关于信用报告的那些事

1.什么是信用报告？

信用报告分为个人信用报告和企业信用报告。个人信用报告是征信机构出具的记录你过去信用信息的文件，只要您在银行办理过信用卡、贷款、为他人贷款担保等信贷业务，在银行登记过的基本信息和账户信息就会通过商业银行的数据报送而进入个人征信系统，从而形成了你的信用报告。企业信用报告是全面记录企业各类经济活动，反映企业信用状况的文书，是企业征信系统的基础产品。企业信用报告客观地记录企业的基本信息、信贷信息以及反映其信用状况的其他信息，全面、准确、及时地反映其信用状况，是信息主体的“经济身份证”。

2.信用报告长什么样？（见附表）

个人信用报告主要包括个人基本信息、信贷信息、公共信息、非金融负债信息等七大方面内容。企业信用报告展示了企业基本信息、信贷信息、关联企业、财务报表、公共信息等。

3.信用报告如何用？

企业信用报告主要用于商业银行信贷审批和贷后管理，也用于政府部门评奖、评优、招标或审计机构进行财务审计等许多活动中。在经过企业的授权同意后，商业银行、政府部门等可以查询该企业的信用报告，了解其信用状况。

个人信用报告主要运用于个人贷款、信用卡办理等业务，并可以为你了解自己的信用状况提供参考依据，随着个人信用报告使用范围的拓宽，就业招聘、岗位考核、投资合作等环节领域也逐步开始使用个人信用报告。

4.信用报告去哪儿查询，怎么查？

你可以到当地人民银行分支机构、征信中心或人民银行授权的代理查询网点查询信用报告。查询信用报告，需要带以下资料：

企业信用报告查询：a.营业执照副本（原件、复印件）；b.法人代表及经办人身份证（原件、复印件）；c.法人代表委托书（法人签字授权，若法人本人查询则无需委托书）；d.企业信用报告查询申请表。这些材料都要盖公章。

个人信用报告查询：a.本人查询需要本人有效身份证原件及复印件（自助查询机及无纸化查询设备则无需复印件）并填写《个人信用报告本人查询申请书》。b.委托查询需要委托人和代理人有效身份证原件及复印件、授权委托公证证明原件及复印件，并填写《个人信用报告本人查询申请书》。

你应该了解的信用知识

1.征信信息从哪里来？

征信机构从信用信息产生的源头采集信息，具体来说，征信信息主要来自以下两类机构：

提供信贷业务的机构。主要是商业银行、农村信用社、小额贷款公司等专业化的提供信贷业务的机构。

其他机构。包括个人住房公积金中心、个人养老保险金等机构。

此外，上述部分机构还提供个人的地址、联系方式等基本信息，而这些信息是由个人在办理业务时提供给这些机构的。

2.为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款？

首先，中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录，并不对个人的信用好坏进行定性的判断，不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分，是为了保证信息的客观性。其次，商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此，个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

3.我的户口在四川资阳，可以在北京查自己的信用报告吗？

当然可以。个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到所在地的中国人民银行分支机构查询。您还可以登录个人信用报告查询网址https://ipcrs.pbccrc.org.cn，上网查询本人信用报告。

4.中国人民银行征信中心有“黑名单”吗?

中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。

5.能否贷到款谁说了算？商业银行还是中国人民银行征信中心？

商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，您最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果。

6.贷款已经结清，或者信用卡已经注销，之前的不良信息还会在信用报告上展示多久？

根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。

知识小专题

征信和社会信用体系的关系

征信与社会信用体系建设既有区别，又有联系。其区别在于：征信是采集那些不能无条件公开或者已经公开却不便自由获取的个人和企业信息并依法进行有限共享的一种方式及其制度安排；社会信用体系建设则是通过不同层级的制度安排，来促进政府、企业和个人等经济行为人诚实守信，目的在于营造一种守信受益、失信受罚的社会信用环境。社会信用体系建设一般包括三个层级的要求：一是在道德层面的宣传教育，培育诚实守信的信用观念；二是政府、企业和个人等经济行为人自身内部的具有自我约束性的信用管理，即在主观上应自觉守信，而不能恶意失信；三是通过推动信息共享来从外部对政府、企业和个人等经济行为人进行市场化约束。

社会信用体系建设中的信息共享包括两个方面：一是通过政府信息公开这个机制进行共享；二是将不能公开的信息通过征信这个机制依法进行共享。

由此可见，征信是社会信用体系建设的一个有机组成部分，但不是全部，两者的内涵和外延不同；两者的内在联系在于，征信是社会信用体系建设在信息共享这个层面的一个基础性的制度安排。

互联网大数据评分=征信吗？

目前，互联网大数据评分正在影响我们的生活，很多互联网大数据企业，通过信用评分也得到了不少利益。那么，互联网大数据评分和征信是一回事吗？

答案是否定的！！

因为——

一、互联网大数据企业所运用的数据是有限的、不完整的，每个互联网企业都想做各自的业务闭环，信息都是分割的，互相之间并不共享，所以对互联网大数据个人信用评分很难评估和论证。

二、在很多互联网大数据中，有交易信息，还有行为信息、社交信息等。在当前的互联网大数据评分中，普遍存在一个倾向，就是社会精英人士的信用分相对高，反过来信用分相对低，这不能保证公平正义，违背了征信的“政治正确性”原则。

三、信用分的概念混淆、不可比。现在很多互联网大数据企业采集的信息，除了网上扒取和来自央行征信、公安人口等特许信息，还有来自于自身平台的消费。消费越多，评分越高。甚至有一种提高信用分的方式明确表明，要提高个人的信用分，就告知具体的信息，例如车辆信息、住址信息、配偶信息，甚至还包括房产信息等，只要上报以上信息，个人的信用分自然提升。在这种情况下，信用分就成了消费积分，而且一个人在不同的平台上，在不同的公司信用分是不一样的，分和分之间不可比，人们不知道该信哪一个。

信用报告长什么样？

个人信用报告

一个人基本信息

二信息概要

三信贷交易信息明细

四公共信息明细

五本人声明

六异议标注

七查询记录

企业信用报告

基本信息

展现企业的身份信息、主要出资人信息和高管人员信息等。

信贷信息

展现企业在金融机构的当前负债和已还清债务信息，是信用报告的核心部分。

公共信息

展现企业在社会管理方面的信息，如欠税信息、行政处罚信息，法院判决和执行信息等。

声明信息

展示企业项下的报数机构说明，征信中心标注和信息主体声明等。

据中国人民银行-->