郭立

通讯员

黄锐

阅读提示：7名涉世不深的女孩应聘兼职，按要求上交了手机和身份证，哪知道等来的却是数十家贷款公司的催款电话……遗失身份证后，莫名发现自己成为公司法人，还背上了几百万元的债务，并被法院认定为失信被执行人。生活中，因遗失身份证或对身份证处置不当，可能会摊上大事，诸如被人盗用开户、诈骗、洗钱……因个人信息被盗用而造成损失的新闻，近来被媒体频频曝光，并引起了社会各界的高度关注。

办理签证无需银行流水证明，免抵押申请各种消费贷款，甚至租车住酒店都不需要交付押金……伴随着互联网和移动生活的日趋成熟，个人信用毫无疑问已经成为每个人的“经济身份证”，渗透到生活的方方面面。

信用应用场景越来越多元，我国信用社会建设脚步正在加快。然而，在享受便捷的同时，也暴露出公民个人信用记录被盗用、个人隐私被泛用的情况。为规范个人征信业务发展，5月2日，中国人民银行下发了《关于进一步加强征信信息安全管理的通知》（银发〔2018〕102

号）（以下简称102号通知），进一步加强企业和个人征信系统运行机构和接入机构征信信息安全管理。

从源头扎紧征信安全“篱笆”

90后苗苗习惯用花呗消费、用京东白条救急，她可申请的消费贷款额度很高，因为她在各个平台的信用分数都很高。

作为每个人的“经济身份证”，个人征信记录至关重要。小到办理一张信用卡，大到贷款买房买车，都是靠个人信用报告来获得。

采访中，人民银行荆门市中心支行征信部门负责人告诉记者，个人征信记录即个人信用报告，相当于个人的“经济身份证”，记录了个人信贷信息，即借债还钱信息，非金融负债信息，公共信息如欠税信息、行政执法信息等。个人征信记录全国联网，由中国人民银行征信中心统一管理。

目前个人查询信用报告有两种途径，一种是在当地人民银行征信查询服务网点的人工柜台或者自助查询机上查询明细版报告，一种是通过人民银行征信中心的互联网个人信用信息服务平台查询简洁版报告。此外，接入人行征信系统的金融机构，经过个人授权办理业务时，也可以查询个人信用信息。

近年来，网络消费贷款迅速崛起，就是依托个人征信记录为信用抵押物，而人行征信系统未能完全覆盖这部分借贷市场。网贷平台之间又缺乏有效的信息共享机制，不少市民对自己的个人征信记录没有进行保护，个人征信记录被他人利用后，导致多头借贷、过度借贷、骗贷等现象频发，加大了网贷平台不良贷款风险，同时也给用户带来了损失。

随着个人征信统一市场的建立，征信信息安全被摆上日程。人行荆门中支征信部门负责人告诉记者，国务院于2013年颁布了行业框架性规范法规《征信业管理条例》，人民银行对征信合规管理力度不断增强，征信宣传教育体系长效机制初步建立，全面构筑起征信信息安全的“防护墙”。此次出台的102号通知，

进一步加强金融信用信息基础数据库运行机构和接入机构征信信息安全管理。

102号通知要求，运行机构和接入机构建立健全征信信息安全管理体制和机制，成立征信信息安全工作领导小组，明确岗位职责，强化征信信息安全主体责任，按照“分级管理、逐级负责”和“谁主管谁负责、谁使用谁负责”的原则，明确第一责任人、直接责任人和其他相关人员的责任分工。也就是说，市民在申办信用卡、申请贷款、使用花呗等时，相关的金融机构将切实履行自己的职责，保障用户的个人征信记录信息安全。

在采集公民个人征信记录时，运行机构和接入机构应从严管理批量数据，按照合法、正当、必要的原则，严格按流程和保密要求办理批量数据的抽取、留存、流转、应用和销毁，确保各环节数据安全，从征信记录收集的源头进行信息安全保护。

在建立征信合规与信息安全自查自纠方面，运行机构和接入机构应建立分级监控、专项核查的工作机制，按照征信内控制度的规定，对日常监测发现的风险线索以及异常查询线索，与对应的信贷业务进行逐笔核实，从授权、审核、查询、使用、存储等各环节梳理是否存在征信违规风险隐患，不定期组织抽查，建立健全征信合规与信息安全自查自纠制度，并向人行报备，报备流程参照征信内控制度及问责制度的报备要求。

关心你的个人征信安全

查询个人征信，在现实生活中的频率已经越来越高，像申请消费贷款、买房按揭等都需要向银行出具个人信用报告。而传统的信用报告查询，大多只能在线下排队办理。近期，朋友圈流传通过一些可提供个人征信查询的APP，足不出户就可以查到，号称“无需银行排队，直链中国人民银行征信中心，24小时快速查询”，可谓解决了大家不愿意多跑路的愿望。

但是，在享受便捷的同时，也存在着个人征信记录被泄露的危险。譬如，在APP上查询，意味着个人信息和征信情况要在第三方平台那里留痕，甚至被保存，第三方平台如何履行好信息保护责任，确保信息不泄露，无疑存在很大的不确定性。再者，此类查询APP都是借贷公司开发并推广的，本身无法接入人行征信系统查询客户征信，而只是充当了“代查”的中介角色。如此一来，所谓的APP查征信，就成了某些网贷公司巧借名目获取个人信息的途径，其目的本身就不纯，其中潜藏的风险不言而喻。

102号通知明确了要健全征信信息查询管理。运行机构和接入机构要健全征信信息查询管理，严格授权查询机制，未经授权严禁查询信用报告。规范了内部人员和国家机关查询办理流程，严禁未经授权认可的APP接入征信系统。为了防范征信信息泄露风险，102号通知还要求从严控制信用报告打印、下载，从查询、使用和存储环节降低征信信息泄露风险。

业内人士也提醒，目前接入人行征信系统的只有符合条件的银行和小额贷款公司、融资性担保公司、村镇银行等金融机构，市场上的第三方征信查询APP不可能与人行直连。那么，这些声称能够接入人行征信系统的APP，安全性能有多大保障，使用前值得大家考虑一番。

民无信不立，业无信不兴。完善个人征信体系，是社会信用体系建设的重要一环，有利于提高全社会的诚信意识，改善我国社会信用环境。在信用社会里，个人征信变得越来越重要，记者再次提醒，请一定要重视个人征信，维护自身合法权益。