重要提示

1.本行董事会及全体董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

2.本年度报告于2021年4月20日湖南吉首农村商业银行第二届董事会第七次会议审议通过。

3.本行年度财务报告已经湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司根据《中国注册会计师独立审计准则》审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

4.本行高管及财务机构负责人保证年度报告中财务报告的真实、完整。

第二章

本行基本情况简介

中文名称：湖南吉首农村商业银行股份有限公司

中文简称：吉首农商银行

英文名称：Hunan

Jishou

Rural

Commercial

Bank

Co

Ltd.

英文简称：JiShou

Rural

Commercial

Bank

经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑、贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行保险监督管理委员会(原中国银行业监督管理委员会)批准的其他业务。

法定代表人：郑崇武

注册地址：湖南吉首市乾州办事处云峰社区世纪大道市政府旁

邮政编码：416000

年度报告备置地点：董事会办公室

联系电话：0743-8239041

1.本行成立批准文号：湘银监[2013]272号

2.统一社会信用代码：91433100077181209X

3.信息披露的载体：《团结报》、本公司总部、网站

4.年度报告备置地点：本公司董事会办公室

5.聘请的会计师事务所名称：湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司，办公地址：长沙市天心区黄土岭路188号第A栋、B栋及裙楼24层24024号房。

第三章

会计数据和业务数据摘要

一、本年度主要利润指标

单位：人民币万元

公式

二、截至报告期末前一年的主要会计数据

单位：人民币万元

公式

三、截至报告期末前一年的主要财务指标

单位：人民币元、%

公式

第四章

银行业务数据摘要

一、截至报告期末前一年补充财务指标

公式

二、信贷资产“五级”分类情况

单位：人民币万元

公式

三、贷款损失计提情况

单位：人民币万元

公式

四、存贷款月均余额及年均利率

单位：人民币万元

公式

五、最大十户客户贷款情况

单位：人民币万元、%

公式

第五章

股本金及股东情况

一、股本金情况

截至2020年12月31日，总股本金29114.5187万元，比上年增加570.8512万元；此次变更已经湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司审验，并出具了湘恒业验字[2020]第0023号验资报告。

二、前十大法人、自然人股东情况

单位：人民币万元

公式

第六章　股东大会情况简介

我行于2020年4月20日召开了第九次(2019年度)股东大会，会议审议通过了《董事会2019年度工作报告》、《监事会2019年度工作报告》、《2019年度财务收支执行情况及2020年度财务收支计划》、《2019年度利润分配方案》、《2019年收回股东购买不良贷款返回方案》、关于修改《湖南吉首农村商业银行股份有限公司章程》等13项议案。本次股东代表大会由湖南生元律师事务所见证,并出具法律意见书。

第七章

董事会、监事会工作情况简介

一、董事会工作情况

报告期内董事会共召开7次会议(其中：临时会议4次)。具体情况如下：2020年3月9日召开第二届董事会第3次临时会议,审议了1笔抵押物变更重大关联交易事项，对本次会议内容形成了会议纪要；2020年3月20日召开第二届董事会第4次临时会议,审议了“关于湘西雅思实验学校申请续贷4000万元”的重大关联交易事项，对本次会议内容形成了会议纪要；2020年4月30日召开第二届董事会第4次会议，审议讨论并通过了《湖南吉首农村商业银行股份有限公司第二届董事会2019年度工作报告》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2019年度财务收支执行情况及2020年度财务收支计划》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2019年利润分配方案》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2019年收回股东购买不良贷款返回方案》、关于修改《湖南吉首农村商业银行股份有限公司章程》、关于《变更注册资本的议案》等20项议案，形成了董事会决议。2020年7月22日召开第二届董事会第5次会议,会议审议通过了《湖南吉首农村商业银行股份有限公司第二届董事会2020年上半年经营工作报告》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司关于股权托管工作的进展情况报告》，形成了董事会决议；2020年9月18日召开第二届董事会第5次临时会议,会议审议通过《关于辖内文艺路分理处升格为文艺路支行的议案》，形成了董事会决议；2020年10月15日召开第二届董事会第6次临时会议,

审议了“关于吉首市智成科技文化发展有限公司申请750万元贷款”的重大关联交易事项，对本次会议内容形成了会议纪要；2020年10月28日召开第二届董事会第6次会议,会议审议通过了《吉首农商银行2020年三季度业务经营形势分析报告》、《反洗钱工作规范》、《反洗钱工作战略规划》、《购买2处营业用房的议案》等8项议案，形成了董事会决议。

二、独立董事工作情况

本行独立董事兼任2家农商银行,无与本行及本行主要股东存在可能妨碍其进行独立客观判断的关系。任职期间,按照《公司法》和其他法律法规赋予的职权，认真地履行了本行独立董事的工作职责，按时参加了本年度所召开的董事会会议及股东大会会议。

三、监事会工作情况

报告期内监事会共召开3次会议。具体情况如下：2020年4月20日召开第二届监事会第2次会议,审议《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2019年监事会工作报告》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2019年度监事会对董事及经营班子高级管理人员履职评价报告》、《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2019年度监事履职评价报告》、审议湖南友谊联合会计师事务所对《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2019年度审计报告》；选举湖南吉首农村商业银行股份有限公司第二届监事会监事长、审计委员会主任；选举湖南吉首农村商业银行股份有限公司第二届监事会办公室主任、审计委员会委员。2020年7月22日召开第二届监事会第3次会议，审议讨论《湖南吉首农村商业银行股份有限公司2020年上半年监事会工作报告》；组织监事学习《中国银监会关于印发商业银行监事会工作指引的通知》、《吉首农村商业银行股份有限公司监事会关于印发监事会议事规则的通知》、《反洗钱风险管理办法》。2020年10月28日召开第二届监事会第4次会议，听取监事长报告2020年三季度监事会工作情况；通报省联社湘西州办事处2020年反洗钱专项审计结果。

第八章　董事、监事、高级管理人员情况

公式

第九章　机构、员工情况

一、总行机构设置情况

总行共设置有12个部门，分别为：办公室、人力资源部、财务管理部、业务发展部、运营管理部、稽核审计部、纪检监察室、合规管理部、风险管理部、党群工作部、安全保卫部和电子银行信息科技部。

二、支行及分理处

1.支行（17个）：寨阳支行、矮寨支行、马颈坳支行、太平支行、排吼支行、丹青支行、河溪支行、社塘坡支行、双塘支行、建新路支行、雅溪支行、城东支行、吉首支行、人民路支行、乾州支行、经开区支行、文艺路支行。

2.分理处(8个）：仙镇营分理处、古城分理处、小溪桥分理处、红旗门分理处、团结分理处、光明分理处、火车站分理处、己略分理处。

3.离行式自助网点（4个）：湘泉步行街自助银行、州民中自助银行、西环路自助银行、兴龙公园自助银行。

三、员工：截至2020年末，全行共有在职员工265人，退休员工100人。

第十章　财务报表

一、审计意见

本报告期公司财务会计报表经审计，湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司出具了标准无保留意见的审计报告。

二、财务报表

1.资产负债表

公式

2.利润表

公式

本公司2020年度财务会计报表审计情况，备查文件，见《湖南恒业腾飞会计师事务所有限责任公司》湘恒业审字[2021]第0020号。

第十一章　关联交易与风险分析

一、关联交易情况

(1)关联交易总量。2020年末,我行共有关联客户63户,关联金额19522.07万元,全部为关联贷款。其中：主要内部人、董事、关联自然人57人,关联金额4092.07万元,关联法人、股东关联企业6户,关联金额15430万元。（会计师事务所审计数据）

(2)重大关联交易

公式

二、风险分析

信用风险状况：完善了内控制度建设，实行前、中、后台分控。强化信贷管理，严格新放贷款管理，狠抓不良贷款清收；建立风险、合规管理队伍，风险管理关口前移，风险、合规部门直接参与信贷审批及经营管理全过程，有效防范各类风险；开展稽核检查，促进合规经营，狠抓案防治理，确保一方平安。

坚持以提高信贷资产质量为主线，着力抓好风险的总量控制和重点客户、重点行业、重点领域的风险管控，牢牢守住风险底线。一是不断完善信贷风险防控的体制与机制；二是开展各类信用风险专项排查；三是扎实推进风险限额管理和资产质量管控；四是发布各类信用风险提示，揭示和防范信用风险；五是加强对重点风险领域的分析研判和专题风险研究。

流动性风险状况：截至2020年末，各项存款74.33亿元，贷存比78.6%，存放央行及同业款项9.63亿元(含存款准备金)，资金流动性较充足。

操作风险状况：高度重视防范操作风险的规章制度建设。切实加强稽核建设，不断完善稽核体制，充实稽核力量，加强对稽核队伍的培训。业务主管部门和稽核部门对基层业务单位组织实施独立的、交叉的突击检查，加强对基层行的合规性监督。建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度。

第十二章　备查文件目录

1.载有法定代表人、财务负责人签名并盖章的会计报表。

2.载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告正本。

3.《湖南吉首农村商业银行章程》。