■本报记者刘珂文/图

所谓“休眠卡”，从字面上不难理解，就是长期搁置不使用的银行卡。对我们大多数普通市民来讲，日常生活中打交道最多的银行卡无非是借记卡和信用卡这两种。伴随着持卡消费逐渐成为主流，拥有多张银行卡的市民也是越来越多。久而久之，这些“休眠卡”的存在就为持卡人的个人信用埋下了潜在的隐患。

■疑问

多卡一族，如何处理闲置银行卡

在一家广告公司上班的罗女士最近因为跳槽的关系，之前单位办理的工资卡就很少使用了，为了保险起见，她特意去了一趟银行，把闲置不用的这张借记卡给注销了，她觉得这样做的好处在于不会给日后的理财生活带来安全隐患。

可是在日常生活中，并非每个人都有罗女士这样的理财意识。

记者的一个朋友张先生，前不久因为搬家的缘故，从抽屉里翻出了几张蒙着灰的银行借记卡，带着点好奇的心理他去了ATM柜员机，尝试着输入了自己最常用的密码，“界面进去了，但余额显示是零元零角零分”，这让张先生惊出了一身冷汗，原来他早已闲置不用的银行卡竟然还能够在ATM机上被唤醒，那在这个过程中，自己是不是已经欠下银行一大堆年费了呢？

其实，罗女士和张先生身上揣着的银行卡，也就是我们常说的“休眠卡”。因为各种各样的原因，目前人们拥有的银行卡已经是越来越多，每个月的工资有专门的银行卡，缴交水电费又有另外一张银行卡，归纳收集个人储蓄的则还要办理一张银行卡——以上种种，还没把各大银行发行的信用卡算计在内。由此，张先生的疑问也便产生了：“那些闲置不用的银行卡，还在继续收取年费吗？”

■调查

卡“休眠”了，但费用依然“不休”

张先生担心的事情实际上仅仅是问题的冰山一角，更严重的隐忧还在后面，普通人最常使用的借记卡或者信用卡，闲置以后是否会给个人信用造成影响？

对于这个问题，国际金融理财师、兴业银行乐山分行的营业厅主任彭娅琴做了详细的解答。“首先想说的是，每一位持卡人都需要养成罗女士那样的理财好习惯。”据彭娅琴介绍，从借记卡的方面说，目前每家银行在发行借记卡时，都会收取小额账户管理费，费用从3元/月—5元/月不等，这个费用是固定存在的，只有当持卡人的账户日均余额不低于500元时才会取消，“费用是计算机系统后台计算的，从2011年7月开始，兴业银行对此收费的标准是日均余额不低于300元。”另外，有的银行还会在开卡时收取10元/张的工本费。

以张先生的例子来说明，之所以闲置不用的借记卡显示余额是零，是因为银行一直在按月或者季度从他账户上扣除小额账户管理费，一直扣到零为止。扣到零以后呢，接下来怎么办？对于这笔费用，彭娅琴解释说银行一般是不会向用户进行催缴，“大家可以记住，虽然借记卡闲置不会影响到个人经济的信用问题，但它的存在仍然可能会被犯罪分子利用，从而产生不必要的麻烦。”

同样还要注意到的一点是，如果持卡人决定重新使用“休眠卡”，那之前欠下的小额账户管理费同时也被相应“激活”了，持卡人必须补齐。比如张先生决定使用从抽屉里翻出的这张卡，那他存款进去时，银行就会从存款里相应的扣除之前欠下的小额账户管理费用。

■建议

网点销户，别让“休眠卡”影响信用

但对于很少用到的信用卡，如果遗失了且没有采取相应的措施，那潜在的隐患可就大了。

信用卡顾名思义是跟个人的信用挂钩，它和借记卡最大的区别在于可以预支取，因此这在卡的成本管理上体现出来的就是年费的不同。

信用卡一旦被激活使用，那年费的概念就随之而来。据了解，目前各大银行为了鼓励持卡人刷卡消费，都推出了“刷卡免年费”的政策，通常情况下，每年三到五次不等使用信用卡刷卡消费，年费就可免予收取。但是对于这些“休眠卡”来说，持卡的主人往往已经忘记了它们在抽屉里的存在，更不要说持卡消费了。“以兴业银行举例，只有新近推出的‘世界杯信用卡’才免收任何形式的年费，除此之外，年费永远是信用卡持卡人绕不过去的一个话题。”彭娅琴介绍，已经陷入“休眠”的信用卡依然会产生年费，没有及时缴交不仅会产生滞纳金和罚息，同时对用户个人的信用系统也将带来极大的损害。根据目前中国人民银行出台的征信政策，连续三期或者累计六期没有及时还款的用户，将被纳入“征信不良”黑名单，这也就意味着，在今后诸如买房、买车等理财生活中，此类持卡人会遭遇到不小的麻烦。

陷入“休眠”的不管是借记卡还是信用卡，闲置以后应该如何处理呢？彭娅琴建议，持卡人最好主动到银行网点进行销户处理，以免因账户余额不足产生不必要的费用。“卡不在多，够用即可，不常用的银行卡最好及时销卡，以免给自己带来麻烦。”她介绍说，目前，多数银行的信用卡销卡可以通过客服热线办理，无需前往银行网点办理。而借记卡的销卡，就要求持卡人前往银行网点办理，虽然有些麻烦，但是为了信用和资金安全，还是把卡片注销为好。-->