为进一步普及法律和金融知识，提高广大群众防范非法集资能力，编发以下这些案例，一方面使广大群众提高风险意识，善于思考和分析手段多样的非法集资行为，谨记“天上不会掉馅饼”，对“高收益、无风险”等所谓的投资项目要擦亮眼睛，提高警惕，谨防受骗，避免个人财产遭受损失；另一方面使广大群众对“非法集资不受法律保护，参与者损失自行承担”有更深入的理解，教育警醒广大群众拒绝高利诱惑，远离非法集资，保卫自己的血汗钱，保卫父母的养老钱，保卫子女的受教育钱。

（一）

2013年7月18日，犯罪嫌疑人宋某在包头成立了XXX投资咨询有限公司，下设P2P网贷公司“银实贷”。2013年8月，“银实贷”正式开始发布网络借款信息，并以3分或4分的月息向全国投资人融资，仅仅一个月时间，融资金额就达到3000多万元。可运营一个月后，不少投资人发现，借款到期后无法从“银实贷”提现。随后，不少投资人从外地来到包头讨要欠款，但都没有结果。接到报案后，包头市公安局立案侦查。

经调查，“银实贷”平台的负责人和借款人均为宋某本人。他以XXX公司名义或冒用其他公司的名义作为借款人，向平台发布借款信息，以此吸引投资者，并将融资所得款项大部分用于归还个人借款。2013年9月，“银实贷”发生了资金链断裂。因融资过程中没有相应的担保予以保证，宋某无力还款，投资人的资金无法归还。9月28日，因涉嫌非法吸收公众存款罪，包头市人民检察院批准逮捕了犯罪嫌疑人宋某。2015年9月，包头市昆区法院以非法吸收公众存款罪判决宋某3年6个月有期徒刑。

【风险提示】

1.网贷又称P2P网络借款，指的是那些有资金并且想理财投资的个人，通过第三方网络平台牵线搭桥，以贷款的方式将资金贷给有需求的人。作为互联网金融最早发展的模式，网贷为很多急需资金的人提供了便捷通道。

2.公众应该采取适当的自我保护措施，提升自身的防范能力和防范意识，合理做好资产配置规划，不要把P2P当成唯一的理财手段，更不要轻信平台许诺的高收益，以免误入歧途。

（二）

2006年至2009年，鄂尔多斯市凯信至诚商贸有限公司董事长石小红，以2.5%-4.5%月利率为诱饵，累计非法吸收民间资金7.4亿多元。

石小红将获得的资金大部分用于个人挥霍、买地炒房、支付高额利息。其中，以300万元在东胜区购买了70亩土地进行倒卖；在北京、呼和浩特等地购置了43处房产；购置多辆豪车。案发后仅追回3.41亿元，参与集资者损失巨大。

2011年石小红被以非法吸收公众存款罪判刑9年，判处罚金40万元；另三名同案被告则以相同罪名分别获刑2年和1年，判处罚金8万元和5万元。

【风险提示】

非法吸收公众存款犯罪作案手法的共同点是虚假承诺、高额回报、骗取社会公众资金，在初期及时兑付，以获得信任，致使一些不明真相的社会公众不计风险加入其中，最终因集资者无法承受高额利息，引起资金链断裂，导致案发。

（三）

包头市惠龙商贸有限责任公司未经金融监管部门批准，采取发放融资券、借款合同的方式，以2%—5%的月息大量吸收公众存款，承诺在一定期限内还本付息，长期负债经营，陷入恶性循环。公司董事长金某某本人为打造“成功企业家”形象，购买高档轿车，四处赞助捐款，为“充门面”挥霍消费，致使企业资金链最终断裂。2011年4月13日，金某某因债台高筑无力偿还而自焚。

2012年1月17日，包头市九原区人民法院一审宣判认为，包头市惠龙商贸有限责任公司向1925人或单位吸收社会公众资金22.24亿元，造成7.7亿元不能归还，非法吸收公众存款罪成立，被判处罚金50万元；王秀华等12名被告人犯非法吸收公众存款罪，分别被判处有期徒刑7年至缓刑及免刑，并处罚金2万至8万元。王秀华等9名被告认为量刑过重，提起上诉。二审维持原判。

【风险提示】

认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑，坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报、快速致富”的投资项目需冷静分析，避免上当受骗，增强理性投资意识，认清高收益往往伴随着高风险。

（四）

2011年6月22日，犯罪嫌疑人齐某某、李某某在呼和浩特市回民区工商分局登记注册，成立钱氏金道堂食品经销部，聘请犯罪嫌疑人钱某某担任经销部负责人，租赁内蒙古天元商厦写字楼，以销售保健品和食品为名，从事向社会不特定多数人吸收资金的违法犯罪活动。

金道堂食品经销部表面上是合法经营，经营范围是食品，实际是以会员制的方式吸引顾客入会，并按份出售保健品、粮食，一份产品规定一定的价钱，承诺买一赠二，其中的一份产品可以拿回家，另外两份留在公司卖，只要有别人来买你的东西，就在9个月内按顾客投入购买产品的资金给予返利，前3个月返10%，第4—6个月返20%，第7—8个月返30%，到第9个月返50%。算下来，9个月之后，顾客不但能拿到产品，还能得到200%的回报。经过呼和浩特市公安局专案组的调查，初步认定金道堂食品经销部负责人钱某某等人涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款罪，涉案金额达上亿元，参与人11万余人，其中80%以上都是退休老人，同时发现主要涉案人员正在向外转移吸收的资金。

2015年12月,呼和浩特市中级人民法院依法对金道堂非法集资案公开进行宣判，以集资诈骗罪分别判处被告人齐某某、钱某某无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；其他同案被告也被刑事判决。

【风险提示】

参与者想通过较为稳妥的投资来增加积蓄，但往往事与愿违，不法分子正是抓住社会公众想获得高额回报、急于求成等心理，精心设计一连串的骗局。结果使众多参与人捡了芝麻，丢了西瓜，有的还将积蓄了一辈子的血汗钱、养老钱全拿出来投资，结果血本无归，生活无着，诱发社会不安定因素，影响社会和谐稳定。

（据《滨海时报》）