2019年，新余农商银行（以下简称“本行”）严格按照原中国银监会《加强农村商业银行三农金融服务机制建设监管指引》要求，始终坚持“立足本土、服务社区、支农支小”的战略定位，扎实推进“三农”金融服务,不断完善“三农”金融服务机制，持续夯实“三农”金融服务基础，着力提高“三农”金融服务水平，切实防范“三农”信贷风险，努力实现“三农”信贷业务稳健、较快发展，为我市发展现代农业、推进乡村振兴、全面建成小康社会作出了积极贡献。现将有关情况报告如下：

一、2019年度“三农”金融服务基本情况

年末，本行各项贷款余额233.42亿元，其中涉农贷款余额123.17亿元，占比52.77%，实现了“一个不低于”和“两增两控”的目标，积极发挥了“三农”金融服务主力军的作用。本行“三农”条线下辖29个片区，实现新余市中心乡镇100%全覆盖。“三农”条线49名客户经理立足乡镇，躬身为从事农、林、牧、渔等农业生产经营的自然人、家庭农场、种养大户、农民专业合作社以及农业产业化企业等农村经营主体提供高效、便捷的综合金融服务。

二、涉农股东股权结构基本情况

积极吸收优质涉农企业、农民专业合作社等新型农业经营主体投资入股，不断优化股权结构。年末，本行股本总额14.25亿股,股东总数4798户。自然人股东4730户，持有5.72亿股，占比40.13%。其中，职工自然人持有1.27亿股，占比8.94%。法人股东68户，持有8.53亿股，占比59.87%。其中新型农业经营主体（法人股）44户，持有3.42亿股，占比24%，涉农股东持股比例持续稳定。

三、“三农”服务法人治理机制持续健全

近年来，“三农”服务法人治理机制持续健全，从董事会顶层设计到“三农”服务宗旨和理念的下沉，充分体现了新余农商银行是新余人民自己的银行的乡土情怀。

（一）董事会三农委员会履职持续加强。本行董事会设立了由董事长任主任委员的三农委员会，委员100%具有“三农”工作经验或行业背景。本行组织召开了“三农”金融服务相关会议，按照《新余农商银行信息披露制度》要求，本行持续开展“三农”金融服务信息披露。2019年5月，在《新余日报》刊发了《新余农商银行2018年度“三农”金融服务专题报告》。建立了“三农”客户联动沟通机制,邀请来自涉农企业、农民专业合作社、种养大户、家庭农场等“三农”客户代表召开了客户服务座谈会，就改进“三农”金融业务提出有益的意见和建议。

（二）坚持服务“三农”根本宗旨不动摇。严格按照本行《章程》，坚持服务“三农”宗旨，完善支农手段，拓宽服务领域，提升服务层次和水平，竭尽全力为“三农”提供优质金融服务。为更好地发挥本行支农主力军作用，明确信贷投向和考核要求，着力优化支农支小考核指标体系，增加“新增有效贷款客户”考核及权重，确保可贷资金用于支持我市经济社会发展，确保普惠型小微企业贷款增速高于各项贷款平均增速，确保“两增两控”和金融服务考核持续达标。重点满足创业消费、乡村振兴、小微民营企业和脱贫攻坚领域金融需求，做到应贷尽贷、能贷尽贷，从制度上、考核上、战略上保障支持农村企业和个体私营业经济发展，促进“三农”市场各类经营主体可持续发展，促进全市城乡统筹发展。

四、着眼乡村振兴战略，强化“三农”金融服务定力

2019年，我行“三农”金融服务坚持目标导向和问题导向相结合，聚焦我市“三农”重点领域，加大对新型农村经营主体的服务支持力度，不断完善金融服务乡村振兴的市场体系、产品体系、风控体系，较好地满足了全市乡村振兴多样化、多层次的金融需求，切实服务实体经济，推动我市城乡融合发展。

（一）做好“实”字诀，立足“农”市场。一是重点做好100万元以下涉农贷款的营销工作。以“深度四扫”为抓手，下沉服务重心，前移服务阵地，以“四扫”存量数据为基础，充分发动基层村委力量，根据农区生产生活特点，充分利用“一早一晚”，开展进村入户营销。截至2019年末，100万元以下贷款余额51.99亿元，新增5亿元,三农占新增贷款的25%；100万元以下贷款户数23576户，新增3012户，三农占新增户数的49%，进一步做优基础客户金融服务。二是紧跟现代农业转型升级需求。发掘乡镇工业平台价值客户、发现县域战略客户、发展涉农基础客户等有效需求，切实服务涉农实体经济。积极策应我市建设“美丽乡村”的统筹规划，大力满足新农村基础设施建设等重点领域的合理融资需求。以信贷服务为抓手，以合作共赢为导向，协同推动“专业合作社+农户”的模式落地。助推新型农村经营主体共享客户、信息、技术、资金等资源，形成适度规模效应，切实增强抗风险能力和组织化程度，进一步规范财务制度，提升信息化管理水平。大力支持全市智慧农业、绿色农业、生态循环农业发展，助力现代农业产业转型升级。同时，我行干部员工怀揣“懂农业、爱农村、爱农民”的情怀，全面推开“整村授信”工作，不分白天和黑夜，用脚步丈量金融服务的广度和深度，把信贷、存款、理财、社保卡激活等金融服务送到老百姓的家里，累计评议村委64个，村小组407个，评议农户1.78万户，形成白名单近万户，预授信金额近3亿元，客户总量持续增加，综合营销效果逐步显现，赢得了广大农民朋友的好口碑。

（二）做好“优”字诀，服务“小”客户。一是以产品为抓手服务“三农”。有效针对不同主体的金融需求特点，建立分层分类的差异化产品服务序列，创新推出了“百福系列”的“众农贷”、“光伏贷”、“优链贷”等普惠涉农信贷产品。持续推动小额农贷扩面提额增效，不断做大小额农贷客户总量。紧密围绕全市油茶、中药以及苗木等特色农业开展圈链营销，采用“信用评级+信贷服务”的服务模式，推行标准化调查流程。通过发挥优质客户示范效应，让农户的信用价值得以展现。截至2019年末，发放财政惠农信贷通贷款1.51亿元，占全市银行业发放总量的39.22%，余额1.82亿元，占全市财政惠农信贷通贷款市场份额的43.12%，两项指标均位列全市银行业首位。二是以特色营销方案服务“三农”。根据家庭农场、种养大户以及农民专业合作社等新型农村经济主体的资金需求特点，定制差异化营销方案，推广“一次授信、随借随还、循环使用”的贷款方式，以客户需求为导向，根据生产周期确定授信期限，以客户综合贡献度科学制定利率水平。推出“2019赢战夏季、百福下乡”专项营销活动，不断提高涉农贷款的覆盖面和可得性。三是以“互联网+”服务“三农”。本行以“百福快贷”全面上线为契机，加大业务推广营销力度，努力让客户体验享受“互联网+”服务，动员全体客户经理定目标、报进度，进一步优化线上办贷客户体验，做到无缝衔接认领客户白名单，全面满足“三农”客户多层次、多样化的金融服务需求。截至2019年末，“百福快贷”累计申贷5273笔，累放贷款金额4.46亿元。

（三）做好“细”字诀，锤炼“专”功夫。一是构建专项服务体系。重点做好500万元以下涉农贷款营销，业务下沉至各农区分理处片区，共设立29个片区经营机构、1个集中评审中心、1个综合中心，有效构建前台营销、中台风控、后台服务的分工体系，实现条线管理、经营下沉，对本行辖区内的涉农业务实现100%全覆盖。二是加强专业化“三农”团队建设。涉农董事监事履职更高效。本行第三届董事会成员中，具有三农业务经验或行业背景的董事6名，占比60%。第三届监事会成员中，具有三农业务经验或行业背景的监事7名，占比70%。本行独立董事何广文是中国农业大学经济管理学院教授、博士生导师、金融学科组组长、金融系主任、农村金融与投资研究中心主任，在农村金融领域深耕二十余年，担任了国家哲学社会科学基金重大项目首席专家。本行独立董事王彦超是中央财经大学会计学院教授、博士生导师、会计学院副院长。本行独立董事多次深入本行开展专题业务调研，走进企业及农户家中了解“三农”金融产品的普适性，积极为我行改革发展建言献策。三是优化三农条线人力资源配置。本行“三农”业务条线现有干部员工58人，其中本科学历员工56名，本科学历员工占比96.6%，客户经理平均年龄35岁。为充分发挥熟悉基层、贴近“三农”的优势，共有49名员工驻点乡镇从事“三农”金融服务。立足专业赋能。推行客户经理内训与外培结合等综合机制。加强赋能培训，提升服务水平，有效优化“三农”金融服务人才梯队结构。强化尽职免责理念，落实涉农贷款不良容忍度适度提高的相关政策。立足需求导向和成长规律，提高客户经理的业务能力，持续开展以考带训、以考促学，致力于打造专业化“三农”金融服务人才队伍。四是打造阳光信贷品牌。积极贯彻落实国家支农助农的政策要求，不断优化调查流程，践行公开、透明、高效的信贷服务理念，充分发挥“三农”客户经理的人缘、地缘优势，以实实在在的“口碑”树立本行“三农”金融服务品牌形象。

（四）做好“严”字诀，写好“质”文章。一是严把准入关。做好贷前调查、评级授信、市场分析，客观评价客户申请贷款的真实用途，从企业财报、应收账款等多个角度开展交叉验证。从客户主体资格准入、还款来源等要素分析贷款调查的风险点，审慎把握好客户准入关。二是严把审查关。严格按照规章制度开展审查工作，严禁涉及房地产等相关领域，严禁异地贷款，严格把握保证人多头担保等具体情况，确保贷款风险控制在第一道防线。三是严把贷后关。“三分调查，七分管理”。重点做好贷后检查落实贷款用途，根据客户的生产周期开展综合实地贷后检查，将风控与营销有机结合，做好动态综合评价。四是加强清收化解。对不良贷款实施一户一策、从易到难、分类催收，通过加大上门催收、电话催收力度，逐步扩大清收处置效果，提升信贷资产质量。积极运用法律手段进行诉讼清收。合理利用公众平台。充分利用人行征信系统、法院“失信被执行人曝光台”平台，通过发布黑名单、公告催收等方式，形成强大的舆论压力,披露逃废债务行为，切实加大清收处置不良力度。

五、主动担当社会责任，履行普惠金融服务职能

新余农商银行作为本土金融机构，在不忘企业自身经营发展重任的同时，不忘社会责任的主动担当，着力构建自身银行普惠金融服务社会责任体系。

（一）强化基础金融服务。2019年，我行完成了34个普惠金融工作站建设，普惠金融服务站总数达44个，逐步实现基础金融服务不出村、综合金融服务不出镇，打通金融服务“最后一公里”，为全市乡村振兴提供了强有力的金融支撑。完成了新溪、操场、马洪3个乡镇网点原址重建，进一步改进乡镇网点金融设施、营业环境，不断提高基层金融网点服务水平。

（二）做好民生资金代发。积极做好涉及农村资金代发工作，2019年代发惠民资金8亿余元，其中发放城乡居民基本养老保险资金203.26万笔，发放2.74亿元；发放新农合代发3.86万笔，发放0.88亿元，发放财政涉农补贴资金56.35万笔，发放4.43亿元，及时把各项民生资金发放到老百姓的手中，把党和政府的温暖送到千家万户。同时，在全市累计激活社保卡52.98万张，激活率由24.96%提高至70.03%，居全省设区市农商银行首位。

（三）创新开展金融服务。积极开展各种服务宣传手段和形式，推出“百福惠民课堂”、“百福金融夜校”进农村、进社区、进学校、进企业服务，通过播放短视频、讲解金融知识、有奖问答等群众喜闻乐见的形式，对金融产品、打击非法集资及金融消费者权益保护等进行宣传，将金融知识送到广大百姓的家门口，受到基层群众的欢迎和广泛好评。

六、积极开展金融扶贫，扎实推进精准扶贫工作

本行始终强化政治担当，扎实推进金融精准扶贫工作，精准对接脱贫攻坚多元化金融需求，为帮扶贫困人口脱贫致富贡献金融力量，着力打好金融精准扶贫攻坚战，2019年超额完成市政府下达的精准扶贫贷款的120%，精准扶贫贷款余额达7.3亿元，带动812户建档立卡贫困户脱贫致富，为全市加快精准扶贫发挥了积极作用。

（一）积极落实扶贫政策。积极落实国家及地方精准扶贫工作部署，加强与政府部门的对接，持之以恒推动精准扶贫贷款风险补偿金等政策落地。落实精准扶贫贷款尽职免责管理办法和专项统计制度要求，进一步规范了精准扶贫贷款档案管理工作。

（二）做好精准扶贫建档立卡工作。坚持金融精准扶贫分片包干辖区责任制，贯彻落实新余市贫困户脱贫退出名单和新增建档立卡工作部署和要求，按规定完成辖区建档立卡贫困户档案电子化，加强3242户建档立卡动态管理，覆盖完成率100%。

（三）提升扶贫金融服务质效。进一步加强与政府部门沟通，开辟绿色信贷评审通道，健全扶贫贷款绿色快速审批机制，通过全流程管理，确保贷款规模有保证、贷款利率有优惠、贷款审批限时办结，进一步简化流程，提高办贷效率。积极对接建档立卡户的有效融资需求，坚持做好政策宣传和解释工作，优先发放扶贫贷款，确保应放尽放。

（四）切实推动产业扶贫。本行通过积极探索“公司+农户”、“合作社+农户”的形式，因地制宜发展特色产业扶贫，以产业为平台，引导支持成订单生产、雇佣生产以及收购协议等形式的扶贫合作模式，带动全市贫困群众增产增收。

（五）助力精准扶贫及新农村建设。本行在促进稳健发展的同时，始终不忘企业责任，2019年对接帮扶了水西镇桥口村委、罗坊镇川里村委、分宜县凤阳镇白路塘村委，对上述村委及欧里镇木村颐养之家、渝水区环山居委会等共投入帮扶资金40.5万元，组织34名中层干部逐个对接34名市区城镇贫困群众。开展百福爱心善款募集活动，干部员工捐助善款达10.06万元，进一步彰显了我行作为“新余人民自己的银行”的企业担当和公益情怀。

七、健全风控管理体系，提升“三农”业务发展质效

风控管理体系是银行经营发展过程中重要的环节，没有健全的风控管理体系的有利保障，就难以构筑银行可持续发展的健康肌体。近年来，本行不断健全三农领域风控管理体系，提升风控管理水平，为三农业务高质效发展建立了坚实的屏障。

(一)优化“三农”风险管理体系。积极顺应国家农业供给侧改革部署，结合全市深化“三农”发展要求，进一步完善本行“三农”金融风控体系，着力实现业务发展和风险控制的平衡。积极运用大数据升级“三农”金融风控技术，加强对基础数据的风险预测、评估，防范行业系统性风险，同时对单笔交易数据、行为数据进行综合分析，实现对“三农”金融的贷前、贷中、贷后的实时、全方位风险监控，降低违约风险。在此基础上，探索构建“三农”金融客户群体风险模型，形成差异化风险利率定价和与之匹配的管理策略。

(二)强化“三农”业务风险的监测预警。坚定落实《新余农商银行三农金融业务风险管理评估实施办法》，按年度对“三农”金融业务和创新产品开展风险评估。通过对“三农”金融业务的识别和评估，强化对风险管理措施的落实，全面系统梳理“三农”金融各项业务活动，合理设置前、中、后台，完善业务流程，清晰划分各流程环节的岗位职责、风险要点、操作规范、合规要求，强化岗位相互约束与制衡，有效管理风险。根据业务特点，在尽职履行岗位职责、无道德风险免责的基础上，进一步细化尽职要求和免责条款，促进“三农”金融从业人员尽责履职。

(三)合理确定“三农”不良贷款容忍度。根据不同信贷投向，合理确定不良贷款差别容忍度，适度提高500万元以下涉农贷款不良率控制范围。在单独的风险拨备与核销方面，明确贷款减值测试模型和风险拨备计提标准，规范核销手续，确保涉农贷款减值拨备足额提取、呆账及时核销。在此基础上，严格执行客户准入和贷后管理，健全“定期监测、实施监测、专题监测”三位一体的“三农”业务监测体系，建立快速风险反馈处理机制。

(四)完善涉农贷款风险补偿机制。一是完善“三农”金融风险分散机制。进一步完善信贷风险分散机制，创新增信机制，运用生态化、平台化思维，联动统筹政府涉农专项资金、优质产业链及第三方主体资源等金融资源，实现“三农”金融风险共同分担、价值共赢。二是完善涉农贷款风险负担与补偿机制。积极发挥融资担保公司作用，加大与农业保险的合作对接，积极对接各级农口部门，及时掌握国家级、省级农业扶持优惠政策落实情况，以金融服务为抓手，推动政策落地，用活用好优惠政策，实现多方共赢。

八、完善绩效考核体系，促进“三农”业务稳健发展

为体现绩效考核在银行经营发展过程中“指挥棒”的作用，将“三农”业务发展需要内嵌绩效考核体系当中，并根据“三农”业务发展方向、业务发展情况及“三农”市场变化逐步完善绩效考核体系，以正向绩效激励引导“三农”业务稳健发展。

（一）坚持以价值创造为核心，促进“三农”业务稳健发展。根据“三农”业务发展需要，树立“以人为本”的理念，以“价值创造”为核心的激励原则，持续推进以岗定薪的绩效考核方案。坚持“按劳取酬、多劳多得”，员工绩效工资采用与个人目标得分挂钩的产品计价进行考核，月末根据客户经理经营业绩目标完成情况，并结合岗位职责、胜任能力等因素，按月考核及兑现。以服务“三农”为本行工作重心之一，重点考核支农支小的业务拓展，考核导向引导客户经理工作侧重点扎根“三农”，推动构建“三农”金融业务良性发展的考核机制。将绩效向农区倾斜，鼓励员工立足基层、扎根农区，扎实做好“三农”金融服务。

（二）注重考核资产质量，不断提升“三农”业务质效。树立激励与约束对等的薪酬理念，严格执行重要风险岗位的干部员工绩效薪酬延期支付的相关制度规定。绩效薪酬按规定对部门负责人和客户经理按比例予以延期支付，延期支付年限为三年，每年依据考评结果按规定予以兑付。充分发挥延期支付制度在业务发展和风险管控中的导向作用，突出风险管控的必要性和重要作用，鼓励干部员工注重长期业绩，克服短期行为。着重考核资产质量，加大对不良清收考核力度，对不良贷款反弹加重考核权重，实现本行考核对业务发展与风控的制约平衡导向作用，促进本行“三农”金融业务持续稳健发展。