱，人民生活水平普遍提高，社会保障体系不断完善；另一方面，县域之间的发展水平存在较大差异。从发展水平看，人均GDP最高的23004元，最低的只有13897元，二者相差9107元;从收入水平看，一般预算收入增长率最高的46%，最低的负增长26.59%，二者极差达到72.59%;农村居民人均纯收入最高的9976元，最低的只有2996元，相差3.3倍。

2.金融运行。2013年9县金融运行的平均得分为65.35分，比2012年平均得分55.56分高出9.79分。金融运行较好的为江华县，其评估得分81.29分，排名第一。总体境况看：一是金融发展环境较好。银行业金融机构贷款增长率超过20%的有6个县，占9县数量的66.67%;贷款余额占GDP比重超过30%的有8个县，占9县数量的88.89%。二是金融机构盈利能力较强。金融机构盈利面达100%的有8个县，最低县域也达85.7%。三是金融意识较强。人均个人消费信贷超过800元的有5县，占9县数量的55.56%，保险密度超过300元/人的有5县。

3.司法环境。总体来看，各县政府不断重视司法环境建设，司法部门依法维护金融机构合法权益的力度逐年加大，司法环境逐步改善。从司法力度分析，金融案件结案率超过90%的有7县，占9县数量的77.78%，其中有2县达到100%，占比22.22%。从债权保护分析，金融案件执结率超过90%的有3县。占比33.33%。4.行政环境。2013年全市9县行政环境平均得分70.81分，行政环境排名前三的有江华、东安和新田县。行政环境优化主要表现在以下四个方面：一是突出政策制度先行，规范小微企业信用体系建设。出台了《关于促进金融机构支持中小企业发展的实施意见》、《关于加快推进中小企业信用担保体系建设的意见》等一系列的规制和政策，加大了永州市中小微企业信用体系建设力度。二是加强组织协调沟通，发挥地方政府的主导作用。促成地方政府加大了对小微企业的政策扶持力度。2013年累计发放奖金300多万元支持银行加大对小微企业的信贷支持；建立中小微企业融资担保机制解决小微企业担保不足问题，全市成立了8家融资性担保公司，累计担保融资额超过15亿元。三是发挥央行引领作用，大力推动试验区建设。道县成为湖南省第一批中小企业信用体系建设示范园区。四是强化数据档案管理，发挥征信服务平台作用。2013年末，纳入永州市中小企业信用档案1737户，总体入库率达55%；永州市中小企业贷款余额79.22亿元，同比增长11.5%，连续3年保持两位数以上的增长。

5.信用环境。2013年全市9县信用环境平均得分为73.15分，排名前三的有江华、东安和蓝山，这与综合排名前三的县域具有高度的重叠性，这从另一个方面说明信用环境与金融生态具有高度的一致性。从整体上看，各县积极开展社会信用体系建设，以推动金融安全区创建为平台，着力打造“诚信品牌”，成功打造了江华县、东安县省级金融安全区达标单位，祁阳县、蓝山县、江永县市级金融安全区达标单位，经济主体和社会公众的信用意识增强，有效推动了全市金融安全区创建的良好氛围。

6.金融服务环境。一是支付结算环境不断改善。各县在圆满完成第二代支付系统上线工作的同时，继续抓好银行卡助农取款服务推广工作，全面推进农村支付环境建设，各涉农金融机构助农取款布点6075处，完成率100%。二是征信管理不断加强。协助市纪委在工程建设领域建立了《永州市工程建设领域守信激励失信惩戒机制》。出台《关于加快推进中小企业信用担保体系建设的意见》，强化小微企业信用体系建设。三是人民币管理不断优化。加强了科学组织发行基金调拨，确保了合理现金供应，并加大回笼券清分销毁力度，流通中人民币整洁度进一步提高。同时，争取政府对反假货币工作的支持力度，推进假币“零容忍”专项治理，加快人民币冠字号码记录查询系统建设，协助公安机关破获假币案件3起，共收缴假币650万元。四是外汇管理水平不断提升。开发制作“货物贸易外汇监测系统操作使用演示程序”，外挂湖南省涉汇企业联合会网站供全省共享，为全省涉汇企业业务人员学习使用外汇业务系统操作提供帮助;与商业银行、海关、税务、商务等部门建立联动机制，帮助企业解决融资、结汇、退税等具体问题，深受企业好评。

(三)县域金融生态评估综合分析

从综合得分情况看，2013年全市9县金融生态平均得分为67.55分，与上年同期72.86分低5.31分。除金融运行比上年高出9.79分外，其他构成要素得分都比上年要低。从分项得分情况看，全市9县的经济基础均在70分以下，说明县域经济基础都处于相对薄弱的状态;金融运行虽比上年的分数略有提高，但也只有江华超过80分，说明金融运行状况有待进一步改善;司法环境中江永、道县评估得分达到80分以上;行政环境中江华和东安的评估得分超过80分;信用环境中，评估得分超过80分的有江华、东安、蓝山县。

二、县域金融生态存在的主要问题

(一）不合理的县域产业结构制约了金融生态的持续改善能力。从产业结构看，各县的第一产业基础脆弱，第二产业素质不高，第三产业发展滞后的问题长期未能得到有效解决，特别是在“转方式调结构”的大背景下，在稳健货币政策成为一种常态时，永州经济的发展必然面临阶段性阵痛，并由此带来金融生态赖以生存的宏观经济下行压力增大。

（二）不规范的民间融资日趋活跃对正规金融的冲击不容忽视。近年来，永州市辖内以各种名义成立的投资公司(包括实体投资公司、投资中介公司、投资信息公司等从事项目投资和融资服务的机构）发展迅速，为实体经济尤其是缓解部分资金紧缺者的燃眉之急起到了一定作用。但由于民营投资公司的行业准入、行业管理、财务制度等不规范、监管缺失、约束力低，违规较严重等因素，特别是有的民营投资公司涉嫌非法吸存、非法放贷等违法经营行为，严重干扰了正常的经济金融秩序，给经济社会带来了一定的风险隐患。

（三）现行的农村金融供给不能满足社会结构变迁的新需求。在土地流转的制度性变革向纵深推进的大背景下及“劳务输出”等农村劳动力转移的综合作用下，永州市农村社会阶层出现了新的变化，如家庭农场等新型农业经营主体对金融提出了扩大生产规模、追求生活质量、实现自我价值等不同层次的客观需求，这是当前金融部门特别是涉农金融部门必需要解决的问题。

（四）滞后的农村支付结算环境建设影响了金融服务效率提升。由于农村地区金融网点较少、支付结算功能单一、支付结算设施建设滞后，难以满足“三农”多元化、多层次的资金结算需求，一定程度上抑制了农村消费。目前，农村地区支付方式仍然以现金结算为主，银行汇兑、银行卡业务、支票结算业务只占很小的比例。同时，农村支付结算设施建设滞后，乡镇金融网点特别是农村信用社，支付结算硬件配备严重缺乏，难以适应支付结算业务的发展。

（五）有限的行政支持和清欠力度影响了县域行政环境的改善。行政环境的好坏直接关系到金融机构的归属感强弱以及信贷资产质量的高低。永州市部分县域行政环境还有待进一步改善，主要体现在以下几个方面：一是行政支持力度有待加强。数据显示，辖区内9县民品民贸贷款只有中央财政的贷款贴息，而县级财政没有配套贷款贴息补偿，一定程度上影响了银行业金融机构对弱势群体及行业的支持积极性。二是有关项目收费偏高。调查问卷显示，部分县办理抵押贷款相关收费偏高，导致了“融资难”、“融资贵”，加大了客户的贷款成本，不利于经济金融健康持续发展。三是清欠力度不够。部分县行政事业单位拖欠银行贷款清收率偏低，最低的只有13.1%，国家公职人员拖欠银行贷款清收率最低为23.8%。

三、改善县域金融生态的建议

(一）发挥政府主导作用，完善联动工作机制。各级政府应充分认识金融生态建设的重要性，主动承担起金融生态建设重任，有效发挥金融创安工作主导作用。以创建省市金融安全区为载体，政府相关职能部门、金融监督管理部门要通力合作，动员各界力量，全面纵深推进县域金融生态建设。建立完善金融生态建设考核评比制度，并纳入政府年度工作目标考核。

(二)加快调整产业结构，提高产业整体素质。出台政策鼓励现有企业以市场需求为导向，实现转型升级提效，实现全市经济发展方式转变和产业优化升级，推动全市经济主体质量提高。做好实体经济的项目建设，争取投资向工业和生产性服务业倾斜。立足地方特色，将资源优势转化为经济优势。

(三)加大行政支持力度，健全金融维权体系。金融本身属高风险行业，各级地方政府要充分认识防范金融风险、保障金融维权的重要意义，加大政策扶持力度，逐步降低行政审批费用，为办理抵押贷款手续开辟绿色通道。同时，对各类形式的财政贴息要严格督促相关部门落实到位。此外，各职能部门要形成整体合力，加大对行政事业单位、国家公职人员贷款的清欠力度，为金融维权提供有力保障。

(四）加大基础设施建设，提升金融服务水平。鼓励和支持发展适应农村社会结构变迁格局下的多种所有制的金融组织，如村镇银行、小贷公司和农村资金互助社等，同时要规范和引导民间金融，防止非正规金融风险向正规金融传导。稳步推进农村信用社电子化建设，设立流动柜台，开展预约服务、定时服务、上门服务，及时提供农民所需服务如残损币和人民币零整兑换等。涉农金融机构要加大“零金融机构”乡镇POS机和ATM机的投入，为农村经济主体提供便捷的金融服务。